Карта Совесть: в чем подвох? Отзывы клиентов о карте рассрочки

Совесть — одна из выгодных банковских карт с рассрочкой. Рассмотрим условия, которые она предлагает, затраты на обслуживание и потенциальные выгоды. Сегодня карты рассрочки становятся популярнее, активно приходят на смену потребительским кредитам. Поэтому банки готовят для клиентов новые предложения. А чем же выгодна и в чем подвох карты Совесть?

«Совесть» — что это?

Выпуском карты Совесть занимается Киви Банк, который специализируется на банковских услугах, предоставляемых пользователям терминалов и кошельков Qiwi. Историю банк начал в 1993 году.

«Совесть» предлагает совершать покупки в рассрочку без процентов. Какая в этом выгода? Во-первых, всегда можете быстро оплатить нужный товар, не оформляя на него кредит. Во-вторых, не платите проценты за него. Многие спросят, в чем подвох и зачем это банку? Но подвоха нет, компания получает прибыль с магазинов, у которых вырастает товарооборот. Получается, что все в плюсе: у магазинов клиенты, у банка выгода, у держателя карты товар с беспроцентной рассрочкой.

Как получить карту?

Система работает в режиме онлайн, поэтому необходимо заказать карту на официальной странице. Это можно сделать с компьютера или смартфона. В верхнем правом углу увидите кнопку «Подать заявку», после нажатия на неё вылезет окно с формой. Введите в неё фамилию, имя и номер телефона.

Сотрудник банка свяжется с вами в течение нескольких минут и уточнит необходимую информацию. Оформить заявку можно за 10 минут, еще немного времени уйдет на решение — одобрять или нет. Отказать могут в случае, если:

• Плохая кредитная история;
• Указан доход, который не покрывает ежемесячные расходы;
• Уже есть кредиты, на погашение которых уходит значительная часть дохода;
• Нет гражданства РФ или постоянной прописки;
• Возраст до 18 лет.

Оформить и получить карту можно здесь.

Если банк одобрил лимит, то работник уточнит, когда и куда подвезти кредитную карту. Чтобы получить, понадобится паспорт. Сотрудник сфотографирует его и внесет данные в договор. Обратите внимание, что сумма лимита до 300 000 руб., но при маленьком доходе может быть одобрено только 10-20 тыс. руб.

Активация

После получения карту необходимо активировать. Сделать это можно в несколько шагов:

1. На номер телефона, указанный в договоре, придет сообщение с краткой инструкцией.
2. После этого с мобильного надо отправить сообщение на номер 5125 с номером карты. (Важно использовать сим карту с номером, который указывали в заявке).
3. В ответ получите пин-код.
4. При совершении первой покупки введите комбинацию, карта автоматически будет активирована.

Другой способ активации карты – это звонок в Службу поддержки. Он осуществляется с любого телефона бесплатно. Для совершения операции клиенту надо подтвердить личность, назвать кодовое слово.

Как формируется рассрочка?

Принцип работы карты в том, что вы покупаете по ней товар, а затем ежемесячно возвращаете часть суммы на карту. Платеж формируется исходя из стоимости товара и периода предоставляемой рассрочки. Например, если покупаете телефон за 25 000 руб. с периодом погашения задолженности 4 месяца, то каждый месяц необходимо вносить 6250 рублей. При этом не нужно оплачивать первый взнос. При совершении других покупок, платежи будут суммироваться. Представим формирование платежа в таблице ниже:

Условия обслуживания карты

Банковская карта выпускается бесплатно сроком на 5 лет. Также банк не берет платы за годовое обслуживание. Обще условия получения рассрочки выглядят следующим образом:

• Сумма лимита варьируется от 5 до 300 тыс. руб.
• Первый ежемесячный платеж вносится до конца месяца, следующего за расчетным. То есть, если совершили покупку 13 апреля, то внести платеж необходимо до 31 мая.
• В зависимости от условий партнерского соглашения с магазином, период рассрочки может быть от 1 месяца до года.

Многие услуги банк предоставляет бесплатно. В том числе смс информирование, переводы средств на Qiwi кошелек и внесение средств на карту. Комиссии могут взиматься только другими банками, при их использовании, но об этом предупредят перед совершением операции. Однако, согласно тарифам, клиент может иметь следующие расходы:

Также кредитный продукт Совесть имеет дополнительные опции, подключающиеся отдельно. Затраты на них рассмотрим ниже.

«Рассрочка на 10 месяцев» (в течение выбранного периода будете совершать покупки у любых партнеров, и получить при этом рассрочку 10 месяцев).

«Снятие наличных» — эта услуга позволяет обналичивать средства (в стандартном пакете услуг это невозможно). Подключение опции бесплатно, снять наличные можно в любом банкомате. Условия снятия следующие:

Часто использование подобных опций становится необходимым. Дополнительные услуги ставят карту в выигрышное положение перед конкурентами. Например, по сравнению с картой рассрочки от Альфа Банка «Вместо денег».

Зачем банку нужна рассрочка: в чем подвох?

Столь приятные условия для клиентов часто вызывают сомнения, зачем банку бесплатно выдавать средства в долг? Ведь если клиент возвращает деньги в течение льготного периода, он не теряет ничего. Ответ на этот вопрос прост.

Банк заключает соглашение с магазинами-партнерами. Участники программы Совесть увеличивают их товарооборот, магазин платит банку процент. Тот, в свою очередь, увеличивает клиентскую базу и повышает лояльность к другим услугам. В итоге довольны все: у покупателя есть выгодные условия для покупки, у банка проценты от неё и новые клиенты, у магазина повышается спрос.

Пополнение карты

Немаловажный вопрос при использовании карты – пополнение. Для внесения средств на пластик можете выбрать один из удобных способов:

1. Зайти на сайт Совесть, нажать клавишу «пополнить», ввести реквизиты банковской карты и «кошелька» для рассрочки.
2. Использовать сайт qiwi.com. Там в числе провайдеров необходимо выбрать «карта рассрочки Совесть», ввести её номер или ваш мобильный телефон.
3. Аналогично можно пользоваться мобильным приложением Киви.
4. Вы можете пополнить карту наличными без комиссии в отделениях Связной, Евросеть, в офисе Контакт, через платежные терминалы Киви Элекснет или Мобил Элемент. В любом из случаев понадобится номер пластика (16 цифр).

Обычно деньги приходят на счет в течение суток. Однако во избежание спорных ситуаций, рекомендуется пополнять счет минимум за 2 дня до окончания расчетного периода. За один раз можете внести от 100 руб. до 75 000 руб. Также можете внести на карту деньги сверх лимита, расплачиваться ими у партнеров.

Управление счетом

В картах рассрочки важно постоянно отслеживать расходы, чтобы знать о конечной сумме следующего платежа. Управлять счетом можно с помощью личного кабинета на сайте или через мобильное приложение.

Для входа в личный кабинет требуется пароль и номер телефона. Если пароля нет, то после ввода мобильного, он придет в смс сообщении. При невозможности воспользоваться мобильным устройством, можно позвонить на номер 8 800 510-2014.

Мобильное приложение является бесплатным, работает для платформ Андроид и IOS. В сущности, оно отражает все функции личной страницы на сайте. В нем можно:

• Управлять финансами, следить за историей покупок.
• Видеть график платежей.
• Узнавать о ближайших магазинах, участвующих в программе.
• Видеть текущие акции, получать специальные предложения.
• Быстро и удобно пополнять карту.

Также клиенту необходимо знать, что банк оставляет за собой право на:

• Изменение лимита карты в любую сторону без уведомления клиента.
• Отказ в выпуске или перевыпуске карты без объяснения причины.
• Рассмотрение претензий в свою сторону в течение одного месяца.
• Банк может заблокировать счет или отказать в операции при подозрении на несанкционированных действиях с участием пластика.
• Менять магазины партнеры, добавлять или исключать фирмы из их перечня.

Партнеры

Мы вскользь упомянули об участниках программы, самое время подробнее рассмотреть список партнеров и условия покупок у них.

Узнать в каких магазинах действует программа можно на сайте карты Совесть. С помощью удобной навигации можете проверить конкретный магазин или рассмотреть партнеров определенной категории. Для примера приведем популярные магазины и их условия:

Обращайте внимание на раздел «Акции». Там указаны текущие специальные предложения. Например, на момент написания статьи магазин Онлайнтрейд.ру предлагает рассрочку 10 месяцев на покупку смартфонов Samsung Galaxy.

Также просматривайте условия покупки. Не во всех интернет-магазинах принимают карту рассрочки, иногда курьер не может принять такой способ оплаты. В некоторых случаях срок рассрочки зависит от категории товара. Подробные условия содержит официальный сайт программы.

Плюсы и минусы

Мы подробно рассмотрели условия получения и обслуживания карты, теперь можно подвести итоги, в чем же сильные и слабые стороны. К числу преимуществ относятся:

1. Отсутствие платы за годовое обслуживание и текущих расходов.
2. Период рассрочки действительно не облагается никакими комиссиями и процентами.
3. В случае несвоевременного погашения задолженности, годовой процент составляет 10%, у потребительских кредитов эта цифра в среднем 25-30%.
4. Карта оформляется онлайн, доставка в удобное для вас место.
5. Наличие мобильного приложения.
6. Постоянно пополняющая сеть партнеров.
7. Пополнение карты без комиссии через онлайн сервисы.

Идеальных банковских карт не бывает, рассмотрим минусы услуги:

1. Несмотря на длинный список партнеров, расплатиться картой можно не везде.
2. Без дополнительной опции, обналичивать средства нельзя. При подключении услуги «снятие наличных» взимаются существенные комиссии.
3. Часто изначальный лимит меньше, чем запрашивает клиент.

Перечисленные недостатки индивидуальны, для многих они не покажутся значительными. Карта действительно полезна и удобна в использовании. Если вы решились оформить, то будет полезно прочитать следующий блок с популярными вопросами и ответами.

Вопрос – ответ

У большинства потенциальных или действующих клиентов возникают одни и те же вопросы. Постараемся заранее на них ответить.

Есть ли конкретная дата ежемесячного платежа?

Банк не определяет фиксированное число списания средств. Первый платеж должен быть внесен не позднее последнего дня месяца следующего за расчетным. То есть, если вы совершили покупку 3 апреля, то внести первую часть необходимо до 31 мая. Таким образом, получается, что первые деньги за товар или услугу вносите больше чем через месяц.

Карта неименная, что указывать при необходимости ввести имя держателя?

На пластике действительно не печатаются данные держателя. Вводить их обычно нужно при покупках через интернет. В этом случае необходимо написать имя и фамилию латинскими буквами. При оплате на кассе магазинов необходим лишь пин-код, который заменяет вашу личную подпись.

Могу ли я использовать карту для накопления?

Совесть – не дебетовая карта, если внесете на неё средства, то не сможете снять без потерь. Однако, можете вносить деньги сверх лимита и расплачиваться ими в магазинах-партнерах, также получая рассрочку.

Есть ли у банка программа лояльности?

Данная карта не участвует в бонусных программах, не накапливает баллы. Однако, если оплачиваете ей покупки в магазинах, в которых получаете бонусы, они будут накапливаться. Также партнеры часто проводят акции для активных клиентов, возвращают кэшбэк от покупок.

Можно ли увеличить лимит?

Первоначальный лимит определяется только банком, при этом компания оставляет за собой право не объяснять причины маленькой суммы кредита. Если совершаете покупки и вовремя погашаете задолженность, банк быстро увеличит лимит.

Отзывы

Мнение тех, кто уже воспользовался той или иной услугой всегда отлично показывает реальную ситуацию. На практике выявляются плюсы и минусы продукта, удобство использования. Поэтому предлагаем прочитать отзывы покупателей, участников программы Совесть.

Татьяна, 32 года
О карте рассрочки Совесть могу сказать много хорошего. Я пользовалась раньше кредитками, но с ними набегает такой процент, что переплачиваешь порядочную сумму. Пластик от Киви банка оформила по случаю, выпуск все равно бесплатный. Потом ознакомилась со всеми партнерами и поняла, что можно покупать что-то крупное без явного ущерба для бюджета. Выложить сразу 20 тыс. или по 5 тыс. за 4 месяца, есть разница. Кстати, еще один плюс – специальные предложения для пользователей карт. О них ничего не говориться заранее, поэтому получаешь приятный бонус.
Из минусов выделю только то, что у большинства магазинов период рассрочки 3-4 месяца, но это не так страшно.

Ольга, 25 лет
Ко всем рассрочкам всегда относилась настороженно, так как не раз после их оформления в магазине всплывали «подводные камни» в виде страховок или каких-либо других расходов. Кроме того, получение рассрочки в магазине каждый раз занимает время, часто требуются дополнительные документы.

«Совесть» мне понравилась быстротой оформления, онлайн заявка заняла пару минут. После её оформления сотрудники быстро перезвонили, через 15 минут я уже получила одобрение по лимиту. Надо сказать, что с учетом наличия активной кредитки, мне дали 47 тысяч руб. Картой пользовалась по необходимости, платежи отслеживала через мобильное приложение. Через 4 месяца своевременных оплат, мне увеличили лимит на 5 тыс.

К числу положительных сторон пластика также отнесу возможность пополнять счет без комиссии, класть деньги на карту через многие терминалы. Бесплатное обслуживание и смс-информирования также заслуживают плюса.

Дмитрий, 30 лет

Здравствуйте, сегодня хочу поделиться своим впечатлением о продукте Киви банка – карте Совесть. К подобным вещам всегда относился с опаской, так как не понимал, зачем банку давать мне деньги бесплатно. Успокоился, только когда понял, как работает система, что Киви платят сами магазины и все остаются в плюсе.

Что могу сказать, карта действительно полностью бесплатна. Если вовремя вносить деньги, то вы не потеряете ни копейки, а вот получить бонусы или кэшбэк можно. О новых акциях партнеры уведомляют через личный кабинет. Он, кстати, мне тоже очень понравился. Минималистично и все понятно, есть текущий баланс, сумма общей задолженности и следующего платежа. Сейчас появились новые опции, их также можно подключить через свой аккаунт. Например, банк позволяет увеличить рассрочку в любом магазине, это крайне удобно, если вы планируете серьезную покупку.

Иван, 43 года

Своё впечатление о данной карте рассрочки я сформулировал бы так: «это действительно честный продукт». В банковской сфере редко встретишь предложения, где нет подвохов. Здесь же все тарифы выложены на сайте, вы заранее можете ознакомиться со всей документацией, посмотреть ждут ли вас дополнительные расходы. Хотя в данном случае, если все делать правильно, их не будет.

Банк дает вам определенную сумму для покупок в определенных магазинах. В этом минус программы – в ней участвуют не все продавцы. С другой стороны, «акулы бизнеса» здесь, почти в каждом разделе можно встретить известные крупные сети. Не очень мне нравится, что нет отделений, но служба поддержки работает ежедневно, поэтому проблем не возникает. Для меня «Совесть» часто становилась палочкой-выручалочкой, поэтому с радостью посоветую её остальным.

Ирина, 32 года

С программой «Совесть» впервые познакомилась посредством рекламы. Заинтересовалась, стала узнавать, а потом пришла в магазин М-видео, где её тоже можно было оформить. Вся процедура у меня заняла не больше 20 минут, из документов попросили только паспорт. Около полугода карта лежала без дела, я почти про неё забыла, а потом вдруг наступил наш личный финансовый кризис, вспомнила про «запасной вариант».

Для меня просто чудо, что картой можно оплачивать и продукты, и товары в аптеке, в общем-то все необходимое. Первый платеж необходимо вносить через месяц, за это время как раз пришли деньги, все оплатили, никаких комиссий или процентов. Сейчас карта ждет следующего «звездного часа», а лимит, кстати, нам уже немного увеличили.

Оксана, 40 лет

Я пишу отзывы только когда мне что-то очень понравилось, с картой Совесть получилось именно так. Ей я поставлю твердую пятерку. Начну с плюсов, которые для меня важны:

• Быстрое оформление, не требуется никаких справок с работы, паспорт и все.
• Никаких процентов и комиссий, это действительно рассрочка, а не кредит.
• Есть возможность пополнять карту сверх лимита. Здесь приведу пример из жизни, у меня на карте было 35 000 руб., которые мне выдал банк. Выбрала ноутбук за 45 000 руб., положила 10 000 руб. сверху, а остаток суммы выплачивала частями с каждой зарплаты.
• Обслуживание на высшем уровне, для решения любых вопросов существует горячая линия, персонал вежливый и компетентный.

Что касается минусов, то для меня их почти нет. Хотелось бы, конечно, чтобы можно было снимать с карты наличные, но сам принцип работы системы рассрочки этого не подразумевает, поэтому Киви банку 5 баллов.

Оксана, 29 лет

Мне предложили карту путем звонка из колл-центра. Девушка так мило о ней рассказывала, что не смогла отказать, решила пусть будет, раз выпускается бесплатно. На деле поняла, что это очень удобная штука. Буквально через месяц решила купить телефон, до этого собиралась копить, а так взяла в рассрочку и никаких убытков. Все платежи отслеживала через мобильное приложение, информация о покупке обычно появляется на следующий день.

Мне очень понравилось, что нет фиксированной даты платежа. Получается, что если я купила товар в конце месяца, то деньги должна вернуть через месяц, а если в начале, то у меня в запасе больше 45 дней. Еще среди преимуществ отмечу хороший список магазинов партнеров, отсутствие комиссий. Сейчас у карты появились дополнительные опции, можно платно увеличить срок рассрочки или подключить возможность снять средства. Последняя не всегда актуальна, но может пригодиться. В заключение скажу, что за время использования карты не нашла никаких скрытых платежей или подвохов, хорошая, прозрачная система, удобная в использовании.

Ильдар, 34 года

В любом деле основываюсь на сухих расчетах, тоже у меня и с данной картой. Оформил её, так как для этого не требовалось дополнительных документов и затрат. Потом, когда начал ей пользоваться, стал подсчитывать, оказывается, Совесть экономит неплохие деньги.

За полгода я воспользовался ей три раза. В каждом случае мне пришлось бы брать потребительский кредит или рассрочку на товар. В первом случае я заплатил бы минимум 25% годовых, во втором, оплатил страховку. С Совестью ничего этого не потребовалось, купил, вернул вовремя деньги, ничего лишнего не потратил. Кстати, с некоторых покупок по акции мне даже возвращался кэшбэк. Специальные предложения для клиентов в принципе впечатляют.

В общем практичная, удобная карта. Быстро оформляется и экономит ваше время и средства. Если вы хоть иногда берете товары в кредит или рассрочку, срочно оформляйте «Совесть».

Если подвести итог, взвесить все плюсы и минусы, то можно сказать, что карта Совесть от Киви банка – действительно удобный и полезный продукт. Она отлично заменяет потребительские кредиты, исключая дополнительные расходы. Кстати, те, кому срок рассрочки не подходит, могут использовать Совесть, как кредитную карту. Это позволит иметь кредит с минимальными процентами.

Где можно оформить карту

Это можно сделать быстро, буквально за 5 минут. Для этого заполните заявку на получение карты здесь и отправьте ее в банк. Ответ придет в тот же день.

Чтобы увеличить шансы на одобрение, можете подать еще одну заявку на получение другой похожей карты с рассрочкой — #Вместоденег  Альфа Банка. Если вам одобрят обе карты, то потом самостоятельно выберете один из вариантов.