Кредитные карты без годового обслуживания и льготным периодом: рейтинг лучших

Кредитные карты без годового обслуживания и льготным периодом: рейтинг лучших

Сегодня можно подобрать пластик без годового обслуживания и при этом получать бонусы от его использования, возвращать деньги без процентов. Какие предложения наиболее выгодные? Рассмотрим рейтинг и условия лучших предложений.

Большая конкуренция среди банков позволяет их клиентам выбирать максимально выгодные для себя продукты. А еще 5 лет назад бесплатные кредитные карты были исключением.

Лучшие карты без годового обслуживания

Кредитные карты все чаще становятся предпочтительнее кредитов, так как при их грамотном использовании можно тратить денежные средства и возвращать их без процентов. Для этого нужно пополнить баланс в беспроцентный период. У каждой кредитки он свой.

Мы рассмотрели льготные периоды лучших карт России обладающих бесплатным годовым обслуживанием:

КартаПериод без % (дней)
Карта возможностей (VTB)110
МТС Cashback111
Кэшбэк Восточный56
Opencard55

Льготный период всегда действителен только при соблюдении условий беспроцентного кредитования: использовании средств на покупки и оплату услуг, своевременное внесение минимального ежемесячного платежа.

Обзор карт

До этого мы рассматривали кредитки с льготным периодом более 100 дней. А в этой статье хотим выделить несколько кредитных карт и с опцией льготного периода, и с бесплатным годовым обслуживанием. Как решить, какую из них оформить? Для выгодного использования пластика нужно оценить ваши потребности, траты, сравнить их с условиями содержания кредитки. Банки могут предоставлять возможность получения кэшбэка, акции у партнеров, бонусные программы. При выборе кредитной карточки оценивается максимальный лимит, процентная ставка, продолжительность беспроцентного периода, наличие других затрат и комиссий. На сайте каждого банка размещены документы с полными тарифами.

Карта возможностей

Банк ВТБ предлагает клиентам одну из максимально удобных кредиток – Карту возможностей.

Кредитная карта Возможностей от ВТБ

Она отличается не только бесплатным выпуском и обслуживанием, но и продолжительным льготным периодом, возможностью снимать наличные, участвовать в программе лояльности.

Цена за год обслуживания0 руб.
Предельный лимит1 млн. руб.
Период без %110 дней при оплате картой
Кредитная ставка на покупки11,6% за безналичные операции, 34.9 % на наличные (скидка 3% при ежемесячных тратах более 5 тыс. руб.)
Снятие наличныхДо 50 тыс. руб. без комиссии в терминалах ВТБ
Максимальный срок кредита3 года
Минимальный ежемесячный платеж3% от задолженности
Наличие cashbackПри подключении опции «Мультибонус»

Карту возможностей можно использовать и как дебетовый накопитель. При хранении там собственных средств удобно подключать опцию «Мультибонус». Стоимость её 590 руб. в год, но она в разы окупается.

В рамках опции банк возвращает кэшбэком 1.5% за все покупки и до 15% у партнеров. В их числе популярные магазины, такие как La moda, Yves Rocher, My toys, Hoff, Gloria Jeans, Bon Prix. Например, вы покупаете мебель в магазине Hoff на сумму 15 000 руб., обратно вам возвращается 1275 бонусов, что в два раза превышает стоимость подключения опции. Полученный кэшбэк можно перевести в рубли или потратить в онлайн магазине банка.

Другая разновидность опции – Мультибонус Путешествия. В этом случае весь cashback начисляется милями, которые тратятся на покупку авиа билетов. Максимальный размер вознаграждения за месяц – 7500 руб.

МТС Кэшбэк

Кредитка от МТС банка позволяет получать двойную выгоду: кэшбэк и процент на остаток.

Кредитная карта МТС Кэшбэк

Особенно продуктивной карта будет для абонентов компании. Согласно её тарифам:

Цена за год обслуживания0 руб. (при оформлении через онлайн заявку)
Выпуск299 руб.
Предельный лимит500 тыс. руб.
Период без %111 дней
Кредитная ставка на покупки11,9% — 25,9% (устанавливается при одобрении карты)
Снятие наличных из кредитных средствнет
Минимальный ежемесячный платеж5% от задолженности
Наличие cashbackОт 1 до 25%
% на остаток4% на сумму до 299 999 руб., 2% на остаток выше

Банк дает клиенту возможность ежемесячно получать до 10 000 руб. кэшбэком. На счет возвращается 1% от всех затрат, 5% за покупки в категориях аптеки, развлечения, АЗС, 25% за использование сервиса МТС кэшбэк. Он включает в себя траты на услуги компании (связь, телевидение, интернет), покупки в интернет – магазине МТС, у его партнеров. В их числе сервис Беру, магазины М Видео, Эльдорадо, Алиэкспресс, Booking.com, Ozon.

Все бонусы перечисляются ежемесячно. Процент на остаток рассчитывается ежедневно, выплачивается при условии, что в течение месяца размер собственных денежных средств на счете превышал 1000 руб.

Карта Кэшбэк Восточный

Отличный вариант для тех, кто часто совершает покупки через интернет.

Карта Кэшбэк от банка Восточный

Банк Восточный предлагает оформить бесплатную кредитную карту с лимитом до 400 тыс. руб. и возможность получать cashback за покупки на собственные средства, процент на остаток. Тарифный план кредитки прозрачен:

Цена за год обслуживания0 руб.
Оформление1000 руб.
Предельный лимит400 тыс. руб.
Период без %56 дней на безналичные платежи
Кредитная ставка на покупкиОт 28% на покупки по карте, от 24% на снятие наличных (рассчитывается индивидуально)
% на остаток4% на сумму до 500 тыс. руб. (при остатке на счете не менее 10 000 руб.) , 2% на сумму более 500 001 руб.
Снятие наличныхКомиссия 4.9% + 399 руб.
Минимальный ежемесячный платеж1% от суммы долга, но не менее 500 руб.
Наличие cashbackДо 40%

Бонусная программа банка предполагает возврат средств в следующем порядке:

  1. 1% от всех покупок совершенных по карте (за исключением трат в игровых заведениях, покупку ценных бумаг, облигаций );
  2. До 15% в избранных категориях (выбираются ежемесячно): «Тепло» (ЖКХ, аптеки, транспорт) – 5%, «Отдых» (такси, кафе и рестораны, предприятия развлечения) – 10%, «За рулём» (АЗС, парковка, аренда машин) – 10%, «Онлайн – покупки» – кэшбэк от 5 до 15% за любые онлайн – покупки. Можно выбрать категорию «Все включено», которая дает 2% за любые покупки.
  3. До 40% кэшбэк за покупки в интернет-магазинах партнеров.

Избранные категории меняются раз в месяц, выбираются через личный кабинет 1 ого числа. За покупки начисляются бонусы, которые меняются на рубли в соотношении 1:1. Этими рублями компенсируют любую покупку, деньги при этом начисляются на счет мгновенно.

Cashback начисляется автоматически, но чтобы получить выгодные проценты за онлайн – покупки, нужно правильно их сделать, а именно:

  • Войти на сайт банка и авторизироваться в личном кабинете;
  • Выбрать из списка партнеров нужный магазин и перейти на его страницу;
  • Совершить операцию;
  • Средства придут на счет в течение 2 – 6 недель.

Важно! Если вы перейдете в магазин с сайта банка, затем закроете страницу и войдете обратно напрямую, бонусы не зачислят, так как банк не увидит этого перехода.

В списке партнеров Восточного более 100 продавцов, в том числе такие крупные игроки рынка, как кэшбэк на Алиэкспресс (за покупки на нем возвращают более 40% потраченных денег), Itunes, Bon prix.

Opencard

Банк Открытие предлагает кредитку с хорошей программой лояльности – карту Opencard.

Кредитная Опенкарта

Среди преимуществ пластика бесплатный выпуск и обслуживание, наличие беспроцентного периода, низкая кредитная ставка, возможность настраивать повышенные бонусы под себя.

Цена за год обслуживания0 руб.
Выпуск500 руб. (сумма возвращается на бонусный счет после совершения операций на общую сумму 10 000 руб.)
Предельный лимит500 000 руб.
Период без %55 дней
Кредитная ставка на покупкиОт 13.9% до 29.9%
Снятие наличныхКомиссия 3.9% + 390 руб.
Максимальный срок кредита4 года
Минимальный платеж5% от суммы долга
Наличие cashbackДа

Отличительная особенность банковской карты – это возможность получать высокий кэшбэк (3%) за все покупки. Для этого нужно подключить опцию «Максимум от всего» и выполнять следующие условия:

  • Ежемесячно пользоваться онлайн-банком, совершать в нём платежи или переводы (сумма не важна): за это дается 2%;
  • Вовремя вносить минимальный ежемесячный платеж по кредиту или иметь остаток на счете (или всех счетах банка) более 100 000 руб. – +1%.

Можно выбрать избранные категории программы Максимум, за покупки в них получают до 11%. Размер бонусов также зависит от выполнения условий:

  • 5% за покупки в выбранной категории и 1% за все покупки при совершении платежей или переводов через личный кабинет;
  • 5% при своевременном внесении минимального платежа или остатке на счете более 100 тыс. руб.

В списке категорий повышенного кэшбэка: кафе и рестораны, транспорт, путешествия (билеты, гостиницы), красота и здоровье. Категории выбирают раз в месяц, бонусы начисляются после завершения расчетного периода. 1 бонус равен 1 рублю, ими компенсируется любая операция на сумму выше 1500 руб.

Средствами с бонусного счета можно оплатить покупки на сайте travel.open.ru, там заказываются гостиницы, авиа и ж/д билеты, экскурсии и аренда транспорта. При таком типе оплаты сервис предоставляет клиенту скидку 20%.

В чем подвох?

Анализируя тарифы перечисленных карт, получается, что можно ничего не платить банку и при этом получать выгоду. Где же тогда подводные камни? Их нет.

Льготный период – это то, что побуждает клиента использовать пластик, то есть пользоваться услугами банка. Так компания повышает свою лояльность и клиентскую базу. Кэшбэк выплачивается с той комиссии, что компания получает от магазинов, которые, в свою очередь, увеличивают товарооборот и прибыль. В цепочке из трех звеньев все оказываются в плюсе.

Поэтому кредитки все чаще выигрывают у потребительских кредитов. За них не нужно платить, ими можно пользоваться, как обычными кошельками, с них можно получать доход. При этом кредитный лимит не обязательно использовать, это отличный вариант для «перестраховки». Перечисленные же банковские продукты – это проверенные и доступные для большинства предложения. Настраивайте их максимально «под себя» и получайте тысячи рублей бонусами.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.