Карта «Вместо денег» от Альфа Банка: отзывы и условия для клиентов

Один из крупнейших банков страны – Альфа – Банк предлагает клиентам новый продукт, карту рассрочки #Вместоденег. Отличная альтернатива кредитной карте, позволяющая покупать необходимые вещи и частично погашать их стоимость. Об условия и выгодах пластика, его отличии от кредита поговорим далее.

«Вместо денег» — новинка Альфа-банка

Карта #вместоденег позволяет покупать товары в рассрочку. Принцип работы в том, что картой оплачивается нужный товар, а затем ежемесячно возмещается банку его стоимость. Размер платежа зависит от стоимости покупки и условий её совершения, так как банк может давать рассрочку от 1 месяца до 2 лет. «Вместо денег» — отличная альтернатива кредиткам, так как позволяет совершать покупки, но не платить проценты за них.

Кстати, банковскую карту можно использовать как кредитку. Проценты автоматически будут начисляться, если не погасили рассрочку в срок. Также можно оформить в банке договор на кредитование, о тарифах чуть позже.

Оформление

Как и другие карты банка, можно оформить #вместоденег через интернет. На сайте компании предстоит заполнить заявку на получение, в которой необходимо указать:

• Фамилию, имя, отчество полностью.
• Мобильный телефон.
• Адрес электронной почты.
• Регион проживания и работы.
• Паспортные данные, в том числе серию, номер, дату и место выдачи, дату регистрации.
• Сведения о работе, в том числе название организации, номер её ИНН (можно получить в бухгалтерии или через интернет, в списке Росреестра), должность, стационарный телефон компании, размер заработной платы.
• Сведения об образовании.
• Желаемый лимит карты (от 3 до 100 тыс. руб.)

Также необходимо указать, какой второй документ, подтверждающий личность, вы предоставите в банк. Это может быть:

• Свидетельство пенсионного страхования;
• Водительское удостоверение;
• ИНН физического лица;
• Заграничный паспорт;
• Полис ОМС;
• Кредитная или дебетовая карта любого банка.

Чтобы увеличить кредитный лимит, можете предоставить справку о доходах по форме 2–НДФЛ или по форме банка. Сумму увеличит наличие дополнительного документа:

• Свидетельство о регистрации автомобиля младше 5 лет;
• Заграничный паспорт с отметкой о пересечении границы за последний год;
• Страховой полис КАСКО;
• Полис дополнительного медицинского страхования;
• Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб.

Заполнение онлайн-заявки происходит в 5 шагов, каждый из которых повышает шанс одобрения запроса на получение карты.

Кто может оформить карту

Конечно, в каждом отдельном случае банк рассматривает анкету, данные клиента и потом принимает решение о выпуске карты и одобрения лимита. Но есть и общие требования к потенциальному заемщику:

1. Возраст от 19 лет для женщин и от 20 лет для мужчин;
2. Постоянная регистрация в населенном пункте;
3. Гражданство РФ;
4. Минимальный ежемесячный доход 5000 руб. для регионов и 10 000 руб. для Москвы;
5. Наличие телефона для связи.

Эти условия прописаны в документах банка, которые можно найти на сайте. Однако необходимо помнить, что банк может отказать в карте, даже если вы соответствуете перечисленным критериям. Банк оставляет за собой право не объяснять причину отказа.

Условия обслуживания карты

Одно из преимуществ данной услуги – бесплатный выпуск и отсутствие годового обслуживания. Получается, что можно оформить карту без лишних трат. Даже если не станете ей пользоваться, платить не придется. Однако при неактивности, отсутствии активации более 6 месяцев, банк может аннулировать карту. Срок действия пластика 5 лет, далее перевыпускается.

Что касается дополнительных расходов, они могут быть следующими:

Условия кредитования и предоставления рассрочки следующие:

• Вопрос о предоставлении лимита решается индивидуально, сумма может составлять от 3 до 100 тыс. руб.
• При соблюдении условий рассрочки банк не берет проценты.
• Отсутствует плата за досрочное погашение кредита.
• Банк предоставляет рассрочку сроком 1 месяц, её период у магазинов-партнеров может составлять до 24 месяцев.
• Предоставляемую сумму нельзя обналичить или перевести на другую карту.

После получения необходимо активировать карту. Эту процедуру проходят все продукты банка. Активация – это подтверждение того, что начинаете пользоваться картой. Вторая цель – подтверждение того, что карта в руках владельца. Активировать карту можно тремя способами:

1. Через банкомат, для этого вам понадобится провести любую операцию, требующую пин-код, например, запросить баланс.
2. В офисе, это можно сделать сразу при получении или позже, при обращении в банк. Вам понадобится паспорт и сама карта.
3. Через телефон горячей линии, оператор попросит назвать номер карты, ваше ФИО и кодовое слово (его вы указывали при получении карты).

После активации пластиком можно пользоваться.

Условия погашения рассрочки

Чтобы понять какую сумму необходимо будет внести, рассмотрим принцип формирования. Вы совершаете покупку по карте и получаете рассрочку. Для вычисления суммы ежемесячного платежа надо разделить цену товара на количество предоставляемых для погашения задолженности месяцев. Например, покупаете компьютер стоимостью 40 000 руб. в магазине-партнере предоставляется рассрочка 10 месяцев, значит, план погашения задолженности будет выглядеть так:

При совершении новых покупок ежемесячная выплата будет формироваться по тому же принципу, задолженности будут суммироваться. Взяв за основу покупку компьютера, добавим к ней приобретение косметики на сумму 5000 руб. в рассрочку на 4 месяца и покупку продуктов стоимостью 4000 руб. с отсрочкой на 2 месяца. Таблица будет выглядеть следующим образом:

Дата ежемесячного платежа соответствует дню подписания договора об оказании банковских услуг. Внести сумму можно раньше, в удобное время. Первое списание происходит в установленный день, но не ранее, чем через 30 дней после покупки.

Пополнение счета

Пополнить счет необходимо до даты списания средств, сделать это можно в любой момент. Внести средства можно удобным способом:

1. Через мобильное приложение Альфа Банк;
2. Через личный кабинет в интернет-банке;
3. С помощью сервиса Альфа-перевод;
4. Через банкомат банка или его партнеров (Газпромбанка, Россельхозбанка, БИНБАНКА, Московского кредитного банка, Росбанка, Промсвязьбанка, Уральского банка реконструкции и развития);
5. Через кассу банка (взимается комиссия 250 руб. за каждую операцию).

Деньги поступают на счет в день зачисления. Мы подробно рассказали об условиях получения и содержания #вместоденег, самое время обратить внимание на партнеров программы.

Период рассрочки у партнеров

Карта рассрочки принимается везде, и оплатить ею можно любые товары, в том числе продуктовую корзину. Однако период рассрочки будет отличаться в зависимости от магазина. Минимальный период, который дает банк – 1 месяц. Магазины партнеры имеют период рассрочки до 2 лет. Самые выгодные условия рассмотрим в таблице ниже.

Это не весь перечень партнеров, полный список можно найти на официальном сайте. Удобная навигация по разделам и поисковая строка помогут найти нужный магазин, увидеть полные условия совершения покупки. Когда все условия описаны, остается разобраться, как пользоваться #вместоденег.

Управление картой

Отслеживать покупки и самостоятельно считать сумму ежемесячного платежа неудобно, поэтому банк предлагает воспользоваться дистанционными способами управления счетом. Для этого создан интернет-банк и мобильное приложение. В первом случае необходимо зайти на сайт компании, в правом верхнем углу выбрать вкладку «интернет-банк», пройти регистрацию. Предложат заполнить номер карты, срок действия и номер мобильного телефона, на который будут приходить уведомления и сообщения о подтверждении операций. Далее создадите логин и пароль, который будут «открывать» кабинет.

Мобильное приложение имеет схожую процедуру регистрации, однако его преимущество – удобство использования со смартфона. Скачать расширение можно через App Store или Google Play, оно бесплатное. Зачем нужны данные сервисы? С их помощью узнаете:

• О всех расходах и периоде их совершения;
• Условия рассрочки в каждом конкретном случае;
• Отследите текущую задолженность и не пропустите дату списания средств;
• Все платежи представлены в виде удобного графика;
• В мобильном приложении есть список партнеров и условий сотрудничества с ними, он постоянно пополняется;
• При возникновении вопросов можно общаться с сотрудниками банка в режиме реального времени.

Преимущества и недостатки

У любой услуги есть плюсы и минусы. Существует конкуренция между банками, да и между продуктами одного банка. Придя в удобное отделение, увидите, что можно оформить несколько видов кредитных карт, пластики для рассрочки предлагают и другие кредитные организации. Почему же именно #вместо денег? В числе преимуществ услуги:

• Возможность оплачивать любые покупки, когда подобные карты только появлялись, ими оплачивались только товары магазинов-партнеров.
• Длительный срок рассрочки. Несмотря на то, что банк дает отсрочку только 30 дней, возвращать деньги партнерам можно до 24 месяцев.
• Карту удобно пополнять, банк разрешает перевод без комиссии со счетов любых банков.
• Фиксированная дата списания, удобно, что она не меняется.
• Карта выпускается бесплатно, отсутствует плата за годовое обслуживание.
• #вместо денег можно расплачиваться заграницей.
• Продуманное мобильно приложение, здесь можно отследить операции.

Также к преимуществам не самой карты, а банка в целом относится надежность и широкая география. Alfa Bank уже более 20 лет занимается кредитованием юридических и физических лиц, завоевал хорошую репутацию. Отделения располагаются в большинстве крупных населенных пунктов РФ.

Плюсы значительные, удобство и выгода использования карты очевидны. Однако перед оформлением стоит обратить внимание и на недостатки банковского продукта:

• Невозможность снимать деньги, кредитная карта обычно предполагает обналичивание с комиссией.
• Максимальная сумма рассрочки – 100 тыс. рублей.
• У многих партнеров есть определенные условия, например Tez Tour дает рассрочку только на покупку туров онлайн, отдельно приобрести авиабилеты или оплатить гостиницу невозможно.

Некоторые отзывы в числе недостатков выделяют платное смс-информирование и плату за страховку. Однако обе услуги необязательны, можете отказаться и ничего не платить.

Важные нюансы

Есть особенности использования карты и обслуживания, на которые стоит обращать внимание.

1. Карта может использоваться в качестве кредитной, для этого заключается дополнительный договор на оказание услуг кредитования. При этом тариф равен 10% годовых на операции и от 7,8% до 63,5% на товары. Срок погашения задолженности оговаривается индивидуально.
2. Если в течение платежного периода заемщик не перевел на карту необходимую сумму, банк начисляет штраф 500 руб. за просрочку платежа.
3. Счет клиента открывается в рублях, однако «Вместо денег» можно использовать для покупок за границей. При необходимости, кредитор конвертирует деньги в валюту по курсу банка, он отличается от тарифов ЦБ.
4. При возврате товара, который был оплачен картой, продавец обязан вернуть деньги. Возврат наличными средствами исключен.
5. Банк вправе отказать заемщику в рассрочке, если имеются просроченные платежи. При надлежащем исполнении условий договора, Альфа может увеличить лимит карты.

Перед оформлением соглашения, внимательно прочтите договор. Его условия можно заранее найти на официальном сайте банка.

Вопрос – ответ

Часто перед оформлением карты или уже после получения возникают уточняющие вопросы. Самые популярные собраны здесь.

Как узнать, когда вносить первый платеж?

Датой ежемесячного платежа является число подписания договора. То есть, если оформили документы 7 октября, то дальнейшие списания будут происходить именно 7 числа. Первая взнос должен списаться в следующем после покупки месяце, но не менее чем через 30 дней после неё. Получается, что если купили товар 10 октября, то первая платежка пройдет только 10 ноября.

Если я совершил покупку за границей, в какой валюте пополнять карту?

Карта обслуживается только в рублях. После оплаты покупки в другой валюте, сумма будет автоматически переведена в рубли по курсу банка. Цифра поделиться на количество месяцев рассрочки, вам установят ежемесячный платеж.

Сколько времени занимает одобрение карты?

Окончательное решение об одобрении лимита принимается в банке после подачи документов. Заполнение онлайн анкеты ускорит составление документов, однако не позволит избежать процедуры. Чаще всего решение занимает до 30 минут, в отдельных случаях служба безопасности проверяет документы, тогда процедура может занять до 5 рабочих дней.

Можно ли подключить к карте одну из бонусных программ банка, например Cash Back?

К сожалению, банковская карта данного типа не предусматривает возврата части средств от покупок или накопление бонусных баллов. Для возврата части денег за покупки можно оформить Кэшбэк карту Альфа Банка.

Могу ли я оформить карту, если уже есть кредитка этого банка?

В банках существует негласное правило, что одному человеку может оформляться 2 карты, в том числе кредитки. Если не имеете задолженностей по первому кредиту, то наличие у вас карты банка лишь увеличит вероятность одобрения рассрочки.

Зачем банку предоставлять рассрочку?

Поскольку банк дает заемщику беспроцентную рассрочку, у многих возникает вопрос, где же подвох. Подобная система приносит доход банку, как оптовому покупателю. С каждым из партнеров заключается соглашение, по которому Альфа Банк получает процент от покупок по карте. На заемщике это никак не отражается. Также банк расширяет клиентскую базу, повышает лояльность пользователей.

Отзывы

Несмотря на то, что карты рассрочки от Alfa Bank появилась не так давно, уже многие успели попробовать. О качестве услуги скажут отзывы клиентов.

Оксана
Картой рассрочки уже пользовалась у другого банка, но там мне предоставляли совсем маленький лимит. Альфа – банк одобрил мне 50 тыс. руб. Для их получения заполнила заявку на сайте, а после получения смс о предварительном одобрении, явилась в банк с паспортом, СНИЛС и справкой о доходах. Все проверили и выдали мне мой «кошелечек» в этот же день. Для меня большой плюс, что расплачиваться картой можно в любом магазине, очень удобно, когда на работе задерживают деньги, получаю и возвращаю без всяких процентов. Сейчас планирую купить по карте путевку, там хорошая рассрочка, среди партнеров есть даже несколько операторов.

Игорь
Мне предложили новую карту, как постоянному клиенту Альфа Банка, поскольку она бесплатная оформил. Потом уже прочитал условия и оценил все плюсы. Во-первых, если вовремя вносить платеж, вы не теряете ничего, во-вторых, у партнеров хороший срок рассрочки. Можно купить технику и частично погашать её стоимость. К минусам могу отнести небольшое число партнеров, во всяком случае, для меня 70 магазинов – небольшая цифра. Нет популярных сетевых продавцов. В остальном карта – просто находка. Кстати, советую скачать мобильное приложение, без него постоянно считать сумму ежемесячного платежа неудобно.

Татьяна
Оформила #вместоденег «на всякий случай», а в итоге карта очень пригодилась. При обращении в банк никаких трудностей не возникло, напротив, отмечу хорошую работу персонала, все очень компетентны. Карту получила в день обращения, лимит меня устроил. Покупала по ней несколько раз, платила в срок, поэтому никаких вопросов тут не возникало.

Для себя выделила два минуса. Первый – это платное смс информирование, минус скорее за то, что работники не предупредили о том, что за услугу берутся деньги. Второй недостаток, это ограниченные условия у некоторых партнеров. Когда собиралась покупать телефон, увидела, что у Мегафона период рассрочки максимальный – 24 месяца, на деле оказалось, что эти условия действуют только на товары определенного бренда. Но все условия есть на сайте, можно заранее их уточнить, я этого просто не сделала.

Давид

Карту буду только хвалить. Во-первых, по сравнению со своими конкурентами, а я пользовался несколькими подобными кредитками, она имеет выгодные условия. Нет оплаты за годовое обслуживание и за сам выпуск. Во-вторых, банк часто проводит акции и ставит период рассрочки на все покупки 4 месяца, для меня это хороший период. Очень нравится, что первый платеж необходимо внести только через месяц.

Отдельным преимуществом отмечу работу самого банка. Однажды замотался и просрочил платежку, позвонили, вежливо напомнили о необходимости внести деньги, раньше сталкивался с грубостью от сотрудников. Штраф за просрочку – 500 руб. Кстати, если не удалось вернуть деньги в беспроцентный срок, задолженность перерастает в кредит с достаточно выгодной процентной ставкой – 10% годовых.

Тимур

До появления данной карты часто брал небольшие кредиты, но их минус в том, что даже если погашаешь задолженность досрочно, проценты все равно платишь. Карта – рассрочка здесь имеет значительное преимущество – беспроцентный период. Если выполнять все обязательства, то вы не терпите никаких дополнительных расходов. Ставлю «Вместо денег» 5 из 5, но отмечу, что с покупками нужно быть осторожным, чтобы потом сумма ежемесячного платежа не стала слишком большой.

Ольга

Клиенткой Альфа Банка не была, но задалась целью приобрести карту рассрочки, стала выбирать. Вместо денег понравилась мне тем, что изначально нет никаких затрат, если карта мне не пригодится, я ничего не потеряю. Вторым критерием стала надежность банка и прозрачность его тарифов, в этом плане Альфа меня устраивает. У них понятная система, все условия обслуживания есть на сайте, да и по телефону горячей линии всегда готовы помочь. Для удобства использования карты установила мобильное приложение и зарегистрировалась в интернет банке, пароль и логин от него мне дали сразу при получении карты. Несущественный недостаток – небольшое количество партнеров, но думаю, оно будет увеличиваться.

Валерий

Эта карта – настоящая палочка – выручалочка. Оформил её в феврале, как запасной вариант, а пришлось использовать уже в марте, сыну срочно понадобился новый компьютер. Взял у партнеров, рассрочка получилась 6 месяцев. План погашения задолженности посмотрел через Альфа Мобайл, все чисто, сумма покупки разделена ровно на 6. На мой взгляд, иметь такую карту гораздо удобнее, чем каждый раз оформлять кредиты на технику, тратить время и дополнительные деньги. Минусов в процессе использования до сих пор не выявил.

Варвара

Заказывала карту с целью покупки определенной вещи, рассрочку одобрили, суммы мне хватило. Что хочется отметить, так это то, что такие рассрочки – отличная альтернатива кредиту. Цель одна – получить денежные средства на время, но при кредите, возьмете просто деньги или оформите кредит на товар, большие проценты. А здесь никаких переплат. Конечно, и период у рассрочки меньше, чем у кредита.

Дополнительным плюсом отмечу службу поддержки, я не очень сильна в пользовании различными онлайн помощниками. Позвонила на горячую линию, все объяснили, оперативно подсказали, где искать пароль и логин, как зарегистрироваться. Потом уже по вопросам обращалась в онлайн чаты, они работают круглосуточно. Всем, кто пользует кредитами, рекомендую рассмотреть #вместоденег.

Подводя итоги, отметим, что карту можно оформлять без лишних волнений. Процедура это не сложная и занимает совсем немного времени, банк не имеет строгих требований к заемщику, поэтому одобряет большинство заявок. Если не будете пользоваться картой, то ничего не потеряете, нет никаких комиссий или штрафов. При необходимости сможете использовать #вместоденег, как кредитку с хорошими условиями.

Все перечисленные условия выдачи карты рассрочки можно найти на специальной странице АльфаБанка.

Заполнить заявку на получение карты #Вместоденег можно на официальном сайте.