Кредитные карты с льготным периодом от 100 дней: рейтинг и условия

Кредитные карты с льготным периодом от 100 дней: рейтинг и условия

Кредитка с большим льготным периодом — это хорошее решение, когда нужно сделать дорогую покупку прямо сейчас или перехватить денег до зарплаты. Рассказываем о банковских картах с самыми выгодными условиями по грейс-периоду (беспроцентному периоду).

Рейтинг лучших карт

Подобные банковские продукты есть у многих кредитных организаций, рассмотрим лишь самые популярные карты такого типа, по которым льготный период длится 100 дней и более.

Название картыПредельный грейс-период
120 дней без платежейДо 120 дней
100 дней без процентов100 дней
MTS CashbackДо 111 дней
Карта рассрочки ХалваДо 3 лет (но лишь на избранные приобретения)
Кредитка ПлатинумДо 120 дней для погашения сторонних кредиток

Важно понимать, что у разных карт льготный период предоставления кредитования работает по-разному. Он может начинаться со дня начала очередного расчетного периода или с момента совершения покупки. Эти нюансы прописываются в условиях обслуживания, читайте внимательно этот момент.

Чем выгоден льготный период для банков?

Первая причина очевидна — далеко не все держатели таких карт всегда укладываются в грейс-период. И с них банк получит проценты. Причем по некоторым картам они начисляются не с момента окончания льготного периода, а с даты совершения покупки или с начала расчетного периода.

Но этим не ограничивается. И вот что еще получают банки:

  • Деньги за платные услуги (комиссия за обслуживание, смс-информирование, выпуск и перевыпуск).
  • Комиссии за различные платежи (например, за коммунальные услуги).
  • Вознаграждение от платежных систем Visa, Mastercard и Мир.
  • Повышение лояльности клиента, который может воспользоваться другими продуктами банка или рекомендовать друзьям и знакомым.

Условия по картам

Рассмотрим кредитки с льготным периодом от 100 дней из представленного рейтинга. Указанные тарифы и условия актуальны на момент написания обзора и могут меняться.

«120 дней без платежей» от Открытия

Карта выпускается для граждан Российской Федерации от 21 до 75 лет с пропиской в локации банка.

120 дней без процентов от банка Открытие

Стаж по актуальному месту работы должен быть не менее 3 месяцев с минимальным доходом на руки от 15 000 руб., клиент не должен являться ИП.

  • Карта до 100 000 руб. оформляется лишь по двум документам — российскому паспорту и ПТС/СТС/актуальному на текущий момент загранпаспорту — что предпочтительнее.
  • Для большего лимита необходима справка о доходах, выполненная по форме банка или 2-НДФЛ.
Льготный период120 дней
Средняя ставка13,9-29,9% годовых
ЛимитДо полумиллиона руб.
Сервис1200 руб. в год. Каждый месяц при тратах по карте от 5000 руб. перечисляется назад по 100 руб.
Выпуск и перевыпускВсегда без доп. платы
Смс-уведомления59 руб. в месяц
Плата за транзакции физическим и юридическим лицам внутри банка и за его пределами3,9% + 390 руб.
Без доп. платы при осуществлении оплаты налогов, сборов, штрафов и страховых взносов в бюджет РФ.
Вывод наличныхБез доп. платы в произвольных банкоматах
Через кассу банка 3,9% + 390 руб.
КэшбэкНе предусмотрен
Мин. платеж3% от суммы задолженности (хотя бы 300 руб.) + проценты по ней

Льготный период работает следующим образом:

  • В течение 3 месяцев со дня получения карты клиент может совершать покупки.
  • Далее ему дается 1 месяц на погашение задолженности за совершенные расходы, и с начала этого же месяца отсчитывается следующий грейс-период.
  • При досрочном возврате долга льготный период начинается с начала того расчетного периода, в котором произошло погашение.

Проиллюстрируем примером:

  • Карта была выдана 23 января, первый льготный период по ней длится до 22 апреля. Далее (22 апреля) клиент получает выписку с указанием всей суммы задолженности за этот срок и имеет еще 30 дней на ее погашение.
  • Покупки, сделанные с 22 апреля, попадают уже в следующий 120-дневный льготный период. Если задолженность была погашена, например, 27 февраля, то он будет отсчитываться с 22 февраля.

Оформляется карта на специальной странице банка.

Альфа банк: 100 дней без процентов

Карта выпускается для граждан РФ старше 18 лет, зарегистрированным, проживающим и работающим в городе нахождения банка или в непосредственной приближенности к нему.

Как увеличить шанс на получение кредитки 100 дней без %

Для получения карты 100 дней без процентов укажите персональный мобильный или домашний телефон, номер на раб. месте или в бухгалтерии/кадровом отделе.

  • Для лимита вплоть до 50 000 руб. достаточно предоставить только паспорт РФ.
  • Для 200 000 руб. затребуют паспорт и СНИЛС, полис ОМС, ИНН, автоправа, актуальный загранпаспорт либо карта любого альтернативного банка на выбор.
  • Для 1 000 000 руб. к бумагам из пункта выше прибавляется документ о доходах в любой форме (формат банка или 2-НДФЛ).
Беспроцентный период100 дней
Средняя ставкаОт 11,9% годовых
ЛимитДо миллиона
Сервисная стоимостьОт 590 до 5490 руб. в год — влияет вариация карты
ВыпускБез доп. платы
ПеревыпускБез доп. платы при инициации процесса банком и по завершению срока функционирования
290 руб. при утере/порче
Смс-уведомления1 месяц бесплатно, далее 59 руб. в месяц.
Сбор за транзакции/платежи29 руб. фиксировано за оплату услуг ЖКХ
В альтернативных случаях варьируется
Вывод наличныхБез допкомиссий во всех поддерживаемых банкоматах/терминалах при общей сумме до 50 000 руб.
Далее 3,9 -5,9% от суммы превышения (в прямой зависимости от вариации карты), минимум 500 руб.
КэшбэкОтсутствует
Мин. платеж3-10%, хотя бы 300 руб.

Изначальный льготный период стартует с момента совершения любой покупки по карте. Далее каждый месяц в течение 20 дней после дня начала расчетного периода необходимо вносить минимальный платеж — и так до истечения 100 дней. Каждый следующий грейс-период отсчитывается с начальной покупки после погашения прошлой задолженности.

  • Например, карта была выдана 15 марта — и датой начала расчетного периода будет считаться каждое 15 число.
  • Первая покупка по ней была совершена 20 апреля — и с этой даты отсчитывается 100 льготных дней.
  • Соответственно, мин. платеж необходимо вносить в течение 20 дней после 15 мая и июня. А закончится льготный период 29 июля.

Подать заявку на получение карты от Альфа банка.

Карта рассрочки Халва

Несмотря на название «карта рассрочки», банковский продукт от Совкомбанка можно причислить к кредиткам со льготным периодом. Но с одним важным нюансом.

Карта рассрочки Халва

По большинству карт с грейс-периодом банки позволяют вносить ежемесячно лишь мин. платеж, как правило, очень небольшой. По карте Халва каждая покупка оплачивается в рассрочку ежемесячно равными суммами.

Халва выдается гражданам России в возрасте 20-75 лет с пропиской в городе банка или непосредственной приближенности к нему в течение минимум 4 последних месяцев. Для трудоспособных лиц необходим стаж по крайнему месту работы от 4 месяцев.

Четких правил по определенному перечню документов для того или иного кредитного лимита нет, решения принимаются в каждом случае индивидуально. Для небольшого лимита достаточно паспорта, на максимальный, конечно, не стоит рассчитывать без предоставления подтверждения доходов.

Беспроцентный периодЗависит от типа покупки, максимум, 3 года
Средняя ставкаОт 10% годовых
ЛимитДо 350 000 руб.
Сервисная стоимостьБез доп. платы
Выпуск
Перевыпуск
Смс-уведомления
Комиссия за карточные расходные операции за счет кредитного лимитаОтсутствует при платежах в пользу партнеров банка
1,9% + 290 руб. в альтернативных случаях
Вывод наличных2,9% + 290 руб. за каждую операцию выдачи заемных средств
Без доп. платы для персональных средств
КэшбэкОтсутствует при оплате заемными средствами, при оплате своими — 1-6%
Мин. платеж1/18 от полной суммы задолженности
Комиссия за использование минимального платежа2,9% от объёма долга

Повторим еще раз, что для сохранения полностью беспроцентной рассрочки необходимо вносить всю подлежащую оплате в этом месяце сумму. При оплате минимального платежа на задолженность будут начисляться проценты, но она не будет считаться просроченной. Остаток платежа по рассрочке будет перенесен на следующий месяц.

Например, по карте рассрочки, выданной 1 марта, клиент совершил одну покупку на 5000 руб. в рассрочку на 2 месяца 14 марта и еще одну в размере 6000 руб. в рассрочку на 3 месяца 2 апреля.

Тогда платеж по рассрочке будет выглядеть так:

  • 2500 руб. до 1 апреля.
  • 4500 руб. до 1 мая.
  • По 2000 руб. до 1 июня и июля.

Если клиент не оплатит рассрочку до 1 апреля, то должен внести хотя бы мин. платеж в размере 2500/18, то есть 139 руб. В следующем месяце надо оплатить 4500 руб. по графику, плюс 2361 рубль остатка прошлого платежа по рассрочке, плюс комиссия за опцию минимального платежа 5000*2,9%, то есть 145 руб., итого 7006 рублей.

Карта Тинькофф Платинум

Карту может получить любое лицо в возрасте от 18 до 69 лет с постоянной/временной пропиской в произвольном месте в любой локации России.

Обзор кредитной карты Тинькофф

Важный документ для предоставления карты Tinkoff Platinum всего один — это паспорт. В процессе внесения данных, помимо прочих, необходимо указать информацию о работодателе, так как банк может проверить достоверность.

Беспроцентный периодДо 55 дней на покупки
До 120 дней при использовании на компенсацию кредитов в сторонних банках
До года за приобретение в рассрочку у партнеров
Средняя ставка12-29,9% за приобретения
30-49,9% за прочие транзакции и выдачу в банкомате.
ЛимитДо 300 000 руб.
Сервисная стоимость590 руб. ежегодно
Смс-уведомленияБез доп. платы за некоторые операциии
59 руб. в месяц за все транзакции
Выпуск и перевыпускБез доп. платы
Вывод наличных2,9% от суммы + 290 руб. за каждую операцию
Стоимость платежей и транзакцийБез доп. платы или с доп. комиссией, зависит от платежа
Кэшбэк1% за произвольные покупки
До 30% за приобретения в компаниях-партнерах
Мин. платежРассчитывается индивидуально, но до 8% от объёма долга

Льготный период отсчитывается ежемесячно с начала нового расчетного периода. Например, карта была выдана 16 апреля, то есть каждое 16-е число начинается новый расчетный период. Льготный период отсчитывается с 16 апреля, то есть заканчивается 10 июня. За покупки в период с 16 апреля по 16 мая надо рассчитаться до 10 июня.

Дату очередного платежа можно посмотреть не только в выписке или онлайн-банке, но и посчитать в специальном калькуляторе на странице банка.

Карта MTS Cashback

Карта выдается гражданам РФ 20–70 лет.

Кредитная карта МТС Кэшбэк

Необходимый документ — лишь паспорт.

Беспроцентный периодДо 111 дней
Средняя ставка11,9-29,9%
ЛимитДо 299 999 руб.
Сервисная стоимостьБез доп. платы
Выпуск и перевыпуск290 руб.
Без доп. платы, если инициируется банком или истёк срок действия
Смс-нотификацииБез доп. платыпервые 2 месяца, потом 15 руб. в месяц
Переводы персональных средствБез доп. платывнутри банка
15 руб. за перевод в сторонный банк
Переводы заемных средств3,9% + 350 руб. за перевод на карту
7% за перевод со счета на счет
Вывод наличныхБез доп. комиссии в произвольных банкоматах для персональных средств
3,9%+350 руб. за выдачу кредсредств
Кэшбэк1-6% в зависимости от разновидности осуществляемого приобретения, но до 10 000 руб. в месяц суммарно
Мин. платеж5% от суммарного долга, минимум 100 руб.

Расчетный (равно как и льготный) начинаются с 1 числа каждого месяца, далее следующие 2 месяца в период с 1 по 20 число надо внести хотя бы минимальный платеж и в четвертом по счету месяце погасить задолженность полностью.

То есть, например, за январские покупки в феврале и марте необходимо внести минимальные платежи, а в апреле погасить остаток долга полностью. На платежи, переводы и вывод наличных беспроцентный период не распространяется.

Вопросы и ответы

К каким операциям не относится обозначенный льготный период?

Зависит от выбранной карты. Чаще всего, не действует на вывод наличных и переводы на внешние счета/карты, а также на некоторые платежи, например, в казино.

Как выбрать лучшую карту с льготным периодом?

Ориентируйтесь на оптимальные для вас условия, а также на наличие дополнительных преимуществ. Например, если много передвигаетесь на машине, присмотритесь к вариантам с бонусами или скидками на автосервисах, заправках и магазинах комплектующих и запчастей.

Когда и в каком размере надо внести деньги?

Досрочно погасить долг можно в любой момент. Даты окончания льготного периода и внесения очередного платежа указываются в выписке по карте и в онлайн-банке.

Учитывает ли банк задержку платежа по кредиту? То есть считает ли он попадание платежа в льготный период по дате отправки денег или по дате их поступления?

Учитывается дата поступления на счет карты в банке. То есть имеет смысл пополнять кредитку заранее, особенно если делаете это через другой банк.

В льготном периоде учитываются рабочие или календарные дни?

Календарные, то есть все дни с учетом выходных и праздников.

Нужно ли выполнять какие-то специальные условия для возобновления льготного периода?

Возможны варианты, зависит от конкретной карты.

Можно ли как-то увеличить льготный период?

Чаще нет, в некоторых банках за допкомиссию такая возможность есть. Также при изменении дохода можно пересмотреть кредитный лимит и проценты.

Резюме

При правильном использовании кредитные карты с беспроцентным периодом — это удобный и полезный финансовый инструмент для людей с самым разным уровнем дохода. Внимательно читайте условия использования и выбирайте самую выгодную кредитку. Благо, что предложений от различных банков сейчас очень много.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.