Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком

Часто основой выбора пластикового накопителя становится цена за его содержание. Какие существуют карты без платы за обслуживание, по которым также начисляется кэшбэк? Обзор лучших продуктов.

Рейтинг карт без годового обслуживания

Затраты на содержание дебетовой карты – важный показатель. И некоторые банки предлагают такие услуги. Но у каждого пластика есть и другие особенности. Ориентируясь на тарифы, удобство и выгоду для клиентов, мы составили рейтинг карт без оплаты годового обслуживания.

  1. Тинькофф Блэк. Завоевала первое место, так как дает максимум возможностей: экономия на обслуживании, бесплатный выпуск и доставка, наличие кэшбэка и процента на остаток.
  2. Opencard имеет бесплатное годовое обслуживание и возможность выбора удобных опций с кэшбеком.
  3. Кэшбэк Карта Райффайзен. Клиенту гарантируется, что обслуживание будет бесплатным, независимо от ежемесячных расходов и остатков на карте. Дополнительные проценты на остаток не начисляются. На все покупки без исключения начисляется кэшбэк 1,5%.
  4. МТС Деньги Weekend – отличное решение, если нужна удобная и прозрачная банковская карта. Выпуск стоит 299 руб., однако далее при выполнении минимальных условий по обороту, вам не придется платить за обслуживание. Еженедельно начисляется cashback и процент на остаток. Все бонусы переводятся на счет, поэтому нет никаких ограничений по использованию.
  5. Польза от Хоум Кредит банка освобождает клиентов от всех затрат, в том числе от оплаты смс-информирования за первые два месяца. Предоставляет стандартный и повышенный кэшбэк, процент на остаток.
  6. Юникредит Visa Airлучший пластик для тех, кто много путешествует. При обороте свыше 10 000 руб. в месяц плата за обслуживание не взимается, при этом начисляется до 30% бонусными милями. Их можно использовать для покупки авиа и ж/д билетов, как скидку в гостиницах.

Выбор карты

В рейтинг внесены продукты крупных и проверенных банков, которые позволяют не только экономить, но и получать выгоду от использования. Выбирайте, основываясь на особенностях ваших банковский операций, так как у каждой компании есть условия и тарифы. Обращайте внимание на наличие дополнительных комиссий, требований для начисления кэшбека, ставки по проценту на остаток, другие преимущества.

Тинькофф Блэк

Крупнейший онлайн-банк страны постоянно совершенствуется. Тинькофф блэк отличается понятными тарифами, удобной и бесплатной доставкой (курьер привезет карту на ваш адрес в течение 1-2 дней с моменты заполнения заявки), возможностью открытия счета в валюте.

Тинькофф бесплатное обслуживание

Условия содержания рублевой карты рассмотрим в таблице ниже.

КритерийСтавка/цена (руб.)
СодержаниеБесплатно при сумме покупок по карте более 3000 в месяц или остатке на счете более 30 тыс., 99 руб. в месяц при невыполнении одного из условий
ВыпускНе оплачивается
Кэшбэк1% на все покупки, 3-15% в избранных категориях, до 30% по специальным предложениям партнеров
% на остаток5% годовых на остаток до 300 тыс. руб. (при общей сумме покупок в мес. не менее 3 тыс. руб.)
Снятие наличныхДо 150 000 руб. без комиссии в любом банкомате (2% на остальную сумму)
СМС оповещение59 /мес.

Отметим, что обычный кэшбэк начисляется в размере 1% от каждых полных 100 рублей, категории выбираются в личном кабинете ежемесячно, список включает в себя десятки позиций, в том числе покупку топлива, авиа и ж/д билетов, лекарств, оплату развлечений и чеков в ресторанах. За такие покупки возвращается до 15% . Специальные предложения партнеров позволяют получить назад до 30%.

Деньги Weekend

Карта МТС хорошо подходит абонентам этой компании, так как дает дополнительные преимущества, в том числе месяц бесплатной подписки на МТС ТВ, МТС Фитнес и пакет «Весь МТС».

Бесплатное обслуживание МТС Weekend

Так же у держателей дебетовой карты есть возможность получить бесплатную онлайн-консультацию в приложении SmartMed. Остальные условия тарифа таковы:

КритерийСтавка/цена (руб.)
СодержаниеБесплатно при сумме покупок по карте более 15 000 руб. или неснижаемом остатке более 30 тыс. руб., 99 руб. в месяц при иных условиях
Выпуск299
Перевыпуск299
Ведение карты (при отсутствии операций на протяжении 6 мес.)300
Кэшбэк1% на все покупки, 5% в избранных категориях, 9% на первую покупку в Медси (4% на последующую оплату услуг компании)
% на остаток5% годовых на остаток до 300 тыс. руб. , 3% на превышающую порог сумму
Снятие наличныхДо 50 000 руб. без комиссии в любом банкомате
СМС оповещениеБесплатно

МТС банк предлагает отличные категории с повышенным кэшбэком, они часто используются и действительно экономят деньги. В их числе рестораны, кинотеатры, такси и аренда автомобилей, книжные магазины, покупка билетов в театр. Отличительная особенность такого кэшбэка – еженедельное начисление. Деньги приходят на счет, их можно тратить без каких-либо ограничений.

Opencard

Еще один выгодный продукт от надежного банка – это Opencard от Открытия. Условия таковы:

КритерийСтавка/цена
СодержаниеБесплатно
Выпуск500 руб. (вернутся бонусами после совершения операция на общую сумму 10 000 руб.)
КэшбэкОт 1 до 11%
% на остаток5% годовых
Снятие наличныхбез комиссии в любом банкомате (до 200 000 руб. в день)
СМС оповещениеПервые 45 дней бесплатно, далее 59 руб. /мес.

При использовании Opencard особое внимание надо уделить кэшбэку, так как вы самостоятельно выбираете, какой процент будете получать обратно. В первом случае – до 3% от каждого чека, по 1% за соблюдение каждого из условий:

  1. Общая сумма покупок за месяц более 5000 руб.
  2. Совершение платежей через приложение или личный кабинет на сумму более 1000 руб.
  3. Сохранение остатка на всех картах более 100 000 руб.

Опенкард бесплатное обслуживание

Также можете выбрать схему с избранными категориями. В этом случае будете получать 1% от всех покупок и до 11% за затраты в избранной категории (выбирается раз в месяц). 11% – это выполнение перечисленных условий (1% + 5% + 5%). На сайте банка есть удобный онлайн калькулятор, чтобы заранее рассчитать выгоду.

Важно! Кэшбэк возвращается бонусными рублями на отдельный счет. Ими можете компенсировать любую покупку, операция проводится в личном кабинете. Только после этого деньги будут перечислены на карту.

Польза

По мнению ICXC Loyalty Marketing Польза от Хоум Кредит банка – это лучшая программа лояльности 2017-2019. Каковы же условия?

КритерийСтавка/цена
СодержаниеБесплатно первый месяц, далее если остаток более 10 000 руб. или оборот по карте свыше 5000 руб. в мес. При иных условиях 99 руб./мес.
ВыпускБесплатно
Кэшбэк1% от всех покупок, 3% от чеков на заправках, ресторанах, аптеках, до 10% у партнеров
% на остаток6% годовых до 300 000 руб., 3% на сумму свыше 300 000 руб.
Снятие наличныхбез комиссии в любом банкомате (до 100 000 руб. в месяц)

Так как основная сумма кэшбэка возвращается от покупок у партнеров, их список важен. Туда входят такие известные магазины, как Алиэкспресс, Iherb, Goods.ru, сервисы бронирования Букинг, Островок.

Карта Польза бесплатное обслуживание

Начисления производятся баллами на бонусный счет. 1 балл равен 1 рублю. Процент на остаток переводится ежемесячно.

Юникредит Visa Air

Эта карта подойдет тем, кто много путешествует, так как программа лояльности продукта позволяет накапливать мили, которыми оплачиваются покупки авиа и ж/д билетов, проживание в отеле. У карточки следующие тарифы:

УсловиеСтавка/цена
СодержаниеБесплатно при сумме покупок по карте более 10 000 руб./ мес., 249 руб. в месяц при иных условиях
ВыпускБез оплаты
Кэшбэк30% за покупки в Duty Free, 10% за оплату гостиниц, 5% за оплату авиа и ж/д билетов (при покупке через сервис (travel.unicredit.ru)
ОбналичиваниеБесплатное снятие, в том числе за границей
СМС оповещение60 руб. /мес.

Особенность карты в типе бонусов и их использовании. Мили нельзя перевести в рубли или компенсировать ими покупки, можете оплатить бонусами полную стоимость билета или получить скидку 25%. 1 миля равна 1 рублю. Покупки должны осуществляться только через портал travel.unicredit.ru, в остальных случаях сэкономить не получится.

Юникредит виза аир бесплатное обслуживание

Важно! При покупке в валюте, бонусы начисляются от конвертированной суммы в рублях.

Можно ВСЁ

Данный продукт от Росбанка (карты #МожноВСЁ) вошел в список лучших бесплатных дебетовых карт, так как предоставляет возможность получать двойную выгоду.

УсловиеСтавка/цена
СодержаниеБесплатно первый год, далее в зависимости от выбранного пакета
ВыпускБез оплаты
КэшбэкОт 1 до 10%
% на остатокОт 3 до 8%

Принцип действия карты таков, что чем больше ей пользуетесь, тем больше получаете. За покупки по карте Можно ВСЁ начисляется 1% кэшбэка. Также вы выбираете избранную категорию, в которой начисляется до 10%. Этот процент зависит от ежемесячного оборота по счету (в рублях):

  • До 10 000– 1%;
  • От 10 000 до 40 000 – 2%;
  • От 40 000 до 100 000 – 5%;
  • От 100 000 до 300 000 – 10%.

Повышенный cashback за покупки у партнеров:

  • Магазины «Магнит» – 5%;
  • Сервис «Яндекс.еда» и «Яндекс.лавка» – 10%.

Процент на остаток начисляется по диапазонам сумм (в рублях):

  • До 100 000 – 3%;
  • 100 000 – 500 000 – 4%;
  • 500 000 – 700 000– 8%;
  • Свыше 700 000– 3%.

Получение карты в Росбанке

Выплаты производятся ежемесячно, средства начисляются на счет карты. Ими можно пользоваться без ограничений.

Процент на остаток: сравнение

Карты часто используются для накопления средств. Сохранять на счете значительный остаток стало выгодно, даже если вы пользуетесь пластиком минимально, деньги на нем «работают» и приносят доход. При этом их можно в любое время снять (в отличие от средств на вкладе). Сравним процентные ставки, которые предлагают бесплатные дебетовые карты:

КартаПроцентУсловия
Tinkoff Black5%На сумму до 300 000 руб. (оборот карты не менее 3000 руб./мес.)
MTS Weekend5%На сумму до 300 000, выше – 3%
Opencard5%Оборот карты не менее 10 000 руб. /мес.
Польза6%На сумму до 300 000, выше – 3%
Air Visa0%
Кэшбэк карта0%

Популярные вопросы

Перед тем, как начать оформлять карту многие клиенты задают одни и те же вопросы. Мы собрали часто встречающиеся и подготовили ответы.

В тарифах карты МТС Weekend указано, что выплата производится каждую неделю, как она рассчитывается?

Для получения процента на остаток банк ставит лишь одно условие – остаток по карте должен быть не менее 1000 руб. Для расчета учитывается ежедневный баланс, выплачивается 5% годовых на сумму до 300 000 руб. и 3% на сумму свыше этой цифры.

Накопительный счет и остаток на карте – это одно и то же?

Нет, счет – это отдельная услуга банка, он открывается клиентом по желанию. При расчете процентов на остаток учитывается только та сумма, которая находится на карте.

С картой Tinkoff Black можно вернуть до 30%, а как узнать какие партнеры участвуют в акции?

Специальные предложения постоянно обновляются, это могут быть персональные или общие акции, они отображаются в личном кабинете. Партнеры банка – это популярные магазины, кафе и рестораны, в их числе Рив Гош, Ив Роше, Адидас, Озон, сервис Иви.

У карты Можно Все бесплатное обслуживание только первый год, как узнать дальнейшую стоимость?

При оформлении карты вы выбираете её тип: классический, золотой или премиальный. Чем выше класс пластика, тем больше преимуществ дается (например, больше избранных категорий, выше проценты на остаток), но при этом цена за обслуживание тоже растет. Банк предлагает условия, когда плата взиматься не будет (соблюдение минимального оборота или неснижаемого остатка). В случае невыполнения условий за классическую карту платится 99 руб. в месяц, за золотую – 499 руб., премиальную – 5000 руб.

Когда получается кэшбэк, как его можно тратить?

Условия по получению процента за покупки у всех банков разные. Начисление кэшбэка по банковским картам отличается от работы кэшбэк сервисов. Чаще всего, деньги или бонусы начисляются в течение месяца, следующего за расчетным. Бонусы начисляются на отдельный счет, после чего переводятся в рубли или используются для получения скидок на следующие покупки. Кэшбэк, который переводится в рублях, начисляется сразу на карту и используется без ограничений.

Рассмотрев популярные предложения банков по дебетовым картам, становится понятно, что сегодня ими можно пользоваться действительно бесплатно. Знакомьтесь с предложениями и тарифами, выбирайте удобные опции в личном кабинете, следите за специальными предложениями, чтобы получать прибыль с повседневной карты. Также советуем ознакомиться с рейтингом кредитных карты этого года.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

1 комментарий

  1. Инна :

    Спасибо большое за материал, вы остановили меня от совершения неразумного шага. На днях я хотела взять и оформить дебетовку через Сбербанк-Онлайн. Но решила порыться и посмотреть, какие вообще есть предложения и от других банков. Оказывается, что их пруд пруди. А главное – каждая из них по условиям на порядок лучше, чем та, которую я собиралась открыть. Теперь выбираю между Тиньковым, Рсбанком и Пользой

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.