Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанк: отзывы, условия и ставки

Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанк: отзывы, условия и ставки

Сегодня при выборе кредитной карты основываются не только на процентной ставке и стоимости обслуживания, но и на дополнительных бонусах. Хорошим примером является кредитка «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка. Сложно ли оформить? Как рассчитывается cashback? Можно ли вовсе не переплачивать? Ответы на эти вопросы даст обзор.

О карте и тарифах

«Двойной кэшбэк» – новый продукт Промсвязьбанка, поэтому пока не входит в рейтинг лучших кредитных карт. Главная отличительная особенность кредитки в том, что доступны сразу два вида бонусов:

  • за покупки;
  • за погашение задолженности.

Но об этом чуть позже, ведь до получения выгоды, нужно понять, какие условия предлагаются. Все показатели представлены в таблице ниже:

УсловиеСтоимость/период
Цена за год использования карты990 руб.
Кредитная ставка26%
ЛимитОт 15 до 600 тыс. руб. (до 100 тыс. без второго документа)
Cash back от покупокДо 10%
Cash back за пополнение1%
Беспроцентный период55 дней
Снятие средств3,9% от суммы +390 руб.
Мобильный банк69 руб./мес.

Выпускается пластик бесплатно, пополняется без комиссии через терминалы Промсвязьбанка или через интернет-сервис.

Если планируете часто снимать наличные, то это не очень выгодно. Также существует ежемесячный и ежедневный лимит снятия. В сутки не более 500 000 руб., в месяц не более 2 000 000 руб.

Минимальная сумма ежемесячного платежа составляет 5% от суммы основного долга. При расчете этой цифры не учитываются комиссии и проценты.

Условия получения

Условия оформления карты максимально упрощены. Промсвязьбанк предъявляет к заемщикам всего несколько требований:

  • гражданство РФ;
  • возраст клиента от 21 года до 63 лет;
  • постоянная регистрация в РФ;
  • место прописки, фактического жительства или работы в регионе, где в ближайшей удаленности есть отделения банка;
  • общий стаж работы составляет более 12 месяцев;
  • наличие мобильного телефона и второго номера для связи.

Где и как можно получить карту Двойной Кэшбек

При подаче заявления в банке необходимо иметь паспорт. Если заказываете лимит свыше 100 000 руб., дополнительно потребуется справка 2 НДФЛ. Можете предоставить и другие документы, подтверждающие материальное положение: выписку по счету, заграничный паспорт с отметками о выезде (в течение последних 6 месяцев), свидетельство о регистрации личного автомобиля (моложе 7 лет).

Подача заявления

Чтобы получить карту, обратитесь с запросом непосредственно в банк или заполните онлайн заявку. Второй способ удобнее и экономит время. Чтобы занести данные в анкету, перейдите на официальный сайт банка и нажмите клавишу «Подать заявку». Далее вы вносите:

  • ФИО полностью;
  • Дату рождения;
  • Номер для связи;
  • Отмечаете такие поля, как гражданство и наличие официального трудоустройства.

Важно! Без гражданства РФ карту вам не одобрят, отсутствие официального места работы заметно снизит шанс на получение желаемого лимита.

Далее соглашаетесь на обработку данных и переходите к следующему этапу. Придет смс с кодом для подтверждения заявки. Введите его в специальное поле.

Подача заявки на оформление карты Двойной кэшбэк

После завершения заполнения анкеты с вами свяжется сотрудник компании и уточнит данные, а также озвучит решение по заявке, какую сумму одобряют. Выберите удобное отделение, в котором получите карту. Средний срок изготовления – 5 рабочих дней.

Беспроцентный период

Наличие льготного периода у кредитки – важный показатель, так как дает возможность в течение определенного срока возвращать банку деньги без переплат. В случае с картой Двойной кэшбэк банк дает клиентам 55 дней на беспроцентное использование средств. Клиенту надо знать следующие особенности:

  • Период без переплат не распространяется на снятие наличных и переводы.
  • Отсчет начинается с 1 ого числа месяца, в котором совершилась первая покупка. Например, если вы воспользовались средствами с карты 15 октября, 55 дней нужно отсчитывать от 1 октября.
  • В период беспроцентного срока можете вносить минимальный ежемесячный платеж. Когда закроете задолженность полностью – не имеет значение.
  • После того, как полностью погасите кредит, льготный период начнется сначала.

Важно! Если не закрыли задолженность в течение льготного периода, проценты будут начисляться с момента первой покупки. То есть за первые 55 дней они также будут учтены.

Кэшбэк

Что такое cashback? Это слово в переводе с английского означает «возврат наличных». Сегодня этот термин плотно вошел в наш лексикон, так как большинство банков предлагают различные карты с кэшбэком.

Главная отличительная особенность карты Двойной кэшбэк в том, что она позволяет накапливать сразу два вида бонусов:

  • за пополнение счета;
  • за покупки.

С первым типом бонусов все просто: вносите деньги на счет с помощью терминалов Промсвязьбанка или интернет-банка. Обратно получаете 1% от внесенной суммы.

Во втором случае размер процента будет отличаться:

  1. 10% возаращается от затрат на кино, рестораны, такси и службы аренды машин.
  2. 1% от всех остальных покупок.

Важно! При расчете cash back учитываются каждые полные 100 руб., то есть при покупке на сумму 199 руб., получите возврат только от 100 руб.

Выгода лучше считается на конкретном примере, поэтому посчитаем, сколько баллов можно получить при средних затратах:

Затраты/пополнениеСуммаКэшбэк
На общие расходы25 000 руб.250 руб.
Счета в ресторанах и кафе5000 руб.500 руб.
Такси1300 руб.130 руб.
Внесено30 000 руб.300 руб.
Итого 1180 руб.

Это лишь пример выгоды, но за месяц при средних расходах можно покрыть затраты на годовое обслуживание. В дальнейшем эти бонусы будут чистой прибылью.

Как работает программа?

Программа лояльности «Кэшбэк» прозрачна и легка в использовании. Оформляя кредитку Двойной кэшбэк, вы автоматически подключаетесь к ней, банк заводит бонусный счет. Там накапливаются баллы.

Весь cashback начисляется в баллах и переводится клиенту не позднее 8 рабочего дня, следующего за расчетным периодом. После этого можете перевести бонусы в рубли, курс 1:1. Делается это в личном кабинете.

Начисление кэшбека по карте Двойной кэшбек

Выгодный для клиента момент – у банка нет минимальной суммы вывода, можете конвертировать любую сумму. Она зачисляется на карту. Далее распоряжаетесь этой выплатой как обычными деньгами. В месяц можете получить не более 2000 баллов.

Важно! Баллы хранятся 12 месяцев, далее сгорают.

Также в целях предотвращения мошенничества, банк ввел ограничение по начислению баллов за покупки в одном магазине. В течение суток баллы начисляются только за первые пять покупок в одной торгово-сервисной точке.

300 баллов в подарок

Для новых клиентов банк проводит акцию «Добро пожаловать». В течение 14 дней с момента получения карты совершите покупку на заемные средства на сумму не менее, чем 1000 руб.

Деньги банк выплатит в течение первых двух недель, следующих за расчетным месяцем. Баллы перечисляются на бонусный счет, с которого затем конвертируются в рубли. Награда не выплачивается за:

  • Снятие денежных средств;
  • Осуществление перевода по карте;
  • За покупку, совершенную после окончания периода действия акции;
  • За оплату штрафов и счетов;
  • Покупку ценных бумаг, облигаций, деньги, потраченные в игровых заведениях.

О ставках: можно ли понизить процент

Одновременно преимуществом и недостатком кредитки Двойной кэшбэк является фиксированная процентная ставка. С одной стороны это хорошо, так как даже без подтверждения дохода получите средства на указанных условиях. С другой стороны, предоставляя дополнительные документы, не можете её снизить, лишь увеличиваете лимит.

Карта Виза Двойной кэшбэк Промсвязь

Существуют и другие ставки:

  • 3,9%+390 руб. за обналичивание средств;
  • штраф 20% годовых на сумму просроченной задолженности при несвоевременном внесении средств.

Самостоятельно подать заявление на снижение процентной ставки нельзя. Однако банк может сам пойти на встречу. Если вовремя вносите платежи и часто пользуетесь услугами компании, вероятнее всего, предложат более выгодные условия: снизит проценты или увеличит лимит.

Совет! Можете сами подать заявление на увеличение лимита. Для этого нужно представить документы о доходе.

Двойной кэшбэк и Тинькофф Платинум

Кредитных карт сейчас множество, и порой выбрать из этого многообразия сложно. В этом случае стоит опираться на те показатели, которые важны именно вам. Рассмотрим, как условия могут различаться на примере двух конкурентов: карты Двойной кэшбэк и кредитки Тинькофф Платинум.

УсловиеДвойной кэшбэкTinkoff Platinum
Цена за год использования карты990 руб.590 руб.
Кредитная ставка26%От 12 до 29.9% за покупки, 30-49,9% при обналичивании
ЛимитОт 15 до 600 тыс. руб. (до 100 тыс. без второго документа)До 300 тыс. руб.
Cash back /бонусыКэшбэк От 1 % до 10%«Браво» от 1 до 30 %
Беспроцентный период55 днейДо 55 дней
Обналичивание средств3,9% от суммы +390 руб.2,9% от суммы снятия + 290 руб.
Минимальный платеж5% от суммы задолженности + %(если начислены)Индивидуален, но не более 8% от задолженности
Мобильный банк69 руб./мес.59 руб./мес.

Из таблицы видно, что у каждой карты есть преимущества. Например, у предложения от Промсвязьбанка больше лимит, но у Тинькофф меньше плата за годовое обслуживание. По первой карте можно получать стабильный, но не очень большой кэшбэк и тратить на любые нужды, по карте Tinkoff можно вернуть до 30% от потраченной суммы, но компенсировать баллами можно только покупку билетов на самолет или поезд, чеки в кафе. Выбирайте карту, основываясь на собственных тратах и потребностях.

Подать онлайн заявку на получение кредитки Тинькофф Platinum.

Преимущества и недостатки

У любого банковского продукта есть преимущества и недостатки, которые порой становятся решающими для клиента. После того, как мы рассмотрели условия содержания карты Двойной кэшбэк, можно подвести итоги и отметить сильные и слабые стороны.

Двойной кэшбэк по кредитке от Промсвязьбанка

К числу первых относятся:

  • Двойной кэшбэк. Это главная отличительная особенность и главное преимущество, ведь именно оно дает возможность экономить.
  • Недорогое обслуживание. При среднестатистическом использовании карты покроете эти расходы бонусами уже через месяц.
  • Отсутствует минимальный порог вывода баллов, которые могут использоваться на любые нужды.
  • Есть беспроцентный период.
  • Удобные способы оплаты без комиссии, наличие функционального мобильного банка.
  • Пластик поддерживает бесконтактные способы оплаты.
  • Есть возможность устанавливать лимит на ежедневные или ежемесячные траты. Это позволяет контролировать расходы.
  • При небольшом запрашиваемом лимите не требуется подтверждение дохода.

Что же касается минусов:

  • Категории с повышенным кэшбэком не меняются, нельзя выбрать самостоятельно.
  • Есть комиссия за неиспользование карты (если не использовали в течение года, но счет при этом не закрыт, по истечении 12 месяцев будет списана неустойка в размере собственных денежных средств, но не более 1000 руб.)
  • Срок выпуска карты до 5 рабочих дней.
  • Льготный период начинается не с момента первой покупки, а с первого часа месяца, в который была совершена эта транзакция.
  • Есть лимит на максимальное количество баллов в месяц – 2000.

Вопрос – ответ

Перед оформлением кредитной карты у большинства клиентов возникают одни и те же вопрос. Ответы на частые собраны в этом разделе.

Сколько ежемесячно я должен вносить на карту?

Ваш платеж зависит от суммы задолженности. Минимальная сумма платежа составляет 5% от долга + проценты, если начислены. В течение льготного периода оплачиваете только 5% от использованных средств.

Как можно пополнить счет?

Внести деньги на карту можно через онлайн сервис банка или в мобильном приложении. Пополняйте счет через терминал или кассу Промсвязьбанка. Эти способы не облагаются комиссий. Также можете перевести средства по реквизитам через интернет-банк или отделения других банков (в этой случае заплатите процент, предусмотренный банком).

Пополнение через мобильное приложение Промсвязьбанка

Я могу узнать причину отказа в кредите или неудовлетворительном для меня лимите?

Нет, банк оставляет за собой право не разглашать эту информацию.

Где узнать, сколько именно я должен заплатить в этом месяце?

Данная информация находится в личном кабинете. Заходите туда через интернет-банк или мобильное приложение. Также можно обратиться в контактный центр или в офис банка (при себе иметь паспорт).

До какого числа я должен внести деньги?

Дата окончания расчетного периода устанавливается индивидуально, она прописана в договоре. Если деньги не внесены в течение одного календарного дня после окончания данного срока, платеж считается просроченным.

Как мне получить карту Двойной кэшбэк?

Чтобы оформить кредитку, необходимо обратиться в банк, заполнить заявление или подать заявку онлайн. Для получения кредита до 100 000 руб. предъявляете только паспорт, в остальных случаях понадобится подтверждение дохода. Банк оставляет за собой право рассматривать обращение до 5 рабочих дней. В течение этого времени будет одобрен определенный лимит, выпущена карта. Далее можете забрать пластик в выбранном офисе или заказать доставку курьером. После активируйте карту через мобильное приложение или онлайн-банк.

Отзывы

Работу любого банковского продукта хорошо показывают отзывы. Поэтому мы собрали мнения клиентов, которые уже воспользовались кредиткой Двойной кэшбэк.

Оксана, 27 лет

Нравится мне высокая конкуренция среди банков, потому что в итоге они предлагают клиентам очень интересные и выгодные продукты. Одним из таких стала карта Двойной кэшбэк. Её особенность заключается в том, что за все покупки по карте я получаю 1%, за такси и рестораны 10%. А это поверьте немало, одна поездка через весь город будет стоить около 1000 руб., то есть я верну 100 руб. с одной позиции. Дополнительно за пополнение карты возвращается 1%.

Подсчитывала, что в месяц у меня стабильно выходит не меньше 1000 руб. бонусами. Потом я их перевожу в рубли, и они просто приходят на карту. Очень удобно. Далее можно расплачиваться, как угодно.

Дмитрий, 30 лет

Читаю отзывы и понимаю, что большинство клиентов хвалят данную карту за хороший кэшбэк, но я хочу отметить, как работает сама система. Бонусы здесь действительно хорошие, они с лихвой окупают все затраты на карту. Но что мне нравится еще больше, что их не нужно копить или тратить у партнеров. Вы переводите себе на счет ту сумму, которая у вас есть (нет минимального порога), эти средства приходят к вам в виде обычных денег. Их можно потратить на счета или покупки, не важно. Раньше я столько мучился с всякими бонусами, которые еще нужно было придумать, куда потратить.

Отдельно хочу отметить работу сотрудников. Я заказывал карту через интернет, когда был в поездке. У меня приняли заявление в электронном виде, все вопросы мы обсудили заранее, персонал был очень терпелив. Когда вернулся в город, просто зашел и получил карту. Активировал её через мобильный банк и начал пользоваться. Кстати, лайфхак: если вы вернете займ в течение 55 дней, вам не придется платить проценты.

Алена, 24 года

Карточка вызвала у меня неоднозначные эмоции. Мне предложили её как новинку, задумалась, взяла. На мой взгляд, достаточно долго изготавливается, мы разговаривали с банком в пятницу, получила карту только в следующий четверг – почти неделя.

В целом это мелочи, потому что условия оказались выгодные и главное прозрачные. Все покупки отражается в личном кабинете, там же можно установить суточный лимит по счету. Сколько нужно внести также отслеживаю через мобильный банк, дополнительно приходит смс уведомление. Пока никаких лишних штрафов или процентов не начисляли, условия за то время пока я пользуюсь картой, тоже не менялись.

Алексей, 31 год

Оформил карту и лишь потом подробно почитал тарифы и условия, очень разочаровался. Годовое обслуживание дороже, чем у аналогичных продуктов – 1000 руб. Проценты тоже совсем не маленькие и их нельзя снизить, ну только если очень «подружиться» с банком. Есть штраф за неиспользование карты – это для меня большой минус. Ну и 10% кэшбэка в тех категориях, которыми я не очень пользуюсь, то ест хороших бонусов не получу.

Оставил карту пока не активированной, возможно, когда-нибудь пригодится. Все-таки льготный период там неплохой и им можно воспользоваться.

Ольга, 29 лет

Перед отъездом из города решила перестраховаться и заказать кредитку. Изучила рынок, посмотрела рейтинг карт, остановилась на пластике от Промсвязьбанка, условия его меня целиком устроили. Больше удивило, что получить карточку оказалось не так просто: заполнила заявку онлайн, поговорила с сотрудником банка по телефону, затем пришла в офис с документами и только через 4 дня получила карту.

Теперь об условиях… Я часто обедаю в кафе, а от их чеков возвращается 10%, что уже неплохо. Плюс банк дает 1% за все покупки и 1% за пополнение карты. В итоге получается, что за покупку в простом супермаркете вы возвращаете 2% – таких предложений я не встречала. Жалко только, что есть максимальный ежемесячный кэшбэк – 2000 руб., я его уже несколько раз достигала.

Так выглядит кредитная картаДвойной кэшбэк от Промсвязьбанка. Условия выгодны, нет «подводных камней». Главное, подробно читайте тарифы и извлекайте максимум пользы.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

1 комментарий

  1. Виктор :

    Ввели кэшбэк по кредитной карте, видимо их кредитки вообще никому не нужны

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.