Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит: отзывы, настоящие условия и партнеры

Банк Хоум Кредит создал для клиентов уникальное предложение – карту рассрочки «Свобода». Как получить эту карту и не платить проценты по кредиту? На каких условия можно оформить карту и как работает система, поговорим далее.

Условия «Свободы» от Home Credit

При выборе кредитки или карты рассрочки, клиент всегда ориентируется на условия пользования счетом. Важно заранее смотреть на такие характеристики, как лимит, минимальный платеж, беспроцентный период или период рассрочки, дополнительные затраты (оформление и содержание пластика, наличие платных опций, комиссий). Карта «Свобода» входит в рейтинг лучших карт рассрочки и предлагает следующие выгодные условия:

Из условий видно, что если работать с картой в рамках программы рассрочки, то максимальные расходы составят оплату смс-информирования. Процентов за использование денежных средств или платы за содержание самого счета нет.

Оформляется карта на официальном сайте банка.

Дополнительные опции

Также у карты есть удобные опции, которые можно подключать для совершения конкретных покупок:

• «Плюс 6» — увеличения срока рассрочки на 6 месяцев. Комиссия за подключение составляет 6% от стоимости покупки.
• «Плюс 10»» — бесплатный период увеличивается до 10 мес., комиссия составляет 10% от покупки.
• «Свобода +» — пакет услуг, в который входит: возможность пропустить платеж 1 раз в полгода, сумма внесения переносится на следующий месяц. Также в пакет входят услуги «плюс 6» и «плюс 10». Цена услуги 0.99% от размера задолженности по карте, но не менее 99 рублей и не более 499 рублей в месяц.

Это значит, что у любого участника программы есть возможность сделать срок рассрочки максимальным. Список партнеров находится на официальном сайте предложения и в мобильном приложении. Опции очень удобны при планировании крупных покупок.

Как получить карту

Рассмотрев тарифы подробно, можно сделать однозначный вывод, что карта выгодна. Тогда возникает вопрос в оформлении. Хоум Кредит предлагает современные способы получения карты: визит в офис или онлайн заявка.

В первом случае необходимо обратиться с паспортом в любое отделение банка, заполнить анкету и дождаться решения компании. Во втором — перейти на официальную страницу карты и нажать клавишу «оформить». Там предложено заполнить следующую анкету:

• Полностью ФИО;
• Дату рождения;
• Номер телефона для связи;
• Средний ежемесячный доход (справка для подтверждения при этом не требуется);
• Серийный номер паспорта;
• Адрес электронного ящика (по желанию).

Под анкетой надо поставить согласие на обработку данных и нажать «продолжить». На указанный номер телефона придет код-подтверждение, введите его. Далее будет предложено заполнить дополнительные данные, от которых тоже зависит решение по займу и размере кредитного лимита.

В анкете следующие графы:

• Паспортные данные полностью: дата и место выдачи, код подразделения, место регистрации, место рождения.
• Тип занятости, нужно будет выбрать из списка: гос. служащий, предприниматель, студент, пенсионер, безработный, рабочий.
• Уровень образования.
• Адрес фактического проживания.
• Семейное положение.
• Контактное лицо и его номер телефона.
• Кодовое слово.

После заполнения заявки, банку понадобится 2 минуты, чтобы сформировать индивидуальное предложение. Для подтверждения данных и решения по лимиту — позвонит оператор. С ним сможете обговорить удобный способ получения пластика: в офисе или курьером. Доставка до дома или работы осуществляется бесплатно.

Совет! Оформить онлайн заявку гораздо быстрее. Не придется дожидаться своей очереди, заявления рассматриваются в течение нескольких минут, поэтому сильно экономите время.

Требования к заемщику

Мы упоминали о том, что банк не требует никаких дополнительных справок. Вы лишь указываете свой доход, не подтверждая его. Но некоторые требования к заемщику все же есть:

• Возраст от 18 лет;
• Гражданство РФ;
• Проживание в регионе, где есть отделения банка;
• Наличие телефона для связи;
• Наличие дохода и работы со стажем от 3 месяцев.

Требования минимальные. Любой взрослый работающий человек может подать заявку на оформление карты. Процент одобрения у банка очень велик.

Принцип работы: есть ли подвох в карте Свобода?

Исходя из условий использования карты, получается, что клиент банку ничего не переплачивает. В чем же подвох, где выгода для банка?

На самом деле, никаких подводных камней нет. Конечно, банк должен получать комиссию, но в данной системе он получает её от партнеров. Держателю «Свободы» выгоднее совершить покупку через магазины партнеров программы, тем самым товарооборот данных предприятий увеличивается. Магазин получает новых клиентов, банк процент с каждой покупки, сделанной с помощью карты рассрочки, а покупатель получает товар без переплаты. Все остаются в плюсе.

Как работает рассрочка

Принцип карты рассрочки заключается в том, что здесь нет стабильного минимального платежа. Сумма ежемесячного внесения формируется, исходя из покупок: цена товара делится на количество месяцев рассрочки. Если покупок было совершено несколько, то платежи суммируются. Первый платеж с покупки вносится на следующий месяц. У банка есть три даты списания платежа 5, 15 и 25 число каждого месяца. Например, если товар куплен 10 марта, то первый взнос вы совершите до 15 апреля.

Вам заранее придет SMS сообщение с суммой платежа, рекомендуется вносить его за 3 дня до крайнего срока, чтобы средства зачислились вовремя.

Важно! Если вы совершали покупки и не у партнеров, то придет 2 сообщения. В одном будет прописана минимальная сумма платежа (рассрочка + 7% от суммы покупок вне программы), во втором — рекомендованный платеж (ежемесячное внесение по рассрочки + полная сумма покупок вне программы).

При этом проценты ни на один из видов покупки не начисляются. Но если не внесете минимальную сумму, будут начислены проценты на покупки, совершенные не у партнеров. Ставка от 17.9% годовых. Покупки у партнеров программы процентами облагаться не будут, это значительное преимущество.

Пример расчета

Как работает система рассрочки легче всего понять на конкретном примере. Рассмотрим возможные покупки и платежи по ним:

Сумма ежемесячных платежей зависит от количества покупок. Важно заметить, что баланс карты возобновляемый, после погашения задолженности сможете совершать новые покупки.

Партнеры (магазины и сервисы услуг)

На данный момент, по официальной информации банка, с картой рассрочки от Хоум Кредита сотрудничает более 40 тысяч магазинов по всей стране.

Назовем популярных партнеров и период рассрочки.

Сравнение с конкурентами

Карта рассрочки Свобода не единственная в своем роде. Уже достаточно давно работают предложения Совесть от Киви банка и Халва от Совкобанка. Какую же карту выбрать? Давайте сравним условия:

Исходя из таблицы видно, что карты рассрочки предлагают практически равные условия. Конечно, Халва работает давно, в 2018 году она получила звание лучшей кредитной банковской карты России, поэтому и количество партнеров у неё больше.

При выборе карты рассрочки ориентируйтесь на собственную лояльность к банку, условия внесения и снятия наличных, список партнеров. Возможно, именно эти критерии сыграют решающую роль.

Преимущества и недостатки Свободы

Рассмотрев условия оформления и использования банковской карты «Свобода», подведем промежуточный итог и выделим преимущества и недостатки. К числу плюсов относится:

• Бесплатное оформление и содержание карты;
• Возможность расплачиваться не только у партнеров;
• Быстрый выпуск, удобная доставка;
• Не требуются дополнительные документы и справки;
• Наличие бесконтактных способов оплаты;
• Нет комиссии за досрочное погашение задолженности;
• Наличие возможности продлить срок рассрочки;
• Наличие выгодных акций;
• Удобные способы контролирования и оплаты счета.

Что касается минусов, тут можно выделить:

• Невозможность снять наличные;
• Число партнеров меньше, чем у конкурентов;
• Отсутствие бонусных программ (кэшбэк, процент на остаток).

Держатель должен понимать, что карта рассрочки изначально выпускается для совершения покупок за счет заимствованных средств. Поэтому возможности снимать деньги не является серьезным недостатком.

«Свобода» и кредитки

В чем преимущество карты рассрочки Свобода перед кредитными картами? Раньше можно было говорить о значительной разнице в принципе работы карт: кредитки всегда выдавали средства под достаточно большие проценты. Сегодня же и для кредитных карт банки предлагают длительный беспроцентный период.

В среднем, льготный период по кредиткам составляет 50-60 дней, то есть два месяца. 2-4 месяца – период рассрочки для большинства партнеров Свободы. Однако, с картой от Хоум Кредит этот срок можно всегда увеличить, подключив специальную опцию. Также отметим, что процентная ставка по ней меньше, чем у большинства кредиток.

Выбирая между картой рассрочки и кредитным предложением, ориентируйтесь на личные цели. Для оплаты счетов или заимствование средств на период больше года, лучше подходит кредитная карта. В остальных случаях рассрочка будет выгоднее с финансовой точки зрения.

Управление счетом

Рассматривая принцип формирования ежемесячного платежа, мы поняли, что важно следить за покупками и сроками первого внесения. Делать это самостоятельно — сложно, поэтому отследить историю покупок, посмотреть сроки и размеры платежей можно в мобильном приложении «Мой кредит» или через интернет банк. В обоих сервисах регистрация происходит после подписания договора с банком.

Для входа в личный кабинет понадобится логин (выдается банком) и пароль. Авторизация в приложении — по номеру телефона. С помощью приложения можете пополнять счет без комиссии, отслеживать поступление денег, узнавать дату и сумму следующего платежа. Также сюда приходят специальные предложения и информация об акциях.

Пополнить счет можно:

• в любом отделении банка;
• через терминалы компании;
• через официальный сайт банка.

При появлении вопросов, связанных с управлением картой, обратитесь по телефону или в Хоум чат.

Вопрос – ответ

При оформлении и использовании банковских карт часто возникают одни и те же вопросы. Чтобы упростить поиск ответов, а также помочь заранее узнать о нюансах работы «Свободы», мы собрали самые частые вопросы и ответы на них.

Можно ли использовать карту, как дебетовую?

Нет, карта не предусмотрена для хранения средств, не имеет функции снятия наличных. «Свободой» нельзя расплатиться в таких крупных интернет магазинах, как Алиэкспресс. Поэтому лучше для регулярного пользования оформить дебетовую карту с кэшбэком и другими выгодными условиями. Например, карта Польза от Хоум Кредита.

Я не могу погашать ежемесячный платеж, что будет?

Если просрочите один платеж, то будет начислен штраф 590 руб. На следующий месяц необходимо внести минимальную сумму ежемесячного платежа + штраф. Если не соблюдать условия рассрочки постоянно, начнут начислять проценты, которые рассчитываются индивидуально. Размер — от 17.9% годовых.

Может ли закончиться акция по покупке товаров во всех магазинах? Что тогда будет?

На сегодняшний день банк предлагает расплачиваться картой в любых магазинах, где есть терминал. Срок погашения рассрочки в этом случае составляет 3 месяца (в рамках акции). Если спецпредложение закончится, компания вернет старые условия – 55 дней беспроцентного погашения.

Опции «Плюс 6» и «Плюс 10» действуют на одну покупку?

Да, обе опции подключаются на одну покупку, стоимость зависит от цены товара. Каждую услугу можно подключить неограниченное количество раз.

Я совершил покупку по акционным срокам рассрочки, но они не прошли. Что делать?

Банк часто проводит акции по увеличению срока беспроцентной выплаты задолженности у одного или нескольких партнеров. Если покупка совершена в рамках акции, но рассрочка посчиталась некорректно, обратитесь в Хоум чат, специалисты рассмотрят ситуацию и вручную исправят проблему.

Если я внесу больше средств, чем требуется?

Если внесете сумму большую суммы ежемесячного платежа, остаток средств автоматически пойдет в счет погашения самой большой задолженности.

У меня уже есть карта рассрочки от Хоум Кредит, мне нужно её перевыпустить?

Нет, старые карты работают в соответствие с вашим договором. Если же хотите поменять карту, то необходимо полностью погасить задолженность по действующему счету, закрыть его и подать заявку на выпуск карты «Свобода».

Отзывы

Отзывы пользователей банковских карт всегда показывают сильные и слабые стороны, качество работы самого банка. Для вас собраны мнение тех, кто уже на собственном опыте познакомился со «Свободой».

Алиса, 28 лет

Картой от Хоум Кредита пользуюсь уже больше полугода. Оформила её, когда поняла, что нужен какой-то «резерв», зарплата приходила не стабильно. Выбирала между различными кредитками, рассрочки сначала не рассматривала, так как с ними ограничен список мест, где можно расплачиваться картой. Потом наткнулась на условия «Свободы», для меня просто находка.

Карточкой можно расплачиваться везде, даже продукты можно покупать. При этом в течение месяца, а теперь трех месяцев никакие проценты не начисляются. Все траты отслеживаю в личном кабинете, там есть календарь, в котором затраты расписаны по дням, очень удобно. Также обо всех операциях приходят смс уведомления. Кстати, я уже являлась клиентом банка, карту оформили быстро, лимит одобрили больше запрашиваемой суммы, никаких документов, кроме паспорта не потребовалось. Данному предложению поставила бы оценку «отлично».

Ренат, 31 год

Я не сторонник кредитов в любом их проявлении, но так сложилось, что нужно было срочно купить сразу несколько вещей, поэтому обратился с заявлением сразу в несколько банков. Из Хоум Кредита ответили быстрее всего, предложив оформить карту «Свобода». Надо сказать, что у меня уже был опыт использования рассрочки, но по моей предыдущей карте нельзя было расплачиваться на крупных интернет площадках, таких как Алиэкспресс. Подумал, что раз здесь можно платить не у партнеров, то платежи пройдут, оформил карту.

В последствие оказалось, что проблема та же, оплачивать коммунальные услуги очень неудобно, можно проводить операции только по определенным платежам, расплачиваться на Али или Ebay не получается. Но! Есть хорошие условия рассрочки по обычным платежам, на покупку техники я увеличил рассрочку до 10 месяцев, заплатив за это символические 1500 рублей.

Еще в числе плюсов отмечу мобильное приложение. Удобный минималистичный интерфейс, все разбито по пунктам, подробный список операций и платежей. Поставил бы «Свободе» твердую четверку.

Ольга, 22 года

Это лучшая карта рассрочки в моей жизни, хотя получить было совсем не просто. Но вина тут не самого банка, а сотрудницы кредитного отдела одного из магазинов техники. Я планировала покупку телефона и стала оформлять на него кредит, мне рассказывали о минимальной переплате и выгодных условиях, а на деле оказалось, что также в договор мне вписали страховку и неплохой процент. Я отказалась от этой заявки, но сотрудница видимо не аннулировала её, так мне объяснили позже. Именно по этой причине, когда я первый раз пыталась оформить карту Свобода, мне отказали.

Я подождала 2 месяца, попробовала попользоваться «ВместоДенег» Альфы, она меня совсем не впечатлила и снова попробовала заказать карту в Home credit. Наконец, я получила долгожданный пластик и ничуть не жалею. У партнеров средний срок беспроцентного периода – 4 месяца, но при необходимости легко можно увеличить, комиссия за подключение услуг небольшая.

И самый главный плюс для меня – никаких подводных камней! За 3 месяца использования карты не нашла ни одного лишнего платежа, никаких процентов, комиссий, переплат. Сколько взял, столько отдал. Очень рекомендую.

Егор, 29 лет

Ко всем банковским предложениям отношусь очень критично и готов придираться к любой мелочи. Здесь это делать сложно. Весь процесс получения и использования карты очень удобен и прост. Можно оформить онлайн заявку, мне перезвонили уже через 10 минут, сказали о сумме лимита. Через 2 дня получил карту в офисе, понадобился только паспорт. В договоре никаких «лишних» пунктов нет.

После совершения первой покупки через несколько часов в личном кабинете была вся информация: где и сколько заплатил, когда и сколько выплачивать обратно. Никаких процентов и комиссий, страховок и прочего. Более того, к 23 февраля срок рассрочки у многих партнеров увеличили, такую же акцию проводили к 8 марта. Можно подключить дополнительные опции. Кстати, у друга такая же карта. Спустя полгода использования, ему значительно увеличили лимит, что для меня тоже является плюсом.

Жаль только, что нельзя хотя бы платно снимать наличные, тогда вообще можно было бы отказаться от кредитных карт.

Валерий, 19 лет

Хочу поделиться своим мнением о «палочке – выручалочке», которая, на мой взгляд, должна быть в каждом кошельке. О «Свободе» я услышал из рекламы, стал изучать информацию и решил оформить, как раз ноутбук был по хорошей скидке. Но первый раз мне отказали, официального трудоустройства не было, раньше с ним не связывался.

Оформил дебетовую карту Хоум Кредит, а уже через два месяца банк сам позвонил и предложил карту рассрочки с лимитом 35 000 руб. Мне этого было вполне достаточно, получил буквально на следующий день, он не именной. Важный момент, моя карта не поддерживала функцию бесконтактной оплаты, но это можно исправить, перевыпустить её за 200 руб.

Сразу выделю основные для меня плюсы: расплачиваться картой могу везде. Система оплаты очень прозрачная, всегда знаешь, сколько платить. Кстати, если не можете внести нужную сумму, банк предложит минимальный платеж, а остальное можно будет заплатить позже, но с процентами. Главный минуc – деньги нельзя переводить на другую карту, снимать.

Мы подробно рассмотрели условия получения и использования карты «Свобода» от Home Credit банка. Это выгодное предложение, которое имеет преимущества не только перед кредитками, но и перед другими предложениями рассрочки на банковском рынке. К этой карте стоит присмотреться.

Подать онлайн заявку и получить карту Свобода.