Тинькофф Блэк МИР: все условия и тарифы дебетовой карты от Тинькофф банка

Мы подготовили честный и подробный обзор карты Тинькофф Блэк МИР. Расскажем об особенностях этого банковского продукта, тарифах и других важных моментах, сравним с аналогичными картами других банков. В конце ответим на часто встречающиеся вопросы.

Подробнее о карте

Банковская карта Тинькофф Блэк МИР — разновидность классической карты Тинькофф Блэк, одного из самых популярных продуктов этого банка. Как понятно из названия, выпускается в рамках российской платежной системы МИР и имеет все ее преимущества. Среди которых бесплатный выпуск, различные льготы и бонусы пенсионерам и работникам бюджетной сферы, кэшбэк от партнеров системы и другие специальные предложения. Например, в 2020 году кэшбэк 20% за путешествия по России могли получить именно держатели карт МИР.

В целом, это обычная классическая дебетовая карта. С нее можно платить в Интернете и оффлайн, осуществлять пополнения и переводы, снимать и вносить наличные и так далее. Также она подойдет как пенсионная или зарплатная карта. Все стандартно: реквизиты необходимо будет предоставить в бухгалтерию работодателя или в отделение Пенсионного фонда. Зарплатные и пенсионные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия по кредитам наличными и кредитным картам в виде пониженной ставки и более высоких лимитов.

Как получить

Поскольку банк Тинькофф не имеет физических отделений, то заявка на карту подается исключительно дистанционно — как обычно на официальном сайте организации. Пользователю необходимо заполнить форму с указанием своих персональных данных.

Карту выдадут любому гражданину РФ или законно пребывающему в стране иностранцу старше 14 лет. Для детей до 14 лет есть специальные детские банковские карты. Несовершеннолетним пользователям потребуется согласие родителей или других законных представителей.

Далее карточка будет изготовлена, и ее вместе с договором для подписания бесплатно привезет курьер. Срок доставки зависит от загруженности сотрудников и удаленности места проживания клиента, но в среднем составляет около пары дней для крупных городов и в пределах недели для удаленных населенных пунктов.

Для активации карты достаточно совершить любую операцию в банкомате — пополнить ее наличными, просмотреть баланс, оплатить что-то и т.д. Далее пластиком можно пользоваться как обычно.

Основные тарифы

Обратите внимание, что тарифы актуальны на момент написания этого материала и со временем могут меняться. Самую актуальную информацию можно узнать на официальном сайте банка или у специалистов по номеру горячей линии.

Обратите внимание, что тарифы актуальны на момент написания этого материала и со временем могут меняться. Самую актуальную информацию можно узнать на официальном сайте банка или у специалистов по номеру горячей линии.

Кэшбэк

На все покупки по карте начисляется бонус в виде кэшбэка по итогам каждого расчетного периода. Ставки вознаграждения следующие:

• До 30% на предложения партнеров банка (их актуальный перечень доступен в приложении и личном кабинете).
• До 15% на выбранные категории покупок (указать предпочитаемые категории также можно в приложении и ЛК сайта).
• 1% на все остальные категории.

Действует стандартное правило: при возврате покупки кэшбэк будет также списан обратно в том же расчетном периоде, в котором произошел возврат денежных средств.

Напоминаем, что согласно российскому законодательству, кэшбэк не облагается налогом, так что полученной суммой можно распоряжаться полностью на свое усмотрение.

Tinkoff Black и Тинькофф Блэк МИР — есть ли разница?

Классическая дебетовая карта Tinkoff Black выпускается в международных платежных системах Visa и MasterCard. Тинькофф Блэк МИР принадлежит российской платежной системе. Это определяет всю разницу между этими банковскими продуктами.

Карта МИР дает возможность пользоваться преимуществами отечественной платежной системы, но ее не принимают в ряде зарубежных стран и интернет-магазинов из-за санкций со стороны США и ЕС. Что касается тарифов и условий обслуживания, то в них разницы никакой.

Как управлять счетом карты Тинькофф Блэк МИР

Есть два основных способа управления счётом, оба обладают схожими возможностями, но будут удобны в разных ситуациях.

Через личный кабинет

Проще всего управлять своим счетом, воспользовавшись специальным личным кабинетом на сайте tinkoff.ru. Зарегистрироваться можно по номеру карты, а для входа потребуется ввести номер привязанного к ней телефона и код из смс-сообщения.

С помощью интернет-банка можно переводить деньги, проверять остаток на счете, смотреть историю платежей. Также можно управлять услугами, настраивать автоматические платежи, следить за своими тратами, а также пополнять счет с карт других банков, оформлять новые карты и осуществлять многочисленные другие операции.

Через мобильное приложение

Вы можете управлять счетом при помощи мобильного приложения Тинькофф, которое выпущено для всех популярных мобильных операционных систем. После установки войдите с помощью номера телефона, указанного в заявке на карту, задайте пароль, при необходимости подключите возможность бесконтактных платежей. Можно также добавить биометрический вход в приложение (по отпечатку пальца).

Теперь, помимо стандартных операций, вы можете расплачиваться при помощи Samsung Pay (скоро также Apple Pay), а также оплачивать счета по QR-кодам и делать платежи по фото. В остальном возможности совпадают с «обычным» интернет-банком. Удобная опция — если встряхнуть телефон, откроется меню быстрых переводов денег контактам.

Предложения других банков

Разумеется, Тинькофф — не единственный банк, который выпускает дебетовые карты МИР для широкого круга клиентов. Найти их можно у многих финансовых организаций. Но остановимся мы только на двух продуктах, которые могут предложить схожие по выгодности условия:

1. Мультикарта МИР от ВТБ.
2. Opencard МИР от банка Открытие.

Мультикарта МИР от ВТБ выдается бесплатно. В стандартном пакете услуг клиент получает бесплатное обслуживание и 1% кэшбэка на любые покупки либо бонусы в категории путешествий, сбережений или кредита. Расширенный пакет стоит 249 рублей в месяц и подразумевает до 15% кэшбэка у партнеров и 1,5% за остальные покупки либо повышенные бонусы в других категориях. Доход на остаток по счету может составлять до 4,5% годовых.

Преимущество этой карты в сравнении с продуктом от Тинькофф состоит в наличии бесплатного обслуживания и других бонусных опций помимо кэшбэка. Не в пользу ВТБ отличаются тарифы по переводам клиентам других банков. Хотя стоимость смс-оповещений одинаковая, пуш-уведомления у ВТБ также платные, в отличие от Тинькофф.

В целом, нельзя сказать, что Мультикарта МИР значительно лучше или хуже, он лишь может больше или меньше подходить потребностям конкретного клиента.

Стоимость выдачи карты OpenCard Мир от банка Открытие составляет 500 рублей, но они полностью возвращаются бонусами, когда клиент потратит более 10 000 рублей. Обслуживание полностью бесплатное без каких-либо условий. Пуш-уведомления бесплатные, а смс-оповещения обойдутся в 59 рублей со второго месяца использования услуги.

Доступно две опции кэшбэка — 3% на все или до 11% на выбранную категорию (транспорт, путешествия, кафе и рестораны, красота и здоровье) и 1% на все остальное. На остаток по карте доход не начисляется, но при наличии карты можно открыть счет «Моя копилка» со ставкой 4,3% в год.

Значительное преимущество этого продукта в сравнении с Тинькофф Блэк МИР — полностью бесплатное обслуживание при любых условиях. Также может быть более выгодным кэшбэк, если вы много тратите, и не только у партнеров банка. В остальном эти две карты в целом равнозначны.

Ответы на вопросы

Принимают ли карту Тинькофф Блэк МИР за рубежом, если МИР — российская платежная система?

По карте можно рассчитываться в Армении, Абхазии, Южной Осетии, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане, Турции. Снятие наличных также доступно, но зачастую будет менее выгодным за счет комиссии и повышенного курса.

В планах платежной системы МИР расширить свою географию другими странами ЕАЭС. В США и странах Европы внедрение этой платежной системы под большим вопросом по политическим причинам — из-за санкций в адрес РФ.

Можно ли снимать иностранную валюту за рубежом с рублевой карты МИР?

Да, конвертация пройдет по актуальному курсу валют, возможна дополнительная комиссия со стороны банка, которому принадлежит банкомат. Выгоднее подключить к своей карте Тинькофф Блэк валютные счета — это бесплатно и позволит делать конвертацию по более низкому внутреннему курсу банка.

Есть ли ограничения на оплату в интернет-магазинах?

В Рунете вы с такими ограничениями не столкнетесь, а за рубежом возможны варианты. На Aliexpress и многих других популярных азиатских торговых площадках карту принимают. На Ebay и в большинстве европейских и американских интернет-магазинов — нет. Причина все та же — санкции.

Мне не нужна зарплатная или пенсионная карта, я не бюджетник, стоит ли мне оформлять Тинькофф Блэк МИР?

Разумеется, если все условия этого продукта вас устраивают. Большинство преимуществ платежной системы МИР доступно всем категориям граждан.

Можно ли привязать Тинькофф Блэк МИР к PayPal и другим платежным системам?

К PayPal, а также WebMoney и другим европейским и американским платежным системам — нет. К счетам российских платежных систем, например, Qiwi и YooMoney (бывшие Яндекс.Деньги) привязка возможна. Кстати, таким способом может получиться обойти ограничения на оплату картой МИР в зарубежных интернет-магазинах.

Резюме

Карта Тинькофф Блэк МИР — вполне достойный банковский продукт. Она порадует неплохим кэшбэком и процентом на остаток по счету. Ее просто и выгодно пополнять разными способами, удобно снимать наличные, совершать платежи и покупки, а личный кабинет интернет-банка и мобильное приложение позволяют легко следить за всеми операциями, подключенными опциями и настройками. Никаких запутанных условий — тарифы просты и понятны любому рядовому пользователю.

В целом, ее можно назвать одним из самых выгодных вариантов подобных дебетовых карт для широкого круга пользователей с разным уровнем доходов и расходов по карте. Преимуществ достаточно, а существенный недостаток конкретно этого продукта только один — платное обслуживание при невыполнении условий. Также он плохо подходит для путешествий заграницу, но это проблема любых карт платежной системы МИР.