Кэшбэк — что это такое простыми словами и как работает
Сегодня все чаще слышим понятие кэшбек. Оно встречается в бонусных и партнерских программах интернет-магазинов, банковских картах. Но что это означает? Давайте разберемся, что такое кэшбэк простыми словами.
Cash Back — что это значит
Сегодня мы рассмотрим:
- Кэшбэк (или cashback).
- Термин появился от английского выражения cash back, дословный перевод «возврат наличных денег». По сути кэшбэк – это дополнительная скидка, которую получаете уже после покупки. Некоторые магазины характеризуют его как бонус, но в любом случае – это способ привлечения клиентов, повышения лояльности, а для покупателей – это способ получить дополнительные деньги.
У cashback своя схема, отличающаяся от привычных дисконтных программ. Алгоритм прост:
- Находите посредника, который работает с системой возврата.
- Совершаете через него покупку, оплачиваете. При этом могут действовать другие акции и специальные предложения продавца.
- После подтверждения покупки продавцом, получаете указанный процент потраченных денег на личный счет.
Из данного алгоритма возникает простой вопрос: что за посредника необходимо искать? Сегодня есть два способа получения возврата части потраченных денег обратно: использование кэшбэк сервисов и подключение партнерских программ к банковским картам. Как пользоваться каждым из них поговорим чуть позже.
Зачем это магазину?
Если кто-то осознанно отказывается от получения кэшбэка, то, скорее всего, из-за недоверия. Зачем продавцу отдавать часть денег, где подвох? Его нет, между магазином и аффилиатом (посредником) существует соглашение.
Любой кэшбэк сервис работает на привлечение клиентов к магазину. Продавец увеличивает товарооборот, и за каждую новую покупку платит своему партнеру комиссионные, которыми и делятся сервисы. То есть, процент от покупки платит не сам магазин, а сайт или банк. Расходы, затраченные на выплату кешбека, закладываются в бюджет рекламной кампании магазина.
Способы получения cash back
Мы упомянули о том, что есть два способа вернуть деньги от покупки: использовать специальный сервис или банковскую карту. В чем различие?
Кэшбэк сервисы можете использовать, когда совершаете покупку через интернет. Для получения возврата нужно зарегистрироваться в нем и перейти в магазин по предоставленной ссылке. На таких сайтах удобно выбирать магазин, отслеживать условия продавцов, оценивать варианты для конкретной покупки.
Второй способ получить возврат – это кэшбэк на банковской карте. Сегодня крупные игроки рынка начинают предлагать клиентам оформить дебетовую или кредитную карту с cashback. В зависимости от предоставляемых условий, будете получать процент за каждую покупку или оплату товаров в определенной категории. Такие карты позволяют получать небольшой процент за рядовые расходы, в том числе в розничных магазинах, на АЗС, в местах для развлечения, салонах красоты и т. д. Разберем принцип работы каждой схемы подробнее.
Кэшбэк сервисы
Это платформа, где собрано множество интернет-магазинов. Сайт заключает партнерское соглашение с каждым продавцом и устанавливает процент возврата покупателям.
Процентная ставка отличается в зависимости от категории товара, статуса покупателя (новый клиент или старый). Главное условие – пользователь должен перейти в магазин за покупкой с сайта выбранного кешбек сервиса. Также есть несколько нюансов, чтобы получить кэшбэк:
- Покупка должна быть оформлена в течение одной браузерной сессии, нельзя поместить товар в корзину, а закончить покупку потом.
- Покупку оформляют с нуля. Если товар уже лежал в корзине или в списке отложенного, скорее всего, магазин откажет в начислении возврата.
- Должны быть отключены сторонние программы, которые могут заблокировать переход. В их числе Adblock, friGate CDN, Aliexpress Seller Check.
Деньги начисляются на личный счет. Их дальнейшая судьба зависит от условий сервиса. Некоторые сайты поддерживают моментальный вывод, другие устанавливают минимальную сумму, которую нужно накопить. Чаще всего, средства выводятся на номер мобильного телефона, банковскую карту, электронный кошелек. Комиссия также зависит от сервиса и способа вывода денег.
Банковские карты
Что такое кэшбэк сервис разобрались. Как они работают, тоже знаете. Просто получают комиссию от магазинов-партнеров и делятся с зарегистрированными пользователями. Что же получают банки, которые выпускают карты с функцией cashback?
Схема работы похожа, только здесь будет разница между комиссией от магазинов-партнеров и процентами от всех покупок. С участниками программы банк также заключает договор, клиент получает увеличенный кэшбэк, магазин товарооборот, а банк клиентскую базу и комиссию. В случае с другими магазинами (которые не заключили партнерство), банк получит комиссию от платежной системы терминала, которая взимается при каждой покупке. Поскольку цифра небольшая, то и процент за такие покупки редко превышает 1-1.5%.
Бонусы копятся в течение месяца, после чего возвращаются на карту одним платежом. Условия могут различаться в зависимости от банка и типа пластика. Такие карты выгодны, так как используются для повседневных целей, но приносят дополнительный доход.
Лучшие кэшбэк сервисы
Сайтов для получения кэшбека за покупки становится больше, можно выбирать сервис с самой выгодной ставкой для каждой покупки, а можно остановиться на одном надежном. При выборе желательно учитывать:
- Время работы. Если платформа работает давно, то вероятность того, что закроется и исчезнет с накопившимися деньгами, минимальна.
- Процентную ставку. Это основополагающий фактор для многих, у одних и тех же магазинов на разных сервисах будут разные условия.
- Минимальная сумма вывода. Для многих важна, так как не всегда покупки крупные и кэшбэк с них небольшой. Если нижняя граница вывода средств, например 500 руб., придется долго копить.
- Дополнительные акции с увеличенным кэшбэком (например, платформа Летишопс часто балует пользователей ежедневным увеличением ставок по возврату денег).
Для того, чтобы облегчить выбор подходящего сервиса, рассмотрим самые популярные и проверенные сайты.
Летишопс
Известный и надежный. Количество зарегистрированных участников превышает 6 млн. человек.
Сервис постоянно проводит акции и увеличивает стартовые проценты по возврату. В цифрах охарактеризовать Летишопс можно так:
Характеристика | Условия |
---|---|
Максимальный кэшбэк | 33% |
Минимальная сумма вывода | 500 руб. |
Количество магазинов | 1265 |
Наличие программы лояльности | Есть |
Чтобы составить мнение о сервисе, полезно посмотреть не только на максимальную ставку, но и оценить условия для популярных магазинов. Составим ТОП 5 партнеров из разных категорий:
Магазин | Ставка (%) |
---|---|
Алиэкспресс | 3,9% |
Booking | 4% |
Связной | 6,5% |
Озон | 2,6% |
Ламода | 6,5% |
Также популярной услугой у покупателей является кэшбэк для Мвидео.
При регистрации автоматически получаете в подарок Премиум-аккаунт с увеличенным возвратом процентов. Постоянно делая заказы через сайт, можно увеличить статус покупателя, тем самым получив + 30% от стартовой ставки. Например, если за покупку на сайте Связной начисляют 5%, то для вас это цифра будет составлять 6,5%. У LetyShops прекрасная репутация, поэтому обязательно заведите там личный кабинет.
ЕПН
EPN Cash Back платформа, работающая на территории России и стран СНГ. Сервис отличается высокими ставками и индивидуальными условиями магазинов-партнеров.
Сайт в большей мере подойдет поклонникам интернет-магазина Алиэкспресс. За покупки на нём можно вернуть до 90%. Общие условия в цифрах такие:
Характеристика | Условия |
---|---|
Максимальный кэшбэк | 90% |
Минимальная сумма вывода | От 20 центов |
Количество магазинов | Более 1000 |
Наличие программы лояльности | Выдаются купоны и скидки от продавцов |
Кэшбэк АлиЭкспресс до 90% — внушительная цифра. Конечно, действует только на отдельные товары из каталога. Однако установлены выгодные проценты и для других продавцов:
Магазин | Ставка(%) |
---|---|
Алиэкспресс | 90% |
Booking | 3% |
Связной | 7,5% |
Озон | 4% |
Ostin | 7% |
Здесь много зарубежных онлайн-магазинов. Например, кэшбэк для ASOS составляет 6,5%. А возврат за заказы в Gearbest может составлять половину стоимости.
Каждую неделю сайт проводит розыгрыш подарков. Также магазины предоставляют сервису купоны на скидки и список товаров по распродаже. Перед покупкой обязательно зайдите в соответствующие разделы.
Мегабонус
Пусть по числу партнеров и размеру возврата Мегабонус уступает некоторым сервисам, у него тысячи довольных пользователей.
Рассмотрим, что предлагает сервис:
Характеристика | Условия |
---|---|
Максимальный кэшбэк | 40% |
Минимальная сумма вывода | 0 руб. или 1.5$ (если вывод средств в валюте) |
Количество магазинов | 1136 |
Наличие программы лояльности | Есть |
Для сравнения условий также посмотрим проценты у пяти выбранных магазинов:
Магазин | Ставка (%) |
---|---|
Алиэкспресс | 9,83% |
Booking | 3,48% |
Связной | 6% |
GearBest | 4,8% |
КупиВип | 1,56% |
Здесь много малоизвестных магазинов. Кроме того, постоянным пользователям предоставляется возможность увеличить ставку по кэшбэку в 1,5 раза, для этого надо просто участвовать в программе лояльности.
Cash4brands
В каталоге отдельно выделены Зарубежные, Китайские и Американские магазины.
На рынке КэшФоБрэндс уже 4 года, за это время сайт сильно улучшил сервис и продолжает совершенствоваться:
Характеристика | Условия |
---|---|
Максимальный кэшбэк | 48% |
Минимальная сумма вывода | 1 руб. |
Количество магазинов | 1172 |
Наличие программы лояльности | Да |
Магазинов-партнеров действительно много, все разнообразны. На сайте очень удобная навигация. Ставки у популярных продавцов выглядят так:
Магазин | Ставка (%) |
---|---|
Алиэкспресс | 5,21% |
Booking | 4% |
Связной | 6,5% |
Озон | 3,25% |
Асос | 4% |
Кроме программы лояльности, здесь работает «Колесо фортуны» — лотерея, которая ежедневно одаривает пользователей приятными подарками.
Получение кэшбэка через сервис: инструкция
Мы рассмотрели популярные сервисы, у каждого есть плюсы и минусы, но принцип работы у них один. Подробно разберем, как получить кэшбэк от покупки на примере магазина Алиэкспресс и сервиса ЕПН.
Выбор такой не случаен, ведь EPN – прямой партнер китайского мегамаркета, предлагает самые выгодные условия. Перед началом покупки необходимо зарегистрироваться. Процедура займет всего пару минут:
- Зайдите на сайт, наведите курсор на вкладку «Покупателям», далее «регистрация».
- Можете привязать свою страницу к аккаунту в социальной сети или ввести адрес электронной почты, придумать пароль.
- На почту придет письмо со ссылкой – активатором, по которой надо пройти на сайт.
Сразу после подтверждения почты, можете начинать оформлять покупки. Для этого:
- Войдите во вкладку «Магазины», Алиэкспресс будет первым.
- Ознакомьтесь с условиями возврата кэшбека, 90% возвращаются за товары из раздела «Специальные предложения». Сумма возврата за остальные покупки будет зависеть от категории товара.
- Чуть ниже представлены скидочные купоны, которыми можно воспользоваться во время оформления покупки.
- Перейдите по ссылке «в магазин».
- Начните оформление покупок. Обратите внимание, что если у вас включены программы-блокираторы, сервис выдаст предупреждение. Их необходимо будет отключить.
- Через несколько минут после оформления покупки, информация появится на вашей странице ЕПН, там же отразится сумма, которую вы ожидаете.
- Среднее время ожидания начисления 30 дней. После этого вы можете вывести деньги на электронный кошелек или мобильный телефон. Вывод в этом случае моментальный, без комиссии. Вывод на банковскую карту займет 3-5 рабочих дней.
Далее распоряжаетесь средствами на своё усмотрения, нет никаких ограничений.
Банковские карты с cash back
Подобные банковские продукты представляют собой совместное предложение от банка и магазинов-партнеров. Карта может быть дебетовой или кредитной, иметь разные системы расчета и возврата бонусов, но принцип будет один: при оплате покупок картой, часть суммы будет возвращаться на счет, с которого затем переводится на карту или используется в виде баллов.
Все больше банков предлагают подобные карты, рассмотрим наиболее популярные и выгодные предложения.
Alfabank cash back
Один из крупнейших российских банков выпустил карту Cash Back от Альфа банка, её можно оформить в двух вариантах: получить кредитный лимит или использовать как накопительный пластик. Выпуск карты бесплатный, а за годовое обслуживание придется заплатить. Однако, при активном использовании карты, эти расходы покроются. Вот какие тарифы предлагает банк:
Товар/услуга | Процент |
---|---|
АЗС | 10% |
Рестораны и кафе | 5% |
Любые покупки | 1% |
Также получите 6% годовых по остатку на счете. Все бонусы копятся в течение месяца, а затем приходят в виде начисления на карту. К минусам пластика можно отнести наличие минимальной суммы расхода, которая зависит от типа карты и составляет 20-30 тыс. руб. в месяц. Если затраты по карте меньше этой цифры, cashback не начисляется.
Карта Польза от Home Credit
Банк Хоум Кредит выпустил множество предложений по вкладам и кредитам. Новинка среди банковских продуктов – карта Польза от Home Credit. На официальном сайте или в отделение банка можно оставить заявку на оформление кредитки или дебетовой карты. И в том, и в другом случае автоматически подключится программа лояльности, которая будет возвращать часть денег от потраченной суммы. Условия получения зависят от типа карты:
Категория покупки | Дебетовая | Кредитная золотая | Кредитная платиновая |
---|---|---|---|
АЗС | 3% | 3% | 5% |
Путешествия | 3% | 3% | 5% |
Кафе/рестораны | 3% | 3% | 5% |
Все товары | 1% | 1% | 1,5% |
Также карту отличает наличие магазинов-партнеров. При оплате онлайн-покупок этой картой, можно вернуть до 10% на счет. В числе популярных продавцов:
Магазин | Кэшбэк (%) |
---|---|
Алиэкпресс | От 3 |
Букинг | От 6 |
М.Видео | От 2 |
Lamoda | От 5 |
Золото 585 | От 4,2 |
Баллы копятся в течение месяца и приходят в конце расчетного периода. Для каждого типа карт существуют условия по ограничению кэшбэка. Также по остатку на счете будет начисляться процент, он зависит от потраченной суммы и количества покупок.
Tinkoff Black
Первопроходец среди онлайн-банков в России, Тинькофф также предлагает карту с возможностью получения кэшбэка. Дебетовая карта Тинькофф Блэк поддерживает кэшбэк и начисления по остатку на счете, сотрудничает с большим количеством магазинов и предоставляет индивидуальные предложения для покупателей. Условия представим в виде таблицы:
Категория покупки | Процент |
---|---|
Избранные категории (меняются раз в три месяца, выбираются клиентом) | 5% |
Все товары | 1% |
Магазины-партнеры | 30% |
Карта может быть мультивалютной, поэтому процент по остатку на счет начисляется на следующих условиях:
Валюта | Годовой процент на остаток | Условия |
---|---|---|
Рубли | 6% | Остаток до 300 тыс. руб., потраченная на покупки сумма не менее 3 тыс. руб. за расчетный период. |
Доллары | 0,1% | На остаток менее 10 тыс. $ при совершении хотя бы одной покупки по карте. |
Евро | 0,1% | На остаток менее 10 тыс. € при совершении хотя бы одной покупки по карте. |
Система начисления бонусов не отличается от конкурентов. Кэшбэк копится в течение месяца, после чего зачисляется на карту.
Выгода от карты на практике
О цифрах лучше говорить на наглядном примере. У каждого банка на сайте есть онлайн-калькулятор, на котором можно рассчитать возможную выгоду, соотнести её с затратами. Рассмотрим доходы и расходы, как работает кэшбэк на банковской карте Cash back от Альфа банка.
Плата за годовое обслуживание составляет 1990 руб. Максимальный кэшбэк за месяц зависит от типа карты. Теперь рассмотрим средние траты по карте за месяц:
Потрачено | Сумма |
---|---|
Всего | 50000 руб |
АЗС | 7000 руб |
Кафе и рестораны | 12 000 руб |
При таких тратах кэшбэк за расчетный период составит 1610 руб., за год сумма составит 19320 руб. Вычитая плату за годовое обслуживание (1990 рублей), получаете 17330 руб. чистой прибыли.
Использовать ли кэшбэк?
Кэшбэк – это, несомненно, выгодная вещь, его можно назвать отложенной скидкой на товар. Дополнительную выгоду любят все, главное найти правильный подход. Те, кто пользуются кэшбэком постоянно, экономят дважды, например, участвуя в программах лояльности магазина и оплачивая покупки кэшбэк картами.
Используйте и сервисы, и карты, это позволит получать максимальную экономию. Однако к выбору и того, и другого подходите тщательно. При оформлении банковских карт обращайте внимание на:
- условия получения (минимальная потраченная сумма, максимальный кэшбек, проценты);
- возможности использования (везде или только у партнеров);
- тарифы на содержание карты (выгода должна значительно превосходить расходы).
При выборе кэшбэк-сервиса ориентируйтесь на:
- надежность (репутация, время работы, качество функционирования системы);
- процентную ставку магазинов;
- количество и ассортимент нужных продавцов;
- время ожидания кэшбэка и минимальную сумму вывода.
При правильном подходе будете экономить на каждой покупке, в итоге получится значительная сумма.
Отзывы
Лучшая оценка чего-либо – это отзывы. Они позволяют узнать о «подводных камнях» или, напротив, оценить качественный и честный подход. Поэтому здесь собраны мнения пользователей из интернета.
Виктор
Вот уже полгода пользуюсь картой Cash back от Альфа банка. Хочу заметить, что это просто находка. Оформлял её без особых надежд, просто, чтоб была. Я много заправляюсь, а банк возвращает 10% от покупок на АЗС. До поступления первого платежа в это не верил, думал, если до 10%, значит, будет 1-3, но нет, все условия компания выполняет честно. Потратил 10 000 руб., 1000 руб. получил обратно.
Содержание карты отбивается в первые 2 месяца, потом только прибыль. Деньги приходят каждый месяц, ограничений по их трате нет. Еще отмечу, что сама карта мне нравится отсутствием скрытых комиссий и оплаты смс-оповещения.
Ольга
Cashback сервисами начала пользоваться давно. Сначала их было немного, зарегистрировалась на одном и пользовалась, но сейчас конкуренция у них растет, для пользователей предлагаются лучшие условия. Теперь смотрю на проценты того магазина, который мне нужен.
Например, если покупаю с Алиэкспресс, то это всегда ЕПН, он напрямую сотрудничает с магазином и предоставляет возврат до 90%. Если покупаю что-то из одежды в наших магазинах, то использую LetyShop, для заказов из Америки прохожу через КэшФоБрэдс. Сервисами, которые только-только появились, пользоваться не спешу, они быстро могут пропасть. С мелких покупок бонусы коплю, с крупных снимаю сразу. Все сайты поддерживают вывод средств на электронные кошельки или мобильный телефон, для меня удобно. Не всегда большой, но всегда приятный бонус с покупок.
Мария
Привет, я — активный пользователь сайта ePN, вот решила поделиться впечатлением о нем. Раньше даже не знала, что это значит. Потом, когда ePN начал свою работу, стала читать о принципе системы, но доверия не было. Все же решила, что ничего не теряю и попробовала.
Все, что от меня требовалось, это перейти в нужный магазин, через нужную ссылку. Сделала, оплатила заказ и неожиданно увидела, что мне с него вернут 5%. Ждала нового подвоха с выводом, но и тут все чисто. Подала заявку, через час деньги пришли на мобильный.
Сейчас часто заказываю онлайн, стараюсь делать все покупки через один сервис. В общем, рекомендую пользоваться и этим конкретным сайтом, и системой кэшбэк в целом.
Дмитрий
Когда-то давно пользовался сервисом Летишопс, впечатление осталось приятное, но я не часто делаю покупки через интернет, поэтому выгода была не большая. А недавно банк Хоум Кредит, его услугами пользуюсь давно, предложил новую карту Польза. Оформил, по акции для дейстующих клиентов банка выпуск был бесплатным, а дальше началось волшебство.
Я положил на неё деньги и стал пользоваться, как обычным кошельком. Ничего особенного, просто текущие расходы на продукты, машину, развлечения. Тут же мне стали приходить баллы, которые я могу перевести в рубли по курсу 1:1. Затем этими деньгами расплачиваюсь, как обычно, никаких ограничений по списку магазинов нет и опять же получаю с них кэшбэк.
Долго я искал подвох, так и не нашел, а потом поговорил с другом, работающим в банке. Он объяснил, что все издержки, которые терпит компания, окупаются с лихвой процентами от партнеров, поэтому все остаются в плюсе.
Ирина
Многие пользуются сервисами для кэшбэка, но я для себя нашла еще лучший способ экономить – карта с бонусной программой. Банк Тинькофф предлагает карту Tinkoff Black, на неё приходит кэшбэк от каждой покупки. То есть я могу купить сок в магазине и получить обратно 1%, это очень удобно, так как почти всегда расплачиваюсь через терминал.
Еще понравилось наличие меняющихся избранных категорий и магазинов-партнеров. Брала как-то кроссовки и получила с них 20%, а это уже 800 руб. То, что категории меняются, позволяет подобрать нужные на конкретный период. Например, едешь в отпуск, выбираешь рестораны, потому что в них будешь часто бывать. Бонусы приходят стабильно, никаких проблем с ними не возникало. Считала, что в год получается порядка 20 тыс. чистых денег.
Владимир
Я часто заказываю товары из Китая, причем не самые дешевые по стоимости. Не так давно наткнулся на статью о кэшбэк сервисе ЕПН, решил воспользоваться. Для покупателей Али – то просто находка, там можно вернуть до 90% от суммы.
Конечно, такая большая сумма возврата – это скорее исключение, специальные предложения, но и на другие товары процент здесь выше, чем у конкурентов. Можно заказывать и в других магазинах, всего на сайте их представлено более 1000. Деньги начисляются на счет примерно через месяц, вывести можно сразу. При выводе на электронный кошелек нет комиссий. Кстати, при регистрации обратите внимание на партнерскую программу, там можно привести друга и получить за это деньги.
Игорь
Люблю экономить, расскажу про свой метод. Я стараюсь получать максимальный cashback от покупок. Для этого зарегистрировался на кэшбэк сервисе Летишопс, а также оформил банковскую карту с функцией возврата.
При покупке через интернет всегда использую сервис, там представлены все основные магазины. Никаких сложных действий не требуется, просто перейти по нужной ссылке и продолжить оформление. Процент не всегда большой, но за пару месяцев обычно накапливается минимальная сумма для вывода – 500 руб.
В жизни пользуюсь почти везде картой с кэшбэком, выбрал для себя Альфа банк. Каждый месяц у меня получается около полутора тысяч. Получается, за 2 месяца я получаю 3500 руб. обратно, при этом никаких рисков или дополнительных затрат.
Давид :
Проще говоря, кэшбэк — это то, чем надо уже начинать пользоваться.
Скоро вообще таких магазинов не останется, где нет кэшбэка, а большинство людей до сих пор продолжают покупать товары, не знаю про его существование.
Колян :
Почему в Мвидео такой мизерный кэшбэк? Хочу больше возврата!
Глеб :
Я всегда пользовался картой сбербанка и копил баллы Спасибо. Но они начисляются не везде и мало. Сейчас думаю открыть какую-нибудь дебетовку с кэшбэком и процентом на остаток, потому что и на этом можно подзаработать )
Иван :
Я думал, что кешбэк есть только на пластиковых карточках.
Маша :
Сейчас куда ни ткни, везде можно услышать это слово
Лера :
Наконец-то я поняла, что это такое кэшбек.
Спасибо за подробное объяснение!
Дэн :
Если проще, то кешбек это — заплатил много и получил на чашку кофе))
Илья :
А почему говорят «заработал кешбек»? Это ведь скорее магазин на тебе заработал и тебя немного отблагодарил, разве нет??
Лиля :
Илья, на самом деле, получается, что зарабатывают все, в том числе и вы. Заработок же не должен равняться сумме вашей покупки. Вот и получается, что кэшбэк — это скорее благодарность магазина, он же не будет возвращать всю стоимость вашей покупки…
Инга :
Самое приятное в кэшбеке это когда накопил его много и тратишь его на нужную покупку. Получается, что товар достался бесплатно !
Глеб :
Кешбэк любит терпеливых))