Лучшие дебетовые карты 2019 – отзывы и рейтинг дебетовых карт в России

Лучшие дебетовые карты 2019 – отзывы и рейтинг дебетовых карт в России

Какую дебетовую карту выбрать, чтобы остаться в выигрыше? Какие условия предлагают банки и на что надо обращать внимание при оформлении дебетовой карты? Представляем рейтинг ТОП лучших дебетовых карт в России.

Десятка лучших дебетовых карт

Каждый крупный банк старается предложить выгодные условия, подстроенные под потребности клиентов. Вы можете выбрать карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком, процентами на остаток, специальными условиями для путешественников или бизнесменов.

Часто клиент может получить двойную или даже тройную выгода. Этот показатель и стал основным для нашего списка «Лучшие дебетовые карты». Какие же предложения попали в десятку? Представляем ТОП-10:

  1. «Польза» Home Credit.
  2. Альфа Карта от Альфа банка.
  3. OpenCard от банка Открытие.
  4. «Можно все» от Росбанка.
  5. Alfa Bank Cash Back.
  6. Tinkoff Black.
  7. Карточка от Рокетбанка.
  8. «Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка.
  9. Молодежная карта Next Alfa bank.
  10. Юникредит Четверка.

В этом списки представлены только дебетовые карты. Если хотите получить кредит, предлагаем ознакомиться с ТОП-10 лучших кредитных карт.

Условия обслуживания: выгодные преимущества

Перед оформлением важно внимательно посмотреть условия. В случае с дебетовыми карточками обращайте внимание на все затраты, которые могут ожидать: размер платы за годовое обслуживание, стоимость sms-информирования, наличие комиссий за переводы и другие доп. услуги.

Второй важный показатель – это выгода для клиента. Многие банки России уже предлагают начисление различных бонусов. Возможен Cashback в виде бонусов или рублей (*кэшбэк – это возврат части денег, потраченных на покупки), сразу или по истечении времени, за все покупки или за чеки, пробитые у партнеров. Чтобы понимать выгодность каждой из карт рейтинга, рассмотрим условия содержания.

Польза от Хоум Кредит банка

Home Credit Bank давно на рынке и зарекомендовал себя как надежная компания.

Гарантии по карте Польза от Home Credit Bank

Для клиентов предлагается дебетовая карточка «Польза»:

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыБесплатно при остатке свыше 10 000 руб., ежемесячном обороте от 5000 руб., 99 руб./мес. в остальных случаях
ВыпускБесплатно
Оповещение по смс45-59 руб. (зависит от условий договора)
КэшбэкДо 10% у партнеров
Остаток на счете7% — при остатке менее 300 000 руб. и обороте карты за месяц не менее 5 000 руб./мес., 3% — на сумму превышения 300 000 руб. и обороте не менее 5000 руб./ мес., 10% годовых для тех, кто оформил карту в рамках акции
ВалютыМожно подключить доллар, евро
Дополнительные опции

Хорошая возможность получить карточку с бесплатным обслуживанием и двойной выгодой: большие проценты на остаток и кэшбэк за все покупки.

Получить карту Польза на официальном сайте.

Можно Всё

Карта #Можновсе от Росбанка – отличный пример того, как клиент может выбирать приоритетную для себя выгоду.

Дебетовая карта Можно Всё от Росбанк

Компания предлагает не только начислять проценты на остаток, но и выплачивать кэшбэк или travel бонусы, которые в последствие обмениваются на покупку билетов или оплаты гостиниц.

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыБесплатно при затратах от 15 тыс. руб./мес. или остатке на всех счетах от 100 тыс. руб., в остальных случаях 199 руб./мес.
Выпускбесплатно
Оповещение по смсбесплатно
КэшбэкОт 1 до 10% (есть избранные категории)
Остаток на счетедо 8%
Валютырубли, $, €, ¥
Дополнительные опцииВозможность подключения travel бонусов, можно оформить золотую или премиальную карту

Оформить карту на официальном сайте Росбанка.

Cash Back от Альфы

Рейтинг лучших дебетовых карт включает в себя сразу несколько пластиков от Альфа банка. Это говорит не только о надежности компании, но и о широком ассортименте банковских продуктов.

Дебетовая карта Cashback

Каждый может подобрать то, что будет выгоднее. Карта Cash back от Alfabank направлена именно на получение хороших бонусов от целевых покупок.

ПараметрУсловие
Цена за год использования карты0 руб. при затратах от 10 000 руб. или при остатке на счете свыше 30 000 руб., иначе 100 руб./мес.
Выпускбесплатно
Оповещение по смсбесплатно
КэшбэкОт 0.5% до 10%
Проценты на остаток6%
Валютырубли
Дополнительные опцииВысокий кэшбэк на АЗС, в кафе и ресторанах

Подать заявку на получение карты CashBack.

Tinkoff Black

Тинькофф – крупнейший интернет-банк России. Если еще несколько лет назад отсутствие офисов пугало людей, то сегодня этот факт говорит, скорее, об отличных онлайн-сервисах, работе курьеров и удаленных сотрудников.

Банковская карта Тинькофф Блек

Вы можете удобно заказать и получить дебетовую карту Тинькофф Блэк со следующими условиями:

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыБесплатно (если на остатке есть не менее 30 000 руб., или есть вклад в банке от 50 000 руб.), иначе 99 руб./мес.
ВыпускБесплатно
Оповещение по смс59 руб./мес.
КэшбэкДо 30 % по спец. предложениям
Проценты на остаток6% (на остаток до 300 тыс. руб. при обороте карты не меньше 3000 руб. /мес.)
ВалютыВыбирается: рубли, доллары, евро
Дополнительные опции/условияМожно бесплатно снимать наличные в любом банкомате мира

Подать заявку на получение дебетовой карты Tinkoff.

OpenCard

Одна из новинок банка Открытие, которая уже заслужила место в нашем рейтинге.

Дебетовая карта Открытие Опенкард

Основное преимущество в высоком кэшбеке – 3% на все.

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыбесплатно
Выпуск500 руб. (срочный выпуск 900 руб.). При совершении покупок на общую сумму 10 000 руб., комиссия возвращается на счет
Оповещение по смс59 руб./мес.
Кэшбэк3%
Остаток на счете
Валютырубли
Дополнительные опциинет

Заказать пластик Opencard на сайте банка Открытие.

Альфа карта

Еще один продукт от знаменитого Alfa Bank.

Дебетовая Альфа Карта для покупок

Банковская карточка максимально проста в использовании:

Цена за год использования картыбесплатно

ПараметрУсловие
Выпускбесплатно
Оповещение по смсбесплатно
Кэшбэкдо 3%
Остаток на счете7%
Валютырубли
Дополнительные опцииЕсть возможность оформить карту «С преимуществами» или «Премиум», по ним можно получать до 3% кэшбэка

Альфа Карта – хороший пример того, как можно оформить пластик абсолютно бесплатно, при этом получать с него выгоду за хранение средств на счете. Такие предложения удобно использовать вместо накопительного счета.

Онлайн заявка на получение дебетовой Альфа Карты.

Карта Рокетбанк

«Бесплатная и выгодная» – именно так позиционирует Рокетбанк дебетовую карту.

Моя карта Рокет бака

Действительно, это хороший пример получения двойной выгоды:

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыбесплатно
Выпускбесплатно
Оповещение по смс50 руб. /мес.
КэшбэкОт 1 до 10% (в любимых местах)
Остаток на счете5.5%
ВалютыРубли, доллары, евро
Дополнительные опцииПри больших оборотах по карте можно оформить пластик «открытый космос», его обслуживание стоит 290 руб./мес., но все лимиты по операциям увеличены.

Отправить онлайн-заявку на карту Рокетбанка.

Твой Кэшбэк

Предложение от Промсвязьбанка «Твой Кэшбэк» хорошо подходит для использования в качестве основного счета.

Банковская карта Твой Кэшбэк от ПСБ

Клиент имеет возможность выбрать, какую выгоду хочет получать: cash back или процент на остаток:

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыБесплатно при сумме покупок в мес. от 20 000 руб., в остальных случаях 149 руб./мес.
ВыпускБесплатно
Оповещение по смс39 руб.
КэшбэкОт 1 до 5% (в выбранных категориях)
Остаток на счете5 %
Валютырубли
Дополнительные опцииМожно оформить карту системы Мир,

Next

Еще один продукт от Альфа банка – молодежная карта Некст.

Все условия здесь созданы под потребности молодой аудитории:

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыБесплатно при сумме покупок от 5000 руб./мес. , 50 руб. / мес. в остальных случаях
Выпускбесплатно
Оповещение по смс59 руб. / мес.
Кэшбэк5% в кинотеатрах, кафе и ресторанах, 10% в KFC
Остаток на счет
Валютырубли
Дополнительные опцииМожно приобрести браслет для бесконтактной оплаты, его стоимость 600 руб., есть возможность заказать яркий дизайн

Unicredit Четверка

Новый продукт от Юникредит отлично подходит для тех, кто всегда в движении.

Дебетовая Четверка от Unicredit bank

Выгодна при частом пользовании транспортными услугами: АЗС, такси, аренда машин, общественный транспорт.

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыБесплатно при тратах от 10 000 руб. /мес.
ВыпускБесплатно
Оповещение по смс
КэшбэкОт 1 до 10% (за покупки в 4 транспортных категориях можно получать 1, 5 и 10%, условия зависят от суммы затрат по карте)
Проценты на остаток
Валютырубли
Дополнительные опциибесплатные технические и юридические консультации по телефону, бесплатные выездные услуги при тратах от 50 000 руб. в месяц. (подвоз топлива, эвакуация автомобиля, замена поврежденных колес и др.)

Лучшие дебетовые карты с кэшбэк

Cashback переводится с английского, как «возврат наличных», то есть это тот бонус, который возвращается как часть средств от покупок. Надо сказать, что сегодня с банками работают многие партнеры, которые предоставляют отличные условия. Также у многих пластиков действует функция выбора избранных категорий. Она позволяет получать повышенный процент за те траты, которые присутствуют в вашей жизни чаще всего. Например, если часто обедаете в кафе или ресторанах, сделайте эту категорию избранной и получайте за чеки не один, а например, 5 процентов.

Какую дебетовую карту с кэшбэком выбрать

Какие же условия предлагают лучшие дебетовые с кэшбэком?

  1. Тинькофф блэк. Позволяет получать держателям до 30% по специальным предложениям, обычно, это покупки у партнеров. Также банк позволяет выбрать 3 избранные категории, в них бонусом вернете 5% от потраченной суммы, за остальные расходы по карте будет начисляться 1%.
  2. Альфа банк Cash back. Это отличная карта для тех, кто часто заправляется. 10% на АЗС без ограничений по сумме чека – это отличное предложение. Также держатель пластика получает от 2,5 до 5% за счета в кафе и ресторанах, 0,5 или 1% за все покупки.
  3. Росбанк «Можно Всё». Cashback 1% начисляется за все покупки, но при крупных затратах можете увеличить этот процент в два раза. За счета в избранных категориях банк вернет до 10%.
  4. Open Card от банка Открытие. Кэшбэк 3% от всех покупок при выполнении следующих условий: покупки по карте за месяц на сумму не меньше 5000 руб., оплата услуг через мобильный банк от 1000 руб., остаток на счете от 100 000 руб. Каждое условие приравнивается к 1% кэшбэка.
  5. Промсвязьбанк – «Твой кэшбэк». Ежемесячно вы можете выбрать 3 категории, за которые будете получать повышенные бонусы. В тарифах для каждой категории прописан максимальный бонус. Например, за покупки бытовой техники или чек в супермаркетах можно получать до 2%, за траты на АЗС или спортивных магазинах 3%, от трат в развлекательных заведениях будет начисляться 5%. За остальные покупки вернется 1%.

При выборе карты важно обращать внимание на размер и условия получения кэшбэка. Выбирайте те категории, в которых больше тратите, смотрите на максимальный лимит по возврату, условия использования бонусов. Это позволит подобрать лучшую карту.

ТОП 5 дебетовых карт с начисление процентов на остаток

Начисление процента на остаток – отличная возможность получать выгоду от хранения средств, не открывая вкладов. Здесь всегда сможете снять деньги, не потеряв при этом ничего.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

В большинстве случаев процент начисляется ежемесячно, поэтому можете видеть «живую» выгоду.

  1. Польза 7%. При совершении покупок на сумму от 5000 руб. начисляется 7% на сумму до 300 тыс.руб. и 3% на деньги, превышающие этот лимит. Если пластик был оформлен в период акции и выполнены условия по минимальному обороту, клиент получает на остаток 10%.
  2. Alfa карта 7% (на остаток по счёту карты при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц).
  3. Cash back до 6% (подробные условия начисления смотрите в тарифе).
  4. Tinkoff Black 6% на остаток до 300 000 руб. при условии покупок от 3000 руб. за расчетный период, в иных случаях не начисляется.
  5. Можно все до 6%. Классическая карта – 4%, Золотая – 5%, Премиальная – 6%.

Получается, если вы активно пользуетесь любой из перечисленных карт, то будете получать двойную выгоду. Счет будет «работать», а за покупки будете возвращать процент в виде кешбека.

Лучшее предложение для путешественников

Если вы много путешествуете, то необходимо выбирать не просто выгодную карту, а продукт, который будет направлен на получение максимальной выгоды от затрат на поездки. Лучшим предложением в данном случае является Alfa Travel от Альфа Банка. Держателям возвращается до 9% милями при классическом типе пластика и до 11% с премиум предложением.

Принцип работы заключается в том, что если заказываете и оплачиваете покупки через сервис Travel.alfabank.ru, получаете повышенные бонусы. В системе есть возможность заказать авиа и ж/д билеты, забронировать гостиницу, взять в аренду авто или оформить трансфер.

Дебетовая карта Альфа Тревел

Совет! Для держателей Alfa travel есть много специальных предложений, в том числе хорошие скидки на гостиницы. Все они прописаны на сайте.

За остальные покупки возвращается до 3%. 1 миля равна 1 рублю. Также начисляется до 6% годовых на остаток по счету.

В зависимости от типа карты вас ожидает и ряд дополнительных привилегий:

  • Бесплатный доступ во многие бизнес залы;
  • Скидка на такси;
  • Бесплатная упаковка багажа;
  • Премиум подписка в приложении App In The Air в свободном доступе.

При этом выпуск и стоимость обслуживания, в большинстве случаев, равны нулю. Придется оплатить 100 руб. в мес. только если траты по карте в течение расчетного периода меньше 10 000 руб. или остаток на счете меньше 30 000 руб.

Принцип выбора карт

Мы сделали сразу несколько подборок дебетовых карт с лучшими условиями. И если при составлении списка банковских карточек с самым высоким кэшбэком или с лучшим процентом на остаток, сразу понятно на что мы ориентировались, то принцип выбора карт для ТОП-10 не так очевиден.

Когда клиент выбирает дебетовую карточку, стоит обращать внимание на следующие показатели:

  1. Надежность и репутация банка, насколько условия прозрачны.
  2. Обязательные затраты на карту, такие как стоимость выпуска, обслуживания, SMS-информирования, наличие различных комиссий.
  3. Размер кэшбека и условия получения. В рекламе часто пишут максимальный процент, условия для которого сложно выполнить. У карт нашей десятки нет «подводных камней». Где-то есть условия по минимальному обороту карты, где-то по остатку, проценты могут отличаться для различных категорий. Но обо всем клиент знает еще до оформления.
  4. Наличие процента на остаток. Лучше всего, когда продукт приносит двойную выгоду: и cashback и проценты.
  5. Наличие дополнительных опций, например, возможность оформления премиального типа карты, открытия счета в валюте и т.д.

Совет! Всегда читайте вкладку «тарифы», она есть на сайте каждого банка. Там все условия описаны подробнее, чем на основной странице.

Вопрос – ответ

Принцип работы дебетовых карт, пожалуй, всем известен. Но вот про кэшбэк и другие бонусы часто возникают вопросы. Мы собрали популярные.

Зачем банку выплачивать мне кэшбэк, в чем подвох?

Подвоха нет. Расходы на подобные бонусы уже включены в маркетинговый план. Если же компания начисляет крупные проценты, например, от 10 и выше за покупки у партнеров, то тут они отдают вам сумму от комиссии продавца. В этом случае вы экономите деньги, магазин увеличивает товарооборот, а банк повышает лояльность клиентов. Все остаются в плюсе.

Не везде cashback начисляется рублями, как его можно потратить?

Действительно, бонусы могут начисляться в баллах, милях, вымышленной валюте, например, в рокетрублях на дебетовой карте Рокетбанка, или в бонусах Спасибо от Сбербанка. В каждом отдельном случае нужно смотреть, как можно потратить. Чаще всего, любой тип баллов можно перевести в рубли или компенсировать ими покупки.

Как рассчитывается процент на остаток, ведь в одном месяце я могу выполнить условия его получения, а в другом нет?

Большинство банков используют следующую систему: фиксируют ежедневный остаток и начисляют на него процент. Далее он суммируется и выплачивается в конце расчетного периода.

Выбор дебетовой карты

На какие категории покупок cash back не начисляется?

Здесь все зависит от условий карты. Некоторые программы выдают бонусы только за покупки в определенных категориях, например, карта Next. Другие возвращают минимальный процент за все покупки. В этом случае бонусы не выплачиваются только за категории-исключения, в том числе, оплату коммунальных услуг и счетов, покупку драгоценных камней и акций, траты в игровых заведениях.

Можно ли иметь сразу несколько дебетовых карт?

Да, в данном случае ограничения могут быть установлены только в рамках одного банка. Иногда разрешается оформить не более 2 -3 карт. В разных банках можете иметь неограниченное количество пластиков.

Кэшбэк за покупки в валюте начисляется на тех же условиях?

Зависит от банка и карты. В ряде случаев бонусы начисляются эквивалентно рублевой покупке. Иногда они ниже. Процент на остаток в валюте всегда меньше, чем для счета в рублях.

Отзывы

Мы рассмотрели условия обслуживания карт из нашего рейтинга. Но если еще сомневаетесь, карту какого банка лучше оформить, предлагаем обратиться к отзывам клиентов.

Оксана, 27 лет

Чуть меньше года назад оформила Альфа карту от Alfa Bank и сегодня готова поделиться её плюсами, которые выявила опытным путем. Итак, продукт хорош для постоянного использования. Особенно удобен, если вы часто путешествуете. Преимущество заключается в том, что банк предлагает выгодный курс обмена валют и быструю систему смены счетов. Вы можете абсолютно бесплатно привязывать карту к рублевому или валютному счету неограниченное количество раз.

Кроме того, за все покупки начисляется до 2% кэшбэка. Уже на практике я выяснила, что максимум будет только при сумме оборота за месяц свыше 70 000 руб., в остальных ситуациях вам начислят 1.5% от всех покупок, что тоже неплохо. Дополнительно получаете 7% на остаток по счету. Обслуживание бесплатно при ежемесячных тратах от 10 000 руб., что, согласитесь, немного. Получается, что карты может быть абсолютно бесплатной и приносить доход.

Евгений, 25 лет

Не так давно познакомился с картой Next от Альфа банка. Мне предложили ее, как молодому клиенту, согласился, но по факту оказалось, что это карта для подростков. Конечно прикольный дизайн, возможность заказа смарт браслета – это плюс, но условия для взрослого человека совсем невыгодные. Кэшбэк начисляется только за кино и рестораны, начислений на остаток вообще никаких нет. С учетом того, что я трачу со счета значительные суммы, буду искать более прибыльные предложения.

Елена, 30 лет

Сегодня хочу поделиться своим мнением о продукте Тинькофф Блэк. Для меня это самая лучшая карта. Во–первых, я первый раз столкнулась с интернет-банком, но это так удобно. Работает онлайн заявка, получить пластик можно в удобное время курьером. Во-вторых, условия более, чем выгодные: процент на остаток и кэшбэк. При этом бонусы возвращаются просто рублями на карту, это очень удобно, потому что раньше мучилась с тем, где потратить «Спасибо» или мили.

Есть очень выгодные предложения от партнеров. Если отслеживать, то можно вернуть до 30%. При крупных покупках особенно выгодно. Пополнять счет и снимать наличные можно по всему миру без комиссии. Я бы оценила подобные условия на 5+.

Геннадий, 39 лет

Я работаю водителем, поэтому сегодня будет полезный лайфках для тех, кто тратит много денег на бензин. Оформляйте карту Cash back от Альфа банка, по ней возвращается 10% от чеков на АЗС. Жаль, конечно, что есть ограничения, но ежемесячно чистыми деньгами получаю 2000 руб., в год получается 24 000 руб. просто из воздуха.

Кроме того, небольшие суммы начисляют за траты в остальных категориях и в качестве процента на остаток. Выходит еще рублей 500 в месяц, и вот уже 30 000 в год. Сам банк работает отлично, лишнего не навязывает, никаких скрытых комиссий не берет. Очень рекомендую.

Илья, 20 лет

Не так давно получил предложение от Юникредит банка оформить карту Четверка, это было бесплатно, поэтому согласился. Честно говоря, пока впечатления скомканные. С одной стороны, я часто пользуюсь каршерингом, а проценты за транспортные расходы здесь неплохие. С другой стороны, за остальные покупки я ничего не получаю. Хочу подробно просчитать сколько кэшбэком я получаю здесь и сколько при аналогичных затратах я получу в других банках. Возможно, рассмотрю просто другие дебетовые карты Юникредит.

Вот и закончился обзор на лучшие дебетовые карты России. При составлении рейтинга учитывались основные условия для накопительных пластиков, однако, для вас могут быть важными другие показатели. При выборе обязательно ориентируйтесь на них. Также предлагаем ознакомиться с нашей статьей «Лучшие кредитные карты».

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (9 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

6 комментариев

  1. Иван :

    Я бы не стал относить сюда карту Рокет банка, потому что слишком запутанные условия по рокетрублям.
    А вот карта Польза и Тинькоф Блэк – это действительно ТОП среди всех карточек

  2. Виктор :

    А дебетовые карточки Сбера вообще не катят? в обзоре ни одну не нашел, но зато есть какой-то ракет банк, о которм я никогда в своей жизни не слышал

  3. Ульяна :

    Ну карты Сбербанка удобны только тем, что это карты Сбербанка.
    А по всем остальным параметрам – кэшбэки, проценты на остаток, привилегии в обслуживании – они очень уступают

  4. Серый :

    Да, Сбер просто на слуху и все бегут сразу же туда. Но в России есть еще масса других банков, у которых гораздо меньше клиентов, но они предлагают гораздо лучшие условия обслуживания для своих держателей карточек

  5. Эля :

    Я не защитница сбербанка, но пользуюсь их картой уже несколько лет, туда получаю зарплату и все устраивает, зачем мне ещё набирать этик пластиков

  6. Павел :

    Раньше я думал что достаточно иметь одной карточки в кармане и всегда задавался вопросом – зачем люди держат в кармане по две и даже больше банковских карт. Но когда стал выезжать заграницу, понял, что нужны специальные карты, надо выбирать. То есть уже иметь одну сберовскую карту не прокатит, надо что то более специализированные для загран поездок, накопления миль. Да и для жизни внутри страны можно подобрать альтернативу

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.