Лучшие детские банковские карты с 6 до 14 лет с бесплатным обслуживанием

Лучшие детские банковские карты с 6 до 14 лет с бесплатным обслуживанием

Рассказываем о самых популярных банковских картах для несовершеннолетних пользователей и советуем, какие банковские продукты лучше выбрать, если хотите научить детей финансовой грамотности.

Рейтинг лучших банковских карт для детей

Специальные детские карты есть у многих банков — это востребованный сейчас финансовый продукт. Мы внимательно проанализировали все существующие предложения и выбрали лучшие из них.

Лидером рейтинга по всем параметрам стала детская карта от Тинькофф банка. Чтобы получить эту карту, надо заполнить и отправить небольшую онлайн-заявку на официальном сайте. Далее будут рассмотрены все участники рейтинга.

Детская банковская картаКраткое описание
Тинькофф ДжуниорВыгодная пластиковая карта для детей любого возраста. Позволяет платить онлайн и оффлайн, снимать и вносить наличные, делать переводы. Дополнена мобильным приложением.
Детская карта от Альфа банкаПластиковая карта для детей старше 7 лет. Функционал стандартный: платежи онлайн и оффлайн, пополнение и снятие, переводы другим пользователям.
Детская карта от РайффайзенУдобная, но не самая выгодная дебетовая карта для детей 6+. Возможности также стандартные.
Карта СберКидсВиртуальная банковская карта для детей старше 6 лет. Можно расплачиваться в Интернете или подключить к смартфону для бесконтактных расчетов в магазинах.

В рейтинге учитывались:

  • простота оформления,
  • стоимость обслуживания,
  • возможности родителей по контролю и управлению финансами,
  • наличие кэшбэка,
  • другие факторы, влияющие на удобство и выгоду использования карты.

Тинькофф Джуниор

Tinkoff Junior — это больше, чем просто дебетовая карта для детей. Помимо пластика, которым ребенок может расплачиваться в магазинах, есть мобильное приложение. Там ребенку доступна оплата мобильного телефона и ряда других услуг, переводы и специальный счет-копилка с процентом на остаток.

В приложении есть «истории» — короткие тематические видео, которые рассказывают о карте и ее возможностях, учат финансовой грамотности, рекомендуют идеи для досуга. Для маленьких пользователей создана отдельная служба поддержки, где специалисты обучены общению с детьми возраста примерно 10 лет и консультациям по этому банковскому продукту.

Карта выпускается в платежной системе Mastercard. При оформлении заявки можно выбрать один из 5 дизайнов, но возможности использовать собственный нет.

Основные тарифы по картеУсловия
Выпуск и перевыпускБесплатно
ОбслуживаниеБесплатно
Смс-оповещенияБесплатно
Кэшбек на покупкиДо 30% у партнеров банка, 2% за покупки в интернете и 1% на все остальное
Снятие наличныхБесплатно до 40 тысяч рублей ежемесячно
ПополнениеБесплатно через банкоматы Tinkoff и с карт других банков в приложении и на сайте банка
Доход на остатокНа карте отсутствует, но можно открыть счет-копилку с доходом 3,04% годовых.

Как родитель может управлять Тинькофф Джуниор?

Карта Джуниор подключается к любой карте банка Тинькофф родителя. Если у взрослого нет ни одной, то вместе с детской ему также выдается стандартная дебетовая карта Tinkoff Black. Также сейчас действует акция под названием “Бесплатные карты для детей и родителей”. Суть данной акции в том, что при оформлении детской карты со страницы акции, родитель тоже получает дебетовую карту от Тинькофф банка с постоянным бесплатным обслуживанием.

Как аналогичные детские карты, эта пополняется со счета родителя, а также переводами с других карт и внесением наличных через банкоматы. Отдельная интересная опция: создание оплачиваемых заданий. После его выполнения, средства можно перевести в один клик. Это не только удобно для родителя, но также является интересной и мотивирующей игрой для ребенка.

Как получить карту?

Для оформления Тинькофф Джуниор необходимо заполнить заявку на официальном сайте банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. Поскольку счет оформляется на родителя — получать ее должен именно он. Присутствия ребенка или даже предъявления каких-либо документов на него не требуется.

Возрастные ограничения

Поскольку счет карты оформляется на родителя, то возраст ребенка значения не имеет, ему может быть хоть 5, хоть 12 лет. Начиная с 14 лет, ребенок имеет право при согласии родителей оформлять дебетовые карты уже на себя лично. Поэтому он может получить пластик от Тинькофф или другого банка — или продолжить пользоваться детской картой до 18 лет, условия по ней не поменяются.

Популярность детской карты Тинькофф Джуниор вполне заслужена — это действительно хорошо продуманный комплексный банковский продукт. В его плюсы стоит записать многое: от простоты оформления и получения, ярких дизайнов и выгодных условий обслуживания до наличия накопительного счета и специального детского приложения.

Детская карта от Альфа банка

Карта для детей от Альфа Банка также может похвастаться неплохими возможностями. По сути, это обычная функциональная дебетовая карта, по которой можно платить в Сети и оффлайн и совершать переводы, только с контролем со стороны родителя и некоторыми лимитами и запретами. Например, с нее нельзя пополнять кошельки электронных платежных систем, переводы ограничены, а наличными допускается снять не более 800 долларов в месяц.

Карту можно заказать из двух платежных систем на выбор — Visa или Mastercard. Возможности выбрать дизайн или загрузить свой собственный нет. Но карту выпускают в белом цвете без рисунков, и потом ее можно украсить выдаваемыми наклейками на свой вкус или оставить в исходном виде.

Это платежное средство можно привязать к счету в рублях, долларах США, евро, британских фунтах стерлингов или швейцарских франках. Но начисление кэшбэка будет происходить только по рублевым картам.

В отличие от Тинькофф Джуниор, у детской карты Альфа Банка нет выделенной службы поддержки. Конечно, специалисты основной могут проконсультировать детей по возникшим вопросам, но они не обучены специально общению с малолетними и несовершеннолетними пользователями.

Еще одно отличие не в пользу этого банковского продукта — отдельное приложение также отсутствует, а взрослым ПО можно пользоваться только по достижении 14 лет. Это несколько сокращает возможности карты и усложняет управление расходами для детей.

Основные тарифы картыУсловия
Выпуск и перевыпускБесплатно
ОбслуживаниеБесплатно
Смс-оповещения1 месяц бесплатно, далее 99 рублей в месяц
Кэшбек на покупки5% на фастфуд, кафе и рестораны, в остальных категориях нет, максимум ограничен 2000 рублей в месяц
Снятие наличных и пополнениеБесплатно в собственных и партнерских банкоматах
Доход на остатокПри покупках по карте от 10 тысяч рублей — 4%От 100 тысяч рублей — 5%

Как родитель может управлять детской картой?

Детская карта выпускается в качестве дополнительной к уже имеющейся у взрослого карте Альфа Банка. Если таковой у него нет — ее придется предварительно получить. Через свое банковское приложение или личный кабинет на сайте родитель может просматривать всю информацию по детской карте, пополнять ее и переводить с нее деньги обратно себе, устанавливать лимиты на оплату в Интернете, любые расходы и снятие наличных.

Как получить карту?

Заявка на получение детской карты оформляется только при личном посещении банка. Присутствие ребенка в этот момент, как и при получении карты не обязательно, но потребуется предоставить его свидетельство о рождении или паспорт, а также документы, подтверждающие родство или право этого взрослого выступать в роли законного представителя.

Возрастные ограничения

Карта выдается только детям с 7 лет. С 14 лет по согласию родителей ребенок уже может получить также собственную карту, независимую от счетов взрослых. Но он также имеет право продолжать пользоваться детской до наступления совершеннолетия на тех же условиях, что и раньше.

В плюсах у этой карты широкие полномочия родителей по управлению и контролю детских финансов, неплохие тарифы и начисление процентов на остаток. Недостатки не критичны, но для кого-то существенны: нет ни выделенной горячей линии, ни отдельного мобильного приложения для несовершеннолетних пользователей, а категории кэшбека ограничены лишь заведениями общественного питания.

Детская карта от Райффайзен

Эта карта для детей также обладает всеми стандартными возможностями — позволяет платить в Интернете и оффлайн, делать переводы, снимать наличные и вносить их. Карта выпускается в одном типовом дизайне. Выбрать собственное оформление невозможно даже за дополнительную плату.

Карту можно привязать только к рублевому счету. При этом совершать покупки по ней в другой валюте, например, в зарубежной поездке или на иностранных сайтах можно, если в конкретной ситуации в принципе принимаются к оплате рублевые карты.

Специально для всех несовершеннолетних держателей такой карты есть выделенная горячая линия, где сотрудники обучены общаться с детьми. Мобильное приложение предусмотрено только для пользователей старше 14 лет, если пластик оформлен как основной к их счету.

Основные тарифы картыУсловия
Выпуск и перевыпускБесплатно
Обслуживание490 рублей в год
Смс-оповещения60 рублей в месяц
Кэшбек на покупки5% на все расходы, но не более 200 рублей ежемесячно
Снятие наличных и пополнениеБесплатно в собственных банкоматах, 1% за снятие в банкоматах и отделениях других банков, бесплатное пополнение с карт других банков
Доход на остатокОтсутствует

Как родитель может управлять картой?

Если карта является дополнительной к родительскому счету, то взрослый имеет возможность делать переводы на карту и с нее, просматривать историю операций, выставить общий суточный лимит на расходы и ограничение на переводы и снятие наличных.

Также он может полностью запретить покупки по карте в Интернете. При этом также недоступными станут все дистанционные расходные операции, например, оплата такси.

Если же ребенку уже есть 14 лет, и карта была выпущена как основная к его счету, то родитель никак не может управлять движением средств на ней, настраивать лимиты и так далее. Все эти возможности будут уже только у самого держателя карты.

Как получить карту?

Подать заявку на карту можно как лично в одном из отделений банка, так и онлайн на официальном сайте. Далее ее доставят в выбранный офис Райффайзен. Если карта выпускается как дополнительная к родительскому счету — забрать ее может этот самый родитель, присутствие ребенка не требуется. Но необходимо предъявить его паспорт или свидетельство о рождении и документ, подтверждающий родство или опекунство. Если ребенок уже достиг 14 лет, и карта выпускается как основная к его собственному счету, то получать ее должен он лично в присутствии родителя или другого законного представителя.

Возрастные ограничения

Карта выдается на детей возрастом от 6 до 17 лет. При этом с 6 до 14 она может оформляться только как дополнительная к основной родительской. А после получения ребенком паспорта — как дополнительной к родительскому счету, так и основной к счету самого подростка. Во втором случае для выдачи карты необходимо письменное согласие одного из родителей или законных представителей.

Эту детскую карту можно похвалить за полноценный функционал, гибкие возможности по контролю и управлению со стороны взрослых и наличие отдельной горячей линии. Существенные недостатки — не самые выгодные тарифы, отсутствие дохода на остаток на счете и просто смешной кэшбэк.

Карта СберКидс

Главное отличие этой карты от всех предыдущих рассмотренных нами — она виртуальная, то есть физический пластиковый носитель не выдается. Ею можно оплачивать покупки в Интернете и добавить в Apple Pay / Google Pay для расчетов оффлайн.

Пополнять карту может родитель со своего счета, а также кто угодно переводом по номеру карты. Как и в случае с другими аналогичными банковскими продуктами, родитель обязательно должен иметь счет в Сбербанке. Если его ранее не было — придется завести. Иначе ни оформить детскую карту, ни управлять ею не получится, потому что это осуществляется через СберБанк Онлайн или приложение для смартфона.

Для детей есть специальное мобильное приложение, аналогичное таковому у Тинькофф Джуниор. Ребенок может там управлять своими финансами, пополнять накопительный счет, а также в любое время по желанию менять оформление самой программы и виртуальной карточки. А вот выделенной горячей линии для несовершеннолетних нет.

Основные тарифы картыУсловия
Выпуск и перевыпускБесплатно
ОбслуживаниеБесплатно
Смс-оповещения30 рублей в месяц
Кэшбэк на покупкиДо 10% на покупки у партнеров, 0,5% на все остальные
Снятие наличныхНедоступно
ПополнениеБесплатно внутри СберБанка, с карт других банков возможна комиссия
Доход на остатокОтсутствует

Как получить карту?

Поскольку карточка виртуальная, оформляется она полностью дистанционно. Для этого в мобильном приложении или СберБанк Онлайн надо перейти в раздел оформления дебетовых карт и выбрать нужную в перечне. Далее останется лишь заполнить данные о ребенке с его свидетельства о рождении.

Как родитель может управлять картой?

Взрослому, к чьему счету прикреплена детская виртуальная карта, доступна вся история операций по ней через СберБанк Онлайн либо мобильное приложение. Через них же он может пополнять карту, настраивать лимиты на расходы. Важный нюанс: перевести средства ребенку можно, а вот обратно уже нельзя, их допустимо только тратить.

Возрастные ограничения

Карту можно оформить на ребенка старше 6 лет. По наступлению 14-летнего возраста все как обычно: он может продолжить пользоваться ею или выпустить полноценную Молодежную карту от Сбербанка уже на себя лично с разрешения родителей.

Карту можно похвалить за доступные условия обслуживания, гибкие родительские настройки и наличие специального детского приложения, где ребенок может не просто управлять финансами, но и просвещаться по этой теме. Минусами являются отсутствие пластикового носителя и невозможность снимать деньги с карты ни наличными, ни переводом обратно на родительский счет.

Популярные вопросы и ответы

Законно ли выдавать детям карты?

Хотя карта предназначена для ребенка, выдается она не ему — счет оформляется на одного из родителей или других законных представителей, и ответственность за финансовые операции тоже несет он. А с 14 лет дети имеют право с разрешения взрослых оформлять дебетовые карты уже полностью на себя.

Зачем оформлять ребенку специальную карту, если можно дать свою?

Детские карты — это сочетание удобства и безопасности. Как правило, они предусматривают гибкую систему лимитов и других ограничений, чтобы ребенок не мог потратить лишнего, позволяют родителю отслеживать все операции и не дают несовершеннолетнему доступа к родительским финансам. При этом все основные плюсы банковской карты сохраняются — ею можно расплачиваться онлайн и оффлайн, переводить и получать деньги, зарабатывать кэшбэк за расходы.

Можно ли выпустить карту ребенку супруга/супруги от предыдущего брака, ребенку «гражданского» супруга?

Зависит от условий конкретного банка. Из примеров в нашем рейтинге: при оформлении Тинькофф Джуниор документы ребенка и документы, подтверждающие родство, не требуются. Так что вы можете теоретически оформить карту на любого ребенка, главное, помните, что будете нести ответственность за все его финансовые операции.

При получении других карт, рассмотренных в обзоре, необходимо предоставить паспорт или свидетельство о рождении несовершеннолетнего и документы, подтверждающие, что данный взрослый — это родитель или законный представитель.

Нужен ли ребенку смартфон для использования детской карты?

Зависит от конкретного банковского продукта. Например, карта Сберкидс существует только в электронном формате, поэтому для нее он потребуется. У некоторых других карт есть специальные детские приложения или возможность добавить их в Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay — и тут наличие смартфона сделает использование пластика более удобным.

Резюме

Лучшее предложение среди банковских карт для детей на данный момент — это Тинькофф Джуниор. Недаром он пользуется такой популярностью и высоко оценивается пользователями (средний рейтинг по данным сайтов irecommend, otzovik и подобных составляет 4,7-5 из 5). Остальные рассмотренные варианты также достойны внимания, хотя имеют свои особенности и недостатки.

Какую карту выбрать — решать стоит в каждом случае индивидуально, исходя из того, какие ее функции нужны конкретному ребенку. Также стоит учитывать, что для выпуска детской карты чаще всего нужно иметь собственную в этой же организации, а ее обслуживание обычно стоит денег. Поэтому может быть проще и выгоднее оформить менее выгодный пластик на ребенка в том банке, которым вы и так пользуетесь. Но если хотите, чтобы ваш ребенок начал познавать азы финансовой грамотности и пользовался удобным продуктом, то советуем подать заявку и получить карту Тинькофф для детей, о которой было подробно рассказано выше.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

1 комментарий

  1. Артемий :

    Оформили на нашего ребенка карту Джуниор, сын всем доволен и даже задания выполняет. Мне тоже нравится, у меня до этого не было никакого тиньковского пластика, а вместе с детской картой привезли и мне карту с постоянным бесплатным обслуживанием, потому что оформил по специальной акции Дети+Родители, ссылку и информацию о которой нашел в этой статье

Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.