Лучшие кредитные карты 2019 – отзывы, рейтинг и сравнение кредитных карт

Лучшие кредитные карты 2019 – отзывы, рейтинг и сравнение кредитных карт

Предложений по кредитным картам с каждым днем становится больше. На какие карты стоит обратить внимание и соглашаться на оформление? В каком банке получить кредитку, если срочно нужны деньги? Ответим на эти вопросы и поговорим о рейтинге кредитных карт в России.

Лучшие кредитные карты: ТОП-10 в 2019 году

Сегодня кредитные карты почти вытеснили потребительские кредиты. Это не удивительно, ведь карты оформлять гораздо удобнее. Многие банки предоставляют льготные периоды возврата средств, можно получить кредитку заранее и использовать только при необходимости.

Основываясь на объективных показателях, выбрали для вас лучшие кредитки. Рейтинг ТОП 10 выглядит следующим образом:

РейтингКредитная картаГде получить карту
1Карта рассрочки «Совесть» от QiwiОформить
2«Можно все» от РосбанкаОформить
3«100 дней без процентов» Alfa BankОформить
4Tinkoff PlatinumОформить
5Платинум от банка Русский СтандартОформить
6Карта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаОформить
7УБРИР «120 дней без процентов»Оформить
8Карта рассрочки «Свобода» Home CreditОформить
9Кредитка «Cash Back» от Alfa BankОформить
10Сезонная карта от Восточного БанкаОформить

Основные условия по кредиткам

Стоит отметить, на что обращать внимание при выборе кредитной карты и на чем основывались эти оценки. Чтобы кредитка была выгодной, у неё должны быть подходящие для ваших нужд условия, а именно:

  • Доступная стоимость обслуживания.
  • Выгодные процентные ставки.
  • Подходящие тарифы (проценты на перевод и пополнение, смс-уведомления, выпуск и перевыпуск карты, интернет-банк, получение выписок и т.д.).
  • Возможность снятия наличных.
  • Условия бесплатного обслуживания и выпуска.

Именно на основе этих показателей сравнивались представленные карты. Подробнее о тарифах и условиях для каждого банковского продукта поговорим далее.

Совесть

«Совесть» выпускается известным интернет-банком Киви и предоставляет рассрочку на покупки до 12 месяцев. Важно понимать, что этот пластик предоставляет только рассрочку, расплачиваться можно у партнеров программы.

Нулевые условия по карте совесть

Но, рассматривая тарифы дальше, станет понятно, что это незначительные минусы, так как банк предлагает очень выгодные условия:

Цена за год использования картыбесплатно
Возможный лимитОт 5 до 300 тыс. руб.
Проценты при возврате средств после окончания рассрочки10%
Период рассрочкиДо 1 года
Комиссия за внесение средствНет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Перевод денег на другие счетаНевозможен
Снятие наличныхТолько при подключении дополнительной опции
Смс-оповещениябесплатно

Это банковское предложение занимает первое место в рейтинге лучших карт рассрочки не только благодаря выгодным условиям и огромному списку партнеров, но и потому что имеет удобные дополнительные опции:

  1. «Десятка»: у всех партнеров период рассрочки увеличиться до 10 месяцев. Стоимость услуги: 799 руб. для единичной покупки, 599 руб. за использование опции в течение месяца, 1299 руб. за использование функции в течение 3 месяцев.
  2. Снятие наличных. Карты рассрочки редко допускают снятие наличных средств. Совесть же разрешает при необходимости подключить эту функцию. Комиссия за каждое снятие составит 599 руб., за раз можете снять не более 7500 руб., лимит на месяц 20 000 руб. Рассрочка в этом случае составляет 3 месяца.
  3. «Покупки в России» – эта новинка от Киви банка позволяет в течение трех месяцев расплачиваться картой в любых магазинах. Срок рассрочки при этом составит 3 месяца, никаких комиссий нет, цена подключения 499 руб. Аналогичная услуга работает для покупок за границей, но за них придется заплатить комиссию 5% от стоимости товара, подключается опция бесплатно.

Оформить и получить карту с рассрочкой Совесть.

«Можно ВСЁ»

Кредитки «Можно все» от Росбанка бывают двух типов: Платиновая и Черная.

Карта Росбанка Можно Всё

Если запрашиваемый лимит меньше 100 000 руб., для оформления не нужны документы, подтверждающие доход. Простота получения сочетается с выгодными условиями:

ПоказательПлатиноваяЧерная
Цена за год использования картыБесплатно первый год, далее 890 руб.бесплатно
Возможный лимит30 тыс – 1 млн. руб.100 тыс. – 2 млн. руб.
ПроцентыОт 26.9%19%
Льготный периодДо 62 днейДо 62 дней
Снятие наличных4,9% от суммы (мин. 290 рублей)4,9% от суммы (мин. 290 рублей)
Бонусы/кэшбэкДо 10% cashback или бонусы на путешествияДо 10% cashback или бонусы на путешествия

Данная кредитка не только выпускается и обслуживается бесплатно, но также имеет хороший беспроцентный период, начисляет держателям бонусы и предлагает выгодные условия для снятия наличных.

Заказать кредитную карту Росбанка с кэшбэком.

«100 дней без %»

Кредитка «100 дней без процентов» от одного из самых крупных банков страны по праву занимает место в тройке лидеров.

Не платить проценты Альфа банку 100 дней

Выгодные условия обслуживания здесь сочетаются с продолжительным льготным периодом:

ПоказательСтандартГолдПлатинум
Цена за год использования карты1190 руб.2990 руб.5490 руб.
Возможный лимит5 – 500 тыс. руб.5- 700 тыс. руб.150 тыс. – 1 млн. руб.
ПроцентыОт 14,99%От 14,99%От 14,99%
Льготный период100 дней100 дней100 дней
Снятие денегБез комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб.Без комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб.Без комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб.

Несмотря на дорогое обслуживание и отсутствие кэшбэка, кредитка выгодно отличается большим беспроцентным периодом и низкими процентными ставками.

Оформить онлайн-заявку на получение пластиковой карты.

Tinkoff Platinum

Банк Тинькофф – крупнейший интернет-банк, который предлагает клиентам выгодную кредитную карту Тинькофф Платинум с возможностью получения cashback.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Так выглядят основные условия пластика:

Цена за год использования карты590 руб.
Возможный лимитдо 300 тыс. руб.
Процентыот 12% до 29,9% годовых
Беспроцентный периодОт 55 до 120 дней
Комиссия за внесение средствНет
Льготный период55 дней
Снятие денег2,9% от суммы + 290 руб.
Смс-оповещениябесплатно
БонусыКешбек от 1 до 30%

Здесь видим те же неоспоримые преимущества, что и у лидеров рейтинга: возможность снятия наличных, длительный беспроцентный период, выгодные проценты, а также повышенный кэшбэк у партнеров банка.

Получить кредитку Tinkoff на официальном сайте.

Русский стандарт Платинум

Банковская карта от Русского стандарта – это уникальная возможность снимать наличные без комиссии, получать бонусы от покупок и иметь при этом доступное годовое обслуживание.

Кредитка Русского Стандарта Platinum

В цифрах тарифы выглядят следующим образом:

Цена за годовое обслуживание499 руб.
Возможный кредитный лимитдо 300 тыс. руб.
Проценты по кредитуОт 21,9%
Комиссия за внесение средствНет
Беспроцентный период55 дней
Снятие наличныхБез комиссии
SMS оповещениябесплатно
БонусыCashback до 15%

Заказать кредитную карту Русского Стандарта.

УБРИР 120 дней без %

Уральский банк реконструкции и развития предлагает клиентам кредитку «120 дней без процентов». Это один из самых продолжительных льготных периодов – 120 дней.

Кредитная карта 120 дней без процентов УБРиР

Остальные условия также достаточно выгодны:

Цена за годовое обслуживаниеБесплатно, если годовой расход по счету больше 150 000 руб., иначе 1900 руб.
Возможный лимитОт 30 до 300 тыс. руб.
ПроцентыОт 28 до 31%
Беспроцентный период120 дней
Снятие наличныхБез комиссии
Комиссия за внесение средствНет
БонусыКэшбэк 1% от всех покупок

Эта карта может рассматриваться как рассрочка.

Оформить карту со 120-дневным периодом без процентов.

Халва

Одна из самых известных карт рассрочки выпускается Совкомбанком абсолютно бесплатно. Более того, если возвращать деньги в срок, то и переплачивать ничего не надо. Удобный и экономный способ совершения покупок.

Карта рассрочки от Совкомбанка - требования к заемщику

Тарифы по карте представлены в таблице ниже:

Цена за год обслуживания картыбесплатно
Возможный лимитДо 350 тыс. руб.
Проценты при возврате средств после окончания рассрочки19%
Период рассрочкиДо 3 лет
Комиссия за внесение средствНет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Снятие наличныхПри сумме менее 100 000 руб. без комиссии
Смс-оповещения99 руб.
БонусыДо 6% кэшбек на любые покупки

Можно положить на счет личные средства и расплачиваться ими в любом магазине. Или покупать товары в рассрочку у партнеров программы.

Отправить заявку на получение Халвы.

Свобода

Банковская карточка Свобода Хоум Кредит Банка отличается от конкурентов тем, что предлагает два типа рассрочки: до года у партнеров и 3 месяца во всех магазинах. То есть пластиком можно расплачиваться везде, где принимают банковские карты. При этом будет отличаться и лимит: для покупок у партнеров он составляет 300 тыс. руб., для остальных трат – 150 тыс. рублей.

Карта рассрочки Свобода от HomeCredit

В остальном:

Цена за год использования картыбесплатно
Проценты при возврате средств после окончания рассрочкиОт 17.9 до 34.9%
Период рассрочкиДо года
Комиссия за внесение средствНет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Снятие наличныхНе предусмотрено
Смс-оповещения99 руб. начиная с третьего месяца

Перейти к оформлению карты рассрочки Свобода.

Cash Back от Альфа банка

В рейтинге лучших кредиток России присутствует сразу два продукта Alfa bank. Карта Кэшбэк с дорогим годовым обслуживанием, однако оно покрывается ежемесячными бонусами, получаемыми за покупки.

Дебетовая карта Cashback

Наличие беспроцентного периода также является преимуществом предложения:

Цена за год использования карты3990 руб.
Возможный лимитДо 300 тыс. руб.
ПроцентыОт 25, 99%
Льготный период60 дней
Снятие денег4,9% от суммы, но не менее 400 руб. (максимальная сумма наличных – 120 тыс. руб.)
КэшбэкОт 1 до 10% в категориях, до 15% у партнеров

Заказать кредитную кэшбек-карту от Альфы.

Сезонная карта

Еще одна кредитная карточка, позволяющая снимать наличные – карта Сезонная от Восточного банка.

Кредитка Сезонная карта от банка Восточный

Она менее популярна, но все же имеет неплохие условия:

Цена за год использования картыбесплатно
ЛимитОт 55 до 300 тыс. руб.
Проценты при возврате средств после окончания рассрочки28,9%
Беспроцентный период56 дней
Комиссия за внесение средствНет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Снятие денег в банкоматах4.9% + 399 рублей
Смс оповещения89 руб.
Доп. бонусыОт 2 до 4% на остаток по счету

Рейтинг кредиток с большим беспроцентным периодом

Мы создавали общий рейтинг на основе многих условий и тарифов. Однако в период, когда большинство клиентов банков ориентируются на выплату кредита без переплаты, важной становится длительность льготного периода. Вкратце рассмотрим лучшие предложения:

  1. «Халва». Рассрочка до 3 лет, средняя продолжительность 4 месяца.
  2. «Совесть». Максимальный беспроцентный период – 1 год, есть возможность увеличить рассрочку до 10 месяцев у любого партнера.
  3. «Свобода» от Хоум Кредит. До 12 месяцев у партнеров и 3 месяца во всех магазинах.
  4. «100 дней без процентов» от Альфа банка. Беспроцентный период для всех покупок – 55 дней, при оформлении карты для покрытия задолженности по кредиту другого банка – 100 дней.

Беспроцентный период – это время, за которое клиент может вернуть банку взятую сумму, не выплачивая проценты. Раньше на это были направлены только карты с рассрочкой, сейчас же банки предоставляют выгодные условия и для кредиток. Границы между этими двумя продуктами стираются. Льготный период начинает отчитываться с первой покупки.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком

Еще один немаловажный показатель современных банковский карт – наличие бонусной или партнерской программы. Чаще всего, она представлена в виде кэшбэка – возврата части суммы от покупки обратно на счет.

Какую карту с кэшбэком выбрать

На выгодность программы влияет процент возврата, количество магазинов-партнеров, ограничения по использованию бонусов. На основе этих показателей выбрали 4 лучшие кредитные карты с кэшбеком:

  1. Карта Платинум от Русского Стандарта. Кэшбэк в размере 1% от всех покупок, 3% от затрат в избранных категориях и до 15% у партнеров. Накопленные бонусы переводятся на счет, 1 бонус равен 1 рублю.
  2. Тинькофф Платинум возвращает 1% от всех покупок и до 30% от чека в магазине-партнере. Баллами можно компенсировать покупку ж/д и авиа билетов, счета в кафе и ресторанах.
  3. «Можно Всё» от Росбанка дает возможность двойной выгоды. На выбор предлагаются 2 варианта: получать кэшбэк или бонусы на путешествия. В первом случае это 1% от всех покупок, от 2 до 10% от затрат в избранных категориях. Одновременно начисляется 6% годовых на остаток по счету.
  4. Кредитная карта Cash back от Альфа банка. Эта карта отличается выгодными условиями по кешбеку. В месяц можно получать до 3000 рублей. На заправках возвращается 10 процентов, 5% от чеков в кафе и ресторанах, 1 % за покупки в других категориях. Дополнительно происходит начисление 6% годовых на остаток.

Оценка карт: объективные показатели

Мы создали сразу несколько рейтингов, на которые можете ориентироваться при выборе кредитной карты. Почему именно эти банки России и эти карты? Все просто, выбирались только проверенные компании с прозрачными условиями. В основе составления рейтинга лежали следующие показатели:

  • обязательные затраты на карту;
  • тарифы;
  • наличие дополнительных опций;
  • продолжительность беспроцентного периода/рассрочки;
  • возможность снятия наличных.

Многие из представленных карт, при правильном подходе, обойдутся бесплатно, за использование средств не придется переплачивать. Также, если изучать специальные предложения и программы лояльности, можно получать дополнительные бонусы.

Вопрос – ответ

Большинство кредиток работают по одному принципу. Здесь собраны популярные вопросы, связанные кредитными картами и ответы на них.

Если у карты есть плата за годовое обслуживание, когда я должна буду её заплатить?

Подобные списания происходят сразу после активации пластика. Иногда карту нужно активировать с помощью службы поддержки, иногда достаточно совершить операцию по ней. Если плата за первый год отсутствует, то она будет списана после окончания расчетного периода (12 месяцев с момента активации).

Можно ли использовать полученный кэшбэк для погашения задолженности?

Условия использования бонусов зависят от банка. Большинство компаний дает возможность переводить бонусы в рубли, тогда после окончания расчетного периода получаете деньги на карту. Распоряжаться ими можете на свое усмотрение, в том числе оплачивать часть задолженности по кредиту.

Чем отличаются кредитные карты от рассрочек?

Карты – рассрочки предполагают покупку конкретной вещи. Стоимость этого товара делится на период рассрочки, так получается ежемесячный платеж. По кредитной карте оплачиваются вещи или счета в любом месте, где принимают банковские карты. В тарифе будет прописан процент минимального платежа, остатки суммы вносятся в удобное для вас время. После окончания беспроцентного срока, на сумму задолженности начнут начислять проценты.

У половины кредитных карт нет своих банков, где тогда снимать деньги?

Условия могут различаться, но большинство интернет-банков дают возможность снятия наличных и пополнения карты через любой банкомат. Иногда сделать это без комиссии можно только в терминалах партнеров. Наличие комиссии необходимо уточнять в тарифах выбранной банковской карты.

Льготный период предоставляется только один раз?

Нет, все карты имеют возобновляемый беспроцентный период. Он отсчитывается с момента первой покупки и заканчивается полным погашением задолженности. На следующий день можете совершить новую покупку, отсчет начнется сначала. Обратите внимание, что если совершили несколько операций по карте в течение одного периода, отсчет льготного периода начинается с момента первого расхода.

Где оформить карту, если у компании нет отделений?

Онлайн банки работают с помощью партнеров и мобильных агентов. Оставьте заявку на сайте, с вами свяжется сотрудник компании, расскажет об условиях подробно, уточнит информацию, озвучит решение по выдаче кредита. В случае одобрения, курьер привезет карту домой или на работу, подпишет договор, проверит паспорт.

Отзывы

Отзывы клиентов – это «калька», которая показывает, насколько предоставленные тарифы и условия работают в жизни. Мы собрали мнение держателей действующих кредитных карт.

Татьяна, 28 лет

Хочу поделиться своим мнение о кредитной карте Альфа банк Кэшбэк. Эта самая выгодная кредитка, которой я когда-либо пользовалась. Возможно, если активно использовать счет, проценты окажутся не самыми маленькими, но я беру небольшие суммы «до зарплаты». Возвращаю деньги в течение месяца, проценты не начисляются. В месяц за самые повседневные траты у меня выходит около 1000 руб. бонусами, то есть годовое обслуживание покрываю в разы.

Сам банк меня тоже устраивает: все работает четко, никаких подводных камней, много отделений, в которые можно обратиться.

Олег, 34 года

Пользуюсь картой «Можно все» от Росбанка уже почти год, за это время успел составить свое мнение. Кредитка вполне меня устраивает, адекватные проценты, есть льготный период, первый год обслуживания бесплатный. Есть программа кэшбэка, которая меня, конечно, подкупила при оформлении.

Здесь условия для меня сложные, если тратишь меньше 5000 руб. в месяц, то cash back не начисляется. В остальных случаях за покупки в определенных категориях можно получить от 2 до 10%, все зависит от суммы покупки. Для меня это неудобно, так как я люблю контролировать свои расходы, представлять, сколько денег получу обратно. А держать все эти таблицы начислений в голове невозможно. Хотя, отмечу, что бонусы приходят стабильно – в течение месяца, следующего за расчетным. Моя оценка – твердая четверка.

Виктория, 31 год

Когда понадобилось купить ноутбук, задумалась о кредите. Стала изучать карты, какую выбрать? Вспомнила о разрекламированной Халве. Пожалуй, сначала обратилась за ней только потому, что она была на слуху. Оказалось очень выгодное предложение, нет никаких расходов, вообще никаких.

Бесплатно оформила карту. Кстати, заявку заполнила онлайн. После получения посмотрела магазины-партнеры, выбрала нужный, расплатилась в нем картой. Первый платеж внесла почти через полтора месяца, рассрочку нам дали на полгода. Осталось 2 последних внесения, но до сих пор никаких подвохов не нашла. Очень советую тем, кому нужно купить что-то дорогостоящее.

Иван, 20 лет

Сегодня хочу поделиться своим негативным опытом общения с банком Восточный. Подал заявку на оформление карты Сезонной, в рекламе рассказывали об очень выгодных условиях. Явным негативным фактором для меня стали условия оформления: после подачи заявки встретился с курьером, хотя хотел приехать в банк сам. Но это не самое страшное. Курьер дает подписывать договор и просит электронную подпись. На экране не видно, что подписываешь, это минус.

Второй отрицательный фактор в том, что обо всех условиях для меня я узнал уже после подписания договора: тарифы на процентный период – 50,1%. Это очень много, если не успею погасить кредит в льготный период, разорюсь. Принял решение пока не активировать карту, посмотреть другие предложения.

Павел, 29 лет

На примере использования кредитки Тинькофф Платинум хочу дать несколько полезных советов всем держателям карт. Современные карты предполагают максимально выгодные условия для держателей, главное уметь ими пользоваться. С картой от Тинькофф, как и с большинством кредиток, нужно соблюдать следующие правила:

  • Старайтесь погашать задолженность в льготный период.
  • Не снимайте наличные, это лишняя комиссия.
  • Если наличные все же нужно снять, то переведите деньги сначала на электронный кошелек, снимите уже оттуда. Так банк засчитает вам беспроцентный период и возьмет комиссию только за перевод.

А вообще внимательно изучайте тарифы, если быть подготовленным, то сможете пользоваться средствами банка без лишних затрат.

Вот так выглядит рейтинг лучших кредитных карт (также советуем ознакомиться с нашим рейтингом лучших кредитных и дебетовых карт с кэшбеком). Мы основывались на самых важных условиях, выгодности кредитки для клиента. Теперь у вас есть возможность выбрать подходящую для себя карту из списка уже проверенных предложений.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (11 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

4 комментария

  1. Кирилл :

    Вы составили рейтинг кредитных карт, но зачем то туда добавили карта с рассрочкой. Это ведь разные продукты и цели у них тоже разные. Хотя у меня есть карта рассрочки, соглашусь – это очень удобная вещь

  2. Людмила :

    Была совесть и сейчас пользуюсь кредиткой от Русского Стандарта, которую тоже можно
    назвать картой рассрочку.
    Скажу честно – карта Русского Стандарта нравится больше

  3. Женя :

    У меня сейчас карта убрир, по которой почти не плачу комиссию за пользование кредитом. Она реально отличная. Но насколько я знаю, этот банк есть далеко не в каждом регионе нашей страны

  4. Давид :

    Самая лучшая кредитная карта – это отсутствие кредитной карты, когда можешь позволить себе купить то, что надо безо всяких кредитов…

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.