Лучшие карты с кэшбэком 2019: отзывы, рейтинг и сравнение

Лучшие карты с кэшбэком 2019: отзывы, рейтинг и сравнение

Большинство банков теперь предлагают дебетовые или кредитные карты с кэшбэком. Что это значит? Какую карту лучше выбрать и оформить? Как пользоваться бонусами, поговорим далее.

ТОП-5 самых популярных карт с кэшбеком в 2019 году

Мы провели сравнение карт с кэшбэком и составили рейтинг. Но сначала в таблице ниже приведем процентные ставки ТОП 5 популярных банковских карт, которые возвращают cashback.

Банковская карта (размер кэшбэка)Где заказать карту
Карта Cash Back от Альфа Банка (до 10%)Оформить
Тинькофф Блэк (до 30%)Оформить
Польза от Хоум Кредит (до 10%)Оформить
Можно ВСЁ от Росбанка (до 10%)Оформить
Кредитная карта Платинум Русский Стандарт (до 15%)Оформить

В числе самых популярных пластиков оказались и кредитные, и дебетовые карты. Чем различаются условия? Какие карты лучшие для каждой категории?

Что такое карта с cash back?

Cashback в переводе с английского означает «возврат наличных». Банки, участвующие в подобной бонусной программе, возвращают клиенту часть суммы покупки по банковской карте. Деньги зачисляются сразу или копятся в течение расчетного периода. Эти средства могут использоваться по усмотрению клиента.

Оформляя пластиковые карты c cashback, большинство людей задаются вопросом «А зачем это банку? В чем подвох?». Подвоха нет. Если рассмотреть нюансы, то окажется, что в плюсе остаются все участники. Банк увеличивает клиентскую базу, повышает лояльность владельцев банковских карточек, дополнительно получает процент от магазинов-партнеров, с которыми заключает договор в рамках программы. Продавцы увеличивают товарооборот, а покупатели получают назад часть потраченных средств, то есть экономят.

Рейтинг лучших карт с кэшбэком и процентом на остаток

Чуть позже приведем рейтинг карт с кэшбэком, но пока остановимся на вопросе, как выбрать пластик? Какая карта лучше?

Лучшие карты с кэшбэком

Есть критерии, определяющие выгодность предложения:

  1. Размер бонусов. Большинство клиентов в первую очередь смотрят на этот показатель, однако высокие ставки не всегда означают, что это предложение лучшее. В среднем, вы можете получать у партнеров 10-15%, 0.5-1% на все покупки, до 50 процентов на отдельные товары или категории.
  2. Цена за годовое обслуживание. Многие не задумываясь выбирают пластики, где обслуживание карты бесплатное. Однако есть программы, где обслуживание платное, но действует повышенный кэшбэк, который покроет потраченные деньги в несколько раз.
  3. Вид бонусов. Некоторые банки просто возвращают часть потраченной суммы на счет. Делается это после каждой покупки или раз в месяц. Другие, предоставляют кэшбэк в виде баллов, которыми компенсируют полную или частичную стоимость товара, в виде скидки у продавцов-партнеров. Перед оформлением изучите этот вопрос, чтобы понять, удобна ли данная система.
  4. Разделение по категориям. Одни компании возвращают минимальный процент за все покупки. Другие повышают ставки на избранные категории или магазины. Популярностью пользуются разделы АЗС, рестораны, развлечения. Повышенный кэшбэк может меняться, в некоторых банках клиент самостоятельно выбирает подходящие категории.
  5. Наличие и размер процента на остаток по счету. Почти все дебетовые карты с кэшбэком имеют опцию начисления процента на остаток. Но у каждой разные условия, о которых поговорим далее.

Кредитная карта с кэшбэк выбирается с учетом ставок по кредиту, безлимитного периода, максимальной суммы кредита. Рассмотрим популярные карты и условия.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком

Представляем общие условия для 5 карт этой категории:

Дебетовый пластикРазмер Cash backПолучение
Польза от Хоум КредитОт 1% до 10%Оформить
Тинькофф БлэкОт 1 до 5% в различных категориях, до 30% у партнеровОформить
Cash Back от Alfa bankОт 1 до 10%Оформить
Твой Кэшбэк от ПромсвязьбанкаОт 1% до 5%Оформить
Дебетовая карта от РокетбанкаОт 1% до 10%Оформить

Home Credit Польза

Карта Польза от Хоум Кредит Банка является дебетовой и для клиентов предоставляет следующие условия:

  • 1% за все покупки;
  • 3% с чеков на АЗС, в кафе и ресторанах, категории «Путешествия».
  • до 10% на онлайн покупки в магазинах-партнерах.

Отметим, что у «Пользы» много известных сетевых партнеров. Рассмотрим несколько участников программы:

МагазинБонус
АлиэкспрессОт 3%
ЛетуальОт 3%
Tez TourОт 4.2%
BookingОт 6%
Inkanto10%
5854.2%

Лимит по бонусам – 2000 рублей в общих категориях и 3000 руб. в избранных, то есть ежемесячно можно получать до 5000 руб. Платить за карту ничего не надо, если в течение месяца потратили более 5 000 руб. или остаток на счете составляет более 10 000 руб. В остальных случаях ежемесячно взимается плата в размере 99 руб.

Карта для покупок с Пользой

Важно! У банка существуют и кредитные карты, к которым можно подключить программу.

Подать заявку на получение Пользы.

Tinkoff Black

Дебетовая карта Блэк от банка Тинькофф пользуется спросом благодаря удобству. Для оформления не надо дополнительных документов и визитов в офис, это происходит через интернет. За все покупки держатель счета получает 1%. Также каждый месяц клиент выбирает избранные категории (представлены в интернет-банке). За покупки в них возвращается 5%, за покупки у партнеров можно получить до 30%.

Если на счетах у клиента есть 50 000 рублей, обслуживание карты бесплатное. В остальных случаях цена составляет 99 руб./мес. Ещё 59 руб. – стоимость смс-информирование. Процент на остаток составляет 6%.

Кэшбэк по карте Tinkoff Black

Начисление бонусов происходит в течение расчетного периода. После каждой покупки банк умножает потраченную сумму на нужный коэффициент и перечисляет на счет. По окончанию периода, бонусы становятся доступными, можете перевести в рубли (курс 1:1).

Перейти к оформлению дебетовой карты Тинькофф Банка.

Cash Back от Alfa Bank

Дебетовая карта Cash Back от Альфа Банка стала такой популярной благодаря прозрачным и выгодным условиям. В зависимости от активности клиента, размер возврата составляет от 0.5% до 10% за совершенные покупки. При этом можно ничего не тратить на облуживание счета. Условия меняются в зависимости от месячного оборота карты:

  1. Если за расчетный период было потрачено более 10 000 руб., клиент получает 0.5% за все, 2.5% за категорию Рестораны и кафе, 5% за покупки на АЗС. Максимальная сумма cash back – 15 000 руб. (но не более 5000 руб. в одной категории).
  2. При обороте от 70 000 руб., владелец карты получает 1% за все покупки, 5% за рестораны и 10% за АЗС. Максимальный бонус также до 15 000 руб.
  3. При оформлении пакета услуг «Премиум», ставки по кэшбэк не изменяться, но максимальный бонус составит 21 000 руб. (не более 7000 руб. в одной категории).

Дебетовая карта Cashback

Если сумма покупок в течение 30 дней больше 10 000 руб., либо на счете стабильно остается не менее 30 000 руб., за обслуживание не придется платить. В остальных случаях цена карты 100 рублей/мес.

Баллы копятся в течение расчетного периода на бонусном счете. После окончания, банк делает сверку и переводит на счет клиента сумму эквивалентную количеству бонусов (1 балл = 1 рубль). Дополнительно Альфа Банк начисляет 6% на остаток по счету.

Получить карту можно здесь.

Промсвязьбанк Твой кэшбек

Карту Твой Кэшбэк от Промсвязьбанка можно получить в любом отделении компании или через курьера. Для оформления понадобится только паспорт, что упрощает процедуру. Клиентам банк предлагает бесплатное обслуживание, если оборот по карте за месяц составил не менее 20 000 руб. и 149 руб./мес. в остальных случаях. При этом за покупки возвращается от 1 до 5%.

1% возвращается за все покупки, 3-5% за траты в избранных категориях. Клиент может сам установить 3 категории с повышенным возвратом, которые меняются каждые три месяца. Плюс такой системы в том, что есть возможность подгадать выгодные условия для конкретных покупок. Но минус в том, что одни и те же категории не должны выбираться каждый месяц.

Сумма возврата до 1500 руб. в избранных категориях и до 1500 руб. за остальные покупки. Начисления происходят в бонусах. После того, как они переводятся на счет, можно обменять на рубли, сумма эквивалентная.

Категории товаров по карте Твой Кешбек

Важно! Кешбек начисляется, только если сумма операций по карте за месяц превысила 5000 руб.

Преимущество карты в легкой и прозрачной системе. Однако Просвязьбанк предлагает клиентам выбрать, получать cashback или остаток на счет. Другие представители рынка предоставляют услуги одновременно, создавая двойную выгоду для владельцев карт.

Закажите карту Промсвязьбанка здесь.

Рокетбанк Дебетовая карта

Хороший пример двойной экономии. Для держателей дебетовых карт Рокетбанк предлагает 5.5% годовых на остаток по счету и до 10% кэшбэк. 1% начисляется за все покупки, 10% за чеки в «Любимых местах», которые клиент выбирает самостоятельно каждый месяц.

Виды дебетовых карт от Рокет Банка

Бонусы зачисляются в рокетрублях, это вымышленная валюта банка. 1 такой рубль равен 1 российскому рублю. Получить бонусы можно путем компенсации покупки, сумма должна быть не менее 3000 руб. Подобное ограничение – единственный минус карты, так как обслуживается она бесплатно без каких-либо ограничений.

Подать заявку на получение дебетовой карточки Рокет.

Рейтинг кредитных карт с кэшбеком

К выбору кредитной карты стоит подходить тщательнее, так как от процентной ставки, беспроцентного периода и наличия бонусов зависит многое. При правильном подходе клиент может не только не переплачивать, но и оставаться в плюсе.

Какую выбрать кредитку? Рассмотрим пять самых популярных предложений:

Кредитная картаРазмер возвратаПолучение
Можно ВСЁ от РосбанкаОт 1% до 10%Оформить
Тинькофф ПлатинумОт 1% до 30% (у партнеров)Оформить
Кредитка Cash Back от Alfa bankОт 1% до 10%Оформить
Платинум от Русского Стандарта5% в 3 выбранных категориях, до 15% у партнеровОформить
Халва от СовкомбанкаОт 1 до 35% (максимальный кэшбэк на одну покупку у партнера)Оформить

Большинство ставок по кэшбэк совпадают, поэтому кратко рассмотрим основные условия для каждой карты:

  1. Кредитка Cash Back от Альфы имеет лимит до 300000 руб., беспроцентный период 60 дней. За покупки в общих категориях начисляется 1%, за предприятия питания – 5%, за заправки – 10%. Бонусы копятся в течение месяца, после этого зачисляются на счет в виде рублей. Процентная ставка от 25,99% годовых.
  2. Tinkoff Platinum имеет один из самых длинных льготных периодов: 55 – 120 дней. 1% будет возвращаться от суммы любых чеков, в том числе за продукты. От 3 до 30% за покупки в рамках специальных предложений, у партнеров. Ставка от 12% годовых.
  3. Карта «Можно все» – лимит от 30 000 руб. до 1 млн. Беспроцентный период определяется индивидуально, составляет до 62 дней, ставка от 26,9%. Клиент самостоятельно выбирает, получает ли он бонусы в рублях или баллы на путешествия.
  4. Русский стандарт Платинум предоставляет лимит до 300 000 руб., льготный период кредитования 55 дней и рассрочку у партнеров до 12 месяцев. За покупки в избранных категориях банк начисляет 5%.
  5. Халва – это карта рассрочки с лимитом до 350 тыс. руб. Период рассрочки зависит от магазина. Процент кэшбэка меняется в зависимости от того, на личные или на заемные средства совершается покупка. В течение года клиент может сделать одну покупку у партнера на свои деньги и получить 35% от стоимости обратно. В остальных случаях cash back составляет от 1% до 20%.

Вопрос – ответ

У каждой карты есть правила и тарифы, однако у системы cashback есть принципы, с которыми связано большинство популярных вопросов.

Когда бонусы не начисляются?

Важный момент, кэшбэк возвращается только с покупок. Обналичивание средств и оплата счетов не попадают под программу. Также бонусы не поступят за покупку ценных бумаг, облигаций, акций, потраченные деньги в игровых заведениях.

Если на бонусном счете уже накоплена максимальная ежемесячная сумма кэшбэка, то далее он также не начисляется и не переносится на новый месяц.

Считаются ли онлайн покупки?

Да, за все покупки, совершенные в интернете, также начисляются бонусы. Более того, у многих банков существует повышенный кэшбэк для интернет-магазинов.

Покупки с помощью карт с кешбеком

Где проверить свой бонусный счет?

Сегодня все банки предоставляют доступ в онлайн-банк и мобильное приложение. Зайти туда можно через личный кабинет. Далее все зависит от функционала кабинета, в некоторых случаях поступления отражаются по всем операциям, в других – отображают только общую сумму бонусов.

Нужно ли подписывать какое-то дополнительное соглашение?

Программа кэшбэк подключается автоматически, поэтому после получения карты дополнительно ничего подписывать не нужно. Исключение составляют кредитные карты Польза от Хоум Кредит. Для кредиток Голд и Платинум cashback – это дополнительная платная опция.

Если покупка совершается в валюте?

Покупки в валюте автоматически конвертируются в рубли по курсу банка (обратите внимание, может отличаться от обычного курса). Списание, как и начисление баллов, происходит в рублях.

Банк может списать уже начисленный кэшбек?

Да, если покупка была возвращена, а бонусы за неё уже начислили, банк имеет право списать. Если баланс в данный момент пуст, это будет сделано после зачисления средств. Если клиент перестал пользоваться картой, то должен вернуть банку полученную сумму.

Также бонусы могут быть списаны, если были зачислены ошибочно. Или если клиент подозревается в злоупотреблении программой, мошеннических действиях.

Как потратить деньги/бонусы?

Условия использования кэшбека прописаны в тарифах банка. Как правило, бонусы переводятся в рубли, которыми распоряжаетесь как обычными денежными средствами. Они зачисляются на счет и принадлежат только вам.

Отзывы

Мы сделали краткий обзор самых популярных банковских карт с функцией кэшбэк. О том, как заявленные условия работают в жизни, расскажут отзывы клиентов.

Ирина, 29 лет

Услугами банка Тинькофф пользуюсь уже больше трех лет, но год назад оформила карту Платинум. За время использования смогла оценить условия, и вот, что могу сказать: это действительно выгодное предложение.

Во-первых, очень удобное оформление, все вопросы решаются онлайн, никаких огромных папок с документами. Лимит одобрили в 90 тыс., мне вполне достаточно.

Во-вторых, можно использовать средства только в беспроцентный период, тогда ничего переплачивать не надо. Тут решать вам.

Ну и главное, за все покупки можете получать бонусы и компенсировать покупки. 1% от всех трат – немного, но если следить за специальными предложениями, можно сэкономить хорошие деньги. Я так приобрела туфли на 2500 руб. дешевле. Платинуму ставлю 5 из 5 звезд.

Ольга, 31 год

Сколько карт у меня было, никогда не пользовалась пластиком от Хоум Кредита, «Польза» стала для меня первым опытом. Оформила после звонка специалиста, понравилось предложение с кэшбэком. Большой плюс, что бонусы за покупку приходят быстро, обычно в течение 5 рабочих дней (такого больше нигде не видела). Баллы не нужно копить, любую сумму можно перевести в рубли, оплатить ими мелкие расходы. Банк постоянно проводит акции, если подгадать крупную покупку под них, экономия выйдет значительной, покроет расходы на обслуживание пластика.

Георгий, 43 года

Карту Cash back от Альфа банка оформил полтора года назад, когда для клиентов выпуск был бесплатным. Понравилось, что предлагали хорошие бонусы за заправки на АЗС, я действительно много трачу на бензин. Честно говоря, ждал подвоха, что будут ограничения, пониженные проценты и прочее, но нет. Как указано в тарифах 10%, так они стабильно приходят.

Даже жалко, что есть лимит по бонусам, иногда достигаю максимума. За год подсчитал, что в среднем мне возвращается 1700 руб. в месяц, то есть 20400 руб. в год. Значительная сумма.

Юлия, 24 года

Раньше у меня была карта от Промсязьбанка, поэтому «твой кэшбэк» оформила не раздумывая. В условиях очень понравились расчеты, за год можно вернуть более 30 000 руб. Конечно, я столько с карты не трачу, но стабильно мне возвращается 1400-1600 руб. в месяц. Сохраняю небольшой остаток на балансе, поэтому за обслуживание не плачу, деньги идут в чистую прибыль.

Отдельно отмечу, что есть продавцы, которые предоставляют скидки за оплату покупки картой ПСБ. Эта программа называется «Мир скидок». То есть, получаете скидку на покупку, например, 15% на сайте Philips, и дополнительно возвращаете себе кэшбэк.

Илья, 37 лет

Уже несколько месяцев пользуюсь кредиткой Тинькофф Платинум. Могу сказать, что это очень продуманный продукт. Вопрос доверия и качества работы банка для меня уже неактуален, так как за услуги Тинькофф ручается, проверено годами. Но вот к новым бонусным программам относился с осторожностью, в чем подвох?

Оказалось, подвоха нет, с финансовой точки зрения все легко объясняется, все участники остаются в плюсе. У карты отличные процентные ставки по кредиту, довольно большой беспроцентный период и большой список партнеров, покупать у которых действительно выгодно. Например, за покупку обуви у Кари, возвращается 20%. То есть, с одних ботинок за 4000 руб. я получаю 800 руб. Отличное предложение, советую.

Мы сделали сравнение самых популярных банковских предложений с кэшбеком. Всем известная программа Спасибо от Сбербанка тоже является разновидностью кэшбэка, но там процент возврата небольшой и начисляется только в отдельных магазинах. Можно сказать, что большая конкуренция толкает банки на создание более выгодных продуктов. Клиентам надо этим пользоваться и не упускать возможность получать свой cashback удобным способом и на привлекательных условиях.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (13 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

2 комментария

  1. Иван :

    Я никогда особо не слежу за избранными категориями, просто получаю везде 1%. Но когда возврат больше одного процента, приятно удивляюсь 🙂

  2. Арсений :

    А в чем смысл давать кешбек в кредитных картах, если там надо платить проценты по кредиту? лучше бы снижали бы эти проценты без всяких бонусных начислений

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.